En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de noviembre 2020. El valor de la cartera ha aumentado en 1.687,27€. Estas son unas importantes ganancias que he obtenido de manera totalmente pasiva.
A continuación explico en detalle cómo ha evolucionado cada inversión y lo que debes hacer si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses con una cartera diversificada.
Pero antes de ello quiero explicarte por qué esta actualización de cartera es algo más corta que de costumbre. Verás que es por una muy buena causa.
[NOVEDAD Diciembre 2020]
Muy próximamente tendrá lugar el lanzamiento de mi libro «Inversión: Claves para alcanzar la libertad financiera«.
En un libro de más de 370 páginas que he escrito con mucho cariño e ilusión y en el que he volcado todos mis conocimientos y experiencia adquiridos invirtiendo desde hace más de 15 años.
Si quieres sentar las bases (aprender sobre educación financiera) y comenzar a invertir en distintos activos que te generen ingresos pasivos todos los meses para vivir la vida de tus sueños, asegúrate de estar suscrito a la newsletter puesto que el lanzamiento irá acompañado de unas condiciones muy interesantes pero limitadas en el tiempo que seguro no te quieres perder. Pincha aquí para suscribirte si todavía no lo has hecho.
Este proyecto, sobre el cual he estado trabajando «en secreto» pero con mucho ahínco desde hace meses es lo que justifica que esta actualización sea más corta que de costumbre pues todavía hay algunos flecos sueltos que requieren mi tiempo y atención. Sin embargo, muy muy prontito podrás acceder al libro, sea en su versión física, electrónica o audiolibro. Espero sinceramente que te guste 🙂
Introducción a la actualización de cartera
La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera artificial basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.
A continuación puedes ver la composición de la cartera a noviembre 2020.
Recuerda que las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona, aunque tu capital disponible para invertir sea inferior.
[NOTA IMPORTANTE: personalmente invierto en muchos más activos que los que aparecen en esta cartera (realizo inversiones inmobiliarias, invierto en oro, criptomonedas, startups, etc.). Si quieres que hable más al respecto no dudes en dejarme un comentario más abajo con el tema que te gustaría que tratada y si veo que hay interés por una temática en particular lo abordaré con mucho gusto en otro post.]
Acceso a la hoja de cálculo que utilizo para realizar el seguimiento
Si deseas acceder a la hoja de cálculo que yo misma utilizo para realizar el seguimiento de mis propias inversiones y de la «Cartera Inversor Inteligente», no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos.
Automáticamente recibirás no sólo la hoja de cálculo, sino también un video privado de casi 15 minutos donde te explico cómo utilizar y adaptar la hoja de cálculo.
Resumen del mes de noviembre 2020
A continuación presento el resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.
Como siempre, he creado un cuadro para la inversión en bolsa (inversión a largo plazo) y otro para la inversión en las plataformas de crowdlending/crowdfunding inmobiliario y whisky (inversión a corto y medio plazo).
Desglose de la Cartera Inversor Inteligente
A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones.
#1. Bolsa
Como de costumbre, vamos a ver qué tal lo ha hecho la cartera ARALP y vamos a analizar también las tendencias del mercado bursátil de la mano del mayor índice del mundo, el S&P500.
ARALP
En noviembre 2020, la cartera se ha apreciado de 1.507,45€, lo cual equivale a un +7,60% respecto al mes pasado.
La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). Noviembre ha sido uno de los meses con mayores ganancias desde el lanzamiento de la Cartera Inversor Inteligente.
Análisis de las tendencias del mercado bursátil
A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.
Para ello vuelvo a incluir la gráfica del índice S&P500 (el más seguido del mundo) con velas semanales, actualizado con datos de noviembre 2020 para que lo veas más claramente.
Vemos que en noviembre 2020 el índice ha seguido subiendo, llegando a marcar nuevos máximos históricos gracias a las noticias positivas sobre la vacuna contra el COVID-19. El mes cerró finalmente en 3.620 puntos.
Por su parte, los volúmenes se han mantenido similares a los de los últimos tres meses.
Si hay interés por parte de la audiencia, en las próximas actualizaciones de cartera podemos analizar más detenidamente la evolución de este y otros índices. Si te interesa que lo haga, no tienes más que decírmelo en los comentarios.
Crowdlending, crowdfunding inmobiliario y whisky
A continuación incluyo una tabla que permite apreciar de un solo vistazo el retorno obtenido en cada una de las plataformas, tanto de manera mensual como acumulada desde el comienzo de la inversión en septiembre 2018. Debido a que la tabla se ha hecho demasiado grande, he optado por mostrar únicamente los datos mensuales de los últimos 12 meses, aunque el total y el retorno anualizado sí que incluyen todos los datos desde septiembre 2018.
Quisiera hacer una serie de observaciones acerca de la tabla anterior:
- Recuerda que en octubre 2019 pasaron a formar parte de la cartera la plataforma de crowdlending Viainvest y la plataforma de crowdfunding inmobiliario Crowdestor. Esto justifica que en la tabla las cantidades totales de estas dos plataformas sean más bajas que las de todas las demás plataformas que ya llevan en cartera más de un año y medio.
- La columna llamada «retorno anualizado» permite ver la rentabilidad media que ha ofrecido cada plataforma desde el comienzo de la inversión. Al respecto, me gustaría hacer dos aclaraciones para las personas que no están todavía familiarizadas con la cartera y mi manera de invertir:
- No todas las plataformas funcionan de la misma manera. Si bien algunas distribuyen intereses todos los meses, otras únicamente lo hacen cuando termina la inversión y el préstamo en el que se ha invertido llega a vencimiento. Eso justifica que no podamos comparar, simplemente, el retorno anualizado de las distintas plataformas para ver cuáles son las más rentables, pues estaríamos obviando un elemento importante y estaríamos descartando plataformas muy rentables por el mero hecho de que no distribuyen intereses todos los meses sino que lo hacen al final del préstamo.
- No debes escoger las plataformas en las que vas a invertir únicamente por el retorno que ofrecen. Es importante que analices cuidadosamente todas y cada una de las plataformas e inviertas en las que más se adaptan a tus necesidades y estilo de inversión. Además, recuerda la importancia de diversificar tu capital entre distintas plataformas y distintos tipos de inversión.
Observaciones preliminares acerca del crowdlending y crowdfunding inmobiliario
Antes de pasar a ver cada una de las inversiones contenidas en la tabla anterior, quiero hablarte de cómo estoy enfocando actualmente mis inversiones en crowdlending y crowdfunding inmobiliario.
Hace unos meses decidí poner en pausa todas las herramientas de auto-inversión de todas las plataformas de crowdlending y crowdfunding inmobiliario en las que invierto, y comencé a solicitar la retirada de fondos. Si quieres saber el motivo, te animo a que leas la actualización de cartera de abril 2020 donde lo explico en detalle.
A día de hoy, he vuelto a reactivar la herramienta de auto-inversión para las siguientes plataformas:
Dicho lo anterior, cada inversor debe decidir por sí mismo qué estrategia debe seguir y en qué plataformas invertir según cuál sea su situación personal y económica actual (no todos los inversores tenemos la misma tolerancia al riesgo ni nos podemos permitir perder las mismas cantidades de dinero). Esto es particularmente cierto en momentos como los actuales donde hay un grado bastante elevado de incertidumbre económica debido a la recesión.
Por lo tanto, si quieres comenzar a invertir en crowdlending o crowdfunding inmobiliario, me gustaría que tuvieras presente lo siguiente antes de hacerlo:
- Toda inversión conlleva riesgo. Por lo tanto, no debes invertir el dinero que no te puedas permitir perder. Además, en mi opinión el apalancamiento (es decir, pedir prestado dinero para invertir) no es una buena idea a menos que inviertas en inmobiliario y sabiendo muy bien lo que haces.
- La rentabilidad pasada no es garantía de rentabilidad futura. En otras palabras, la rentabilidad pasada nos puede dar una indicación de cómo lo ha hecho la inversión en cuestión y desde hace cuánto tiempo, pero no supone garantía alguna de que dicha rentabilidad se vaya a mantener en el futuro. Habrá casos en los que la rentabilidad futura sea superior a la rentabilidad pasada y otros en los que sea inferior.
- Siempre debes realizar tus propias averiguaciones y ser el único responsable de tus inversiones. Nadie está mejor situado que tú mismo para saber qué tipo de inversión te conviene, pues cada uno tenemos una situación personal y profesional distinta, un capital para invertir distinto, una tolerancia/aversión al riesgo distinta, un horizonte de inversión distinto, etc. Por lo tanto, aunque leas recomendaciones de inversiones en blogs (yo por mi parte me esfuerzo mucho por ser exhaustiva y totalmente transparente y neutral cuando hago mis reseñas, pero no todo el mundo tiene los mismos estándares), es muy importante que la decisión de inversión (y el trabajo de averiguación previo) la tomes tú mismo y te responsabilices plenamente de ella.
- La mejor manera de reducir el riesgo de tus inversiones es diversificando. No me cansaré nunca de decirlo: es muy importante que diversifiques entre tipos de inversiones, sectores, plataformas, zonas geográficas, divisas, etc. De esta manera, si una inversión por lo que sea falla, tendrás todas las demás que seguirán adelante. Cuánto más diversificada esté tu cartera, menor impacto tendrá una inversión fallida sobre el conjunto de tu cartera. Porque, no debes olvidar que, al fin de cuentas, lo que importa es que tu cartera, en su conjunto, tenga ganancias.
- Es importante asumir las pérdidas y aprender de los errores. A nadie le gusta perder dinero. Sin embargo, de nada sirve lamentarse de ello y quedarse de brazos cruzados. Es mejor ser humilde, asumir las pérdidas, entender qué ha pasado y ver cómo puedes evitar cometer los mismos errores en el futuro para evitar futuras pérdidas.
#2. Crowdlending
Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos interesantes ingresos totalmente pasivos.
La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos pasivos de 15,62€.
Puedes leer mi reseña completa de Mintos aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida del 0,5% del capital invertido en los 90 días desde el comienzo de la inversión).
Mintos acaba de lanzar una ronda de financiación de equity crowdfunding a través de Crowdcube. Esperaban recaudar 1 millón y finalmente han recaudado 7.2 millones, por lo que han superado cualquier expectativa. Si quieres que grabe un video al respecto explicando en qué consisten estas rondas de financiación y por qué he decidido participar en ella como inversora, dímelo en comentarios más abajo para que pueda ver si hay interés sobre el tema.
La inversión en Grupeer no ha generado ingresos pasivos este mes.*
IMPORTANTE: actualmente no recomiendo invertir en Grupeer. Si deseas conocer el por qué, te animo a que leas la actualización de cartera de marzo 2020 donde lo explico en detalle.
La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 28,27€.
Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.
La inversión en FastInvest ha generado este mes ingresos pasivos este mes unos ingresos pasivos de 5,28€.*
IMPORTANTE: actualmente no recomiendo invertir en Fast Invest por el retraso en el cobro de los reembolsos.
La inversión en Viainvest ha generado unos ingresos pasivos de 28,55€.
Puedes leer la reseña completa de Viainvest aquí (explico también cómo puedes obtener un interesante regalo de bienvenida).
#3. Crowdfunding inmobiliario
La inversión en Crowdestor ha generado unos ingresos pasivos de 36,37€.
Si quieres invertir en esta plataforma, puedes leer la reseña completa Crowdestor aquí.
La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 17,25€.
Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.
La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 4,03€.
Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.
La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 6,86€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuestos del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.
Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí.
#4. Whisky escocés en barrica
La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 37,59€.
Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.
Puedes leer mi reseña completa de WhiskyInvestDirect aquí.
Conclusión
Ya sabes todo lo que ha pasado con las inversiones que componen la cartera Inversor Inteligente en noviembre 2020.
El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan algunas de mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.
Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a la newsletter de El Club de Inversión para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.
Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.
Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!
Hola.
¿La cartera inversor inteligente no incluye rendimientos por dividendos? No la ubico en las actualizaciones y análisis mensuales.
Entiendo que forma parte de la estrategia de inversión en bolsa y complementa la estrategia ARALP.
Hola David, gracias por dejar tu comentario. En el caso de la inversión que realiza Andrea siguiendo una estrategia en dividendos, no figura en la cartera. Son muchas las inversiones que tiene Andrea en su cartera. También lo hace en Swing Trading y en muchas otras plataformas e inveriones diferentes. Como bien comentas, son estrategias totalmente diferentes, por lo que se complementan a la perfección la una con la otra :-). No descarta incluirla en el futuro, al igual que ir añadiendo muchas otras inversiones. Nos alegra mucho tenerte entre nuestros alumnos David :-). Un saludo
Buenos días. Gracias por la información. Soy nuevo en este rubro de las inversiones. Gracias por la información.
Buenos días Hugo, ¡bienvenido! a El Club de Inversión. En el blog encontrarás mucha más información para ayudarte con tus inversiones. Nos alegra mucho poder saludarte. Un saludo 🙂
Hola Andrea me gustaría conocer más sobre las rondas de financiación y el por qué has decidido participar en la de Mintos, no habría ningún retorno de inversión a menos que la empresa se venda, ¿cierto?
Por otro lado también me parecería interesante un artículo que hable sobre los diferentes mercados alternativos (BATS, CHI-X…), si existe relación entre ellos y los mercados «normales» o entre los precios de sus acciones…
Muchas gracias
Hola Rubén, gracias por aportar tu comentario. Acabamos de compartirlo con Andrea para incluirlo en un posible vídeo al respecto. Un saludo 🙂
Buenas Andres, tengo una duda respecto a las ganancias obtenidas y su liquidez. Las ganancias que has obtenido a través de las distintas plataformas son ganancias que están en la plataforma en sí por así decirlo, pero en el caso de que se quieran retirar parte de las ganancias para tener en forma líquida, estas se tributarían no? Teniendo así que pagar un porcentaje «X» cada vez que decidamos retirar dichas ganancias de la plataforma. Espero haber explicado claramente mi cuestión.
Un saludo y gracias!.
Buenos días David 🙂 toda ganancia obtenida y reflejada por Andrea en el análisis de su cartera, deberá tributar. La cantidad será diferente dependiendo de la que se aplique a dicha inversión. Por otro lado, la fiscalidad será diferente de una persona a otra (patrimonio que posea, nivel de ingresos, lugar de residencia…) esperamos haberte podido ayudar. Un saludo
Está muy interesante,solo que deseo Andrea que puedas, dar un vídeo de interés compuesto, yo creo que puede ayudar en el incremento de la rentabilidad.
Hola Alfredo ¡muchas gracias! por dejar tu comentario. Nos gustaría confirmar que Andrea dispone de varios vídeos en su canal de Youtube sobre el interés compuesto. Te dejamos uno de ellos 😉 https://www.youtube.com/watch?v=IjDJHYk86EM un saludo
Buenas tardes, creo que sería interesante incluir en el seguimiento de la cartera la parte de criptomonedas que Andrea también tiene, ya que realizó un video explicándolo. sería interesante ver cómo evolucionan dentro de la cartera inteligente
Buenos días Daniel, ¡muchas gracias! por tu petición 🙂 tomamos nota de ello y le haremos llegar tu petición a Andrea para que pueda considerarla. Un saludo
Antes que todo ,de nuevo muchas gracias Andrea y equipo por su didactica explicacion ,ahora un espacio para felicitarte por tu pronta publicacion de tu nuevo lobro y estoy seguro que sera un exito como ‘padre rico padre pobre’, te lo mereces por todo tu esfuerso y ahora un consejo o una idea tu eres joven y creo que podrias llegar mas facil a la juventud ,sobre todo a los de Midle School y High School por que falta educacion financiera a estos niveles y solo los hijos de los pudientes lo tienen y desde ayi comiensa la desventaja en esta sociedad a ver si les hechas una mano ,me despido con un fuerte abrazo a todos uds. y Felices Fiestas.
¡Muchas gracias! a ti por dejar tu comentario :-). Uno de los objetivos de Andrea es ese, que toda persona sin importar su situación económica o la educación recibida, pueda acceder a la misma información y mejorar su situación actual y futuro financiero. El conocimiento es la mejor inversión en ese sentido. Un abrazo para ti también y ¡Felices Fiestas!
Felicidades Andrea por la evolución de la cartera!!!. Quería preguntarte ¿ qué supone para la estrategia ARALP la migración de las cuentas de InteractiveBrokers a Irlanda debido al Brexit?. ¿ Afectaría en algo en la operativa al haber cambios en cuanto a las condiciones regulatorias y las cantidades que cubre el fondo de garantía, que se reducen en sus cantidades hasta un máximo de 20.000€ y con un tope del 90%?.
Hola Manuel, ¡muchas gracias! por tus palabras. Nos gustaría confirmar que Andrea será un tema que abordará en profundidad el próximo mes de enero, una vez que se conozcan más detalles sobre la salida de Reino Unido de la Unión Europea. Del mismo modo, te hicimos llegar nuestra respuesta a tu email con más información al respecto. Muchas gracias por tu comprensión y paciencia Manuel :-). Un saludo
Hola buenos días ANDREA, me gustaría conocer mas sobre las rondas de participación de Míntos y por que has participado , de paso dar las gracias por todo el trabajo que hacéis, sin mas un cordial saludo.
Buenos días Daniel, sin duda alguna lo tendremos muy en cuenta para un vídeo o artículo al respecto por parte de Andrea. Muchas gracias a ti por tus palabras hacia el trabajo que realiza Andrea y comparte en su blog y el resto de redes sociales. Un saludo 🙂