EstateGuru: 12% mediante crowdfunding inmobiliario

En este artículo vamos a hablar de EstateGuru, una plataforma de crowdfunding inmobiliario que ofrece una rentabilidad superior al 12% con un nivel de riesgo relativamente bajo, además de un interesante regalo de bienvenida. Desde luego una inversión alternativa extremadamente interesante para cualquier tipo de inversor.

Introducción

Como explicamos en mayor detalle en otro artículo, el crowdfunding inmobiliario (conocido como «real estate crowdfunding» en inglés) consiste en la financiación colectiva de proyectos inmobiliarios.

Más concretamente, se trata de un método de inversión alternativa que permite a inversores individuales invertir en proyectos inmobiliarios que generan ingresos mensuales y/o que tienen un importante potencial de crecimiento. Y ello a través de una plataforma tecnológica sin que sea necesario visitar ningún bien ni encargarse de la gestión de los mismos.

El crowdfunding inmobiliario es un concepto novedoso y revolucionario con un gran potencial, que evita las barreras de entrada clásicas a las inversiones inmobiliarias y donde la inversión mínima es realmente baja (50€ en la mayoría de plataformas). Esto hace que sea muy sencillo diversificar nuestra cartera invirtiendo en numerosos proyectos diferentes.

Existen numerosas plataformas para invertir en crowdfunding inmobiliario. Recomendamos particularmente Housers por su fiabilidad (entre otros muchos, cuenta con el apoyo del Gobierno de España), sencillez de utilización, gran elenco de proyectos y rentabilidad.

Hoy vamos a hablar de otra plataforma también muy interesante: EstateGuru.

Vamos a explicar, paso a paso, cómo invertir en EstateGuru para obtener una rentabilidad superior al 12%.

Por qué invertir en crowdfunding inmobiliario a través de EstateGuru

A continuación vamos a explicar brevemente las ventajas y los inconvenientes de invertir en crowdfunding inmobilario a través de EstateGuru, aunque ya adelantamos que las ventajas parecen superar a los inconvenientes.

Ventajas de invertir a través de EstateGuru

Los motivos que nos llevan a considerar que la plataforma EstateGuru es una excelente opción para invertir en crowdfunding inmobiliario son los siguientes:

• Plataforma fiable: es una de las principales plataformas europeas de crowdfunding inmobiliario. En estos momentos (mayo 2018) han ayudado ya a financiar más de 55 millones de euros y tienen mas de 12.000 inversores de 45 países distintos.
• Elevada rentabilidad: la mayoría de proyectos en los que se puede invertir ofrecen, cómo mínimo, un 10% de rentabilidad, y algunos llegan hasta el 16%. Actualmente la rentabilidad media histórica de todos los inversores se sitúa en 12.45%. Es difícil encontrar una rentabilidad superior en inversiones inmobiliarias clásicas.
• Importe mínimo de inversión insignificante: el importe mínimo de inversión es tan sólo de 50 euros. Por lo tanto, EstateGuru es una plataforma que permite invertir en inmobiliario a cualquier inversor, incluso a aquellos que disponen de un capital de partida muy pequeño. De hecho, gracias a este tipo de inversión que ofrece un alto retorno y permite que los intereses compuestos surtan su efecto mágico, dichos inversores podrán hacer crecer su capital rápidamente y pronto tendrán un capital más importante.
• Inversión a corto y medio plazo: a diferencia de lo que se podría esperar, dicha rentabilidad se ofrece para proyectos inmobiliarios a corto y medio plazo. Por lo general se trata de préstamos con una fecha de vencimiento de un año, pudiendo llegar a 18-24 meses como mucho. Esto es impensable con inversiones inmobiliarias clásicas donde los gastos fijos de compra hacen que se tenga que mantener el bien durante largos periodos de tiempo para obtener una buena rentabilidad (con la excepción de las inversiones donde lo que se pretende es obtener una elevada plusvalía renovando un bien inmueble).
• Plataforma fácil de usar: la plataforma de EstateGuru es bastante sencilla de utilizar, por lo que es totalmente manejable, incluso para las personas que no tengan experiencia invirtiendo en crowdfunding inmobiliario.
• Auto-invest: EstateGuru dispone de una herramienta que invierte automáticamente por nosotros en los proyectos que cumplan los criterios previamente establecidos por nosotros (plazo de inversión máximo, retorno mínimo deseado, tipo de proyecto, garantías hipotecarias sobre el bien inmueble, etc.) en cuanto hay capital disponible en la cuenta. Esto hace que sea muy sencillo invertir pues simplemente tenemos que programar una única vez la herramienta y la plataforma invertirá automáticamente por nosotros.
• Regalo de bienvenida: tal y como explicaremos más detalladamente más abajo, al realizar tu primera inversión recibirás un regalo de bienvenida del 0,5% de tu inversión.

En definitiva, EstateGuru permite invertir en proyectos inmobiliarios (con garantía hipotecaria) a corto y medio plazo que ofrecen un retorno sobre inversión muy elevado.

Inconvenientes de invertir a través de EstateGuru

Como de costumbre, en El Club de Inversión no sólo hablamos de las ventajas de los productos o plataformas que recomendamos, sino también de los inconvenientes que les vemos (de hecho, a veces a raíz de nuestros contactos con dicha plataformas éstas acaban corrigiendo algunos puntos que les mencionamos, por lo que se convierten en aun más interesantes). En el caso de EstateGuru, los principales inconvenientes que vemos son los siguientes:

• Ausencia de mercado secundario: esto quiere decir que si deseamos deshacernos de un préstamos antes de su fecha de vencimiento (porque, por ejemplo necesitamos liquidez) podemos ponerlo a la venta en el mercado secundario a la espera de que otro inversor nos lo recompre. Dado que Estateguru actualmente no ofrece un mercado secundario debemos esperar al vencimiento del préstamo para recuperar el capital invertido.
• Los préstamos no están garantizados: en realidad esto es un inconveniente presente en la gran mayoría de plataformas de crowdfunding inmobiliario y no sólo a EstateGuru. Las plataformas de crowdlending tales como  Mintos ofrecen retornos similares a las de crowdfunding inmobilario, pero además añaden una capa adicional de seguridad puesto que ofrecen una garantía de recompra en caso de retraso en el pago de la deuda por parte del prestamista. Tal cosa no ocurre en plataformas como EstateGuru, pero aun así hay maneras de reducir el riesgo. Por un lado, EstateGuru lleva a cabo una minuciosa due diligence de todos los proyectos que recibe antes de ofrecerlos a los inversores. Además, constituye garantías (generalmente hipotecarias) sobre los bienes para los cuales se solicita el préstamo, por lo que las garantías se pueden ejecutar en caso de impago para proceder a la devolución (o al menos parte de ella) a los inversores.
• Pago de los intereses en el momento del vencimiento del préstamo: a diferencia de lo que ocurre en  crowdlending, en crowdfunding inmobiliario los intereses no se suelen pagar mes a mes sino en el momento del vencimiento del préstamo. Así pues, si invertimos a través de EstateGuru, recibiremos nuestro capital junto con los intereses devengados al final de la inversión.
• Actualmente la plataforma no está disponible en castellano: está previsto que esto cambie pues el mercado español es muy atractivo para plataformas de crowdfunding inmobiliario. Hasta entonces, con las explicaciones que incluimos más abajo de cómo invertir en EstateGuru paso a paso no deberías de tener ningún problema para invertir aunque no controles excesivamente bien el inglés.

Dicho esto, si bien existen riesgos como con toda inversión, consideramos que las ventajas de invertir en EstateGuru compensan con creces los inconvenientes que la plataforma presenta actualmente pero que tienen previsto ser corregidos en el futuro próximo. Por lo tanto, consideramos que EstateGuru es una excelente plataforma para invertir en crowdfunding inmobiliario.

Cómo invertir en crowdfunding inmobiliario a través de EstateGuru

A continuación explicamos, paso a paso, cómo invertir en crowdfunding inmobiliario a través de EstateGuru.

#1. Abrir una cuenta en EstateGuru

Para invertir en crowdfunding inmobiliario a través de EstateGuru, lo primero que hay que hacer es abrir una cuenta. Para ello puedes pinchar aquí.

Si abres tu cuenta utilizando el enlace anterior recibirás como regalo de bienvenida un 0,5% de la cuantía de tu inversión durante los 3 primeros meses desde tu inscripción.

Abrir la cuenta es muy rápido y sencillo. Simplemente tienes que rellenar los campos del formulario (nombre, e-mail, país, etc.) y adjuntar una copia de tu DNI o pasaporte.

#2. Depositar fondos

En cuanto hayas abierto la cuenta, ya podrás depositar fondos.

Todos los proyectos están denominados en euros. Por lo tanto, si tienes una cuenta bancaria en un país de la Zona Euro, la transferencia debería de ser gratuita y se tramitará muy rápidamente.

En cambio, si no tienes una cuenta en euros, te recomendamos que uses CurrencyFair (si creas tu cuenta utilizando este enlace, recibirás gratuitamente 30€ como regalo de bienvenida cuando realices tu primera transferencia), pues podrás hacer transferencias en euros muy rápidamente y pagando comisiones irrisorias, tal y como explicamos en este otro artículo sobre transferencias internacionales.

Cuando hayan llegado los fondos a tu cuenta recibirás una notificación por e-mail. Será el momento de empezar a elegir los proyectos en los que deseas invertir.

#3. Elección de los préstamos en los que invertir

Existen dos maneras de elegir los proyectos en los que invertir: manual y automática.

#3.1. Elección manual

Para ver los proyectos inmobiliarios en los que se puede actualmente invertir, hay que pinchar en «investments».

A modo de ejemplo, actualmente vemos que hay el siguiente proyecto disponible.

Para saber más sobre este proyecto no tenemos más que pinchar en «view details» en el botón azul. Se nos proporciona entonces gran cantidad de información adicional sobre el proyecto, incluyendo información sobre el pago del capital y los intereses, la hipoteca, el prestatario, la dirección del bien para el cual se solicita financiación, etc.

Si te convence la información detallada que ofrece un proyecto en concreto puedes entonces invertir directamente en él desde la página donde te encuentras. Para ello tan sólo tienes que pinchar en el botón de «invest», indicar la cantidad que deseas invertir y confirmar tu inversión.

#3.2 Elección automática

Si no quieres perder tiempo eligiendo manualmente cada uno de los proyectos inmobiliarios en los que quieres invertir, puedes utilizar la herramienta de auto inversión.

Esta es la pantalla que verás.

Para activar la herramienta de auto inversión simplemente hay que pinchar en «yes», introducir la cuantía máxima que deseamos invertir por proyecto (a modo de ejemplo hemos puesto 350€) y, por último el plazo máximo de inversión. Este puede ser de hasta 12, 24 o 60 meses.

Como es de esperar, a mayor duración de los préstamos mayor es por lo general la rentabilidad esperada, aunque esto no siempre tiene por qué ser el caso.

Si deseas poder controlar elementos adicionales de la herramienta de auto inversión, la inversión por proyecto tiene que ser, como mínimo, de 500€. Los elementos adicionales que puedes entonces determinar son los siguientes (tienes que pinchar en «select criteria» en vez de «spread over all loands» para poder ver estos elementos adicionales).

Dicho esto, es importante diversificar entre varios proyectos para minimizar el riesgo de la inversión. Por lo tanto, a menos que tengas un capital realmente elevado para invertir en crowdfunding inmobiliario a través de EstateGuru, te recomendamos que indiques una cuantía inferior por proyecto, aunque esto implique que puedes determinar menos criterios en la herramienta de auto inversión.

#4. Esperar a que los préstamos devenguen intereses

Ya sólo queda esperar a que los préstamos vayan devengando intereses con el paso del tiempo. Para maximizar tu inversión recomendamos reinvertir el capital e intereses a medida que los vamos recibiendo.

Puedes ver el estado de tu cartera (saldo de la cuenta, fondos disponible, ingresos, etc.) en todo momento y de un sólo vistazo en «portfolio overview» (primera pestaña de la primera imagen de esta guía para invertir en EstateGuru paso a paso). La siguiente imagen muestra cómo se ve el estado de la cartera (al tratarse de nuestra propia cartera, hemos suprimido las cuantías por motivos de confidencialidad). También podemos ver los proyectos en los que hemos participado (diagrama «en queso» abajo a la izquierda) así como los ingresos generados por categorías.

Con estas explicaciones ya deberías poder empezar a invertir en proyectos inmobiliarios de manera rentable y segura a través de EstateGuru. Pero si deseas saber más acerca de EstateGuru y cómo invertir en dicha plataforma, puedes consultar los FAQ de EstateGuru que son muy completos y útiles.

Conclusión

Esperamos que te haya resultado interesante este artículo donde hemos hablado de EstateGuru, una plataforma de crowdfunding inmobiliario fiable y fácil de usar que además ofrece una rentabilidad superior al 12% con un nivel de riesgo relativamente bajo. Desde luego una inversión alternativa extremadamente interesante para cualquier tipo de inversor.

Si tienes cualquier duda respecto a invertir en crowdfunding inmobiliario a través de EstateGuru o ya has invertido en esta plataforma y quieres compartir tu experiencia con los demás lectores, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!