En este video te voy a hablar de inversiones inmobiliarias en Estados Unidos. Y, lo mejor de todo, es que te voy a hablar de mi propia experiencia invirtiendo en el sector inmobiliario estadounidesde desde 2014, así como de mi última adquisición hace apenas unas semanas.
En el siguiente video te explico en qué consiste la inversión de manera más concreta. Vamos a ver:
- El contexto histórico.
- La rentabilidad esperada.
- El procedimiento para invertir.
- Etc.
Para ver el video no tienes más que pinchar en la siguiente imagen.
Transcripción del video sobre inversiones inmobiliarias en Estados Unidos
Hola, mi nombre es Andrea y soy la fundadora de El Club de Inversión.
Como tal vez sepas si llevas siguiendo este canal algún tiempo, el principio de El Club de Inversión es hacer accesibles a un público lo más amplio posible oportunidades de inversión en las que yo misma invierto.
El sector inmobiliario es, por supuesto, una de las inversiones clásicas, pero no de cualquier forma ni en cualquier lugar si queremos obtener retornos interesantes que puedan competir con otras inversiones de las que hablo en El Club de Inversión.
Pues bien, desde el 2014 (es decir casi 5 años) invierto regularmente en el sector inmobiliario en EEUU, lo cual me permite generar unos interesantes ingresos pasivos todos los meses y una plusvalía latente importante con la apreciación de la vivienda.
Es, de hecho, una de mis inversiones más rentables.
Es un tema que pensaba plantear más adelante, pero a raíz de la encuesta que hice hace unas semanas, he visto que podría interesar a muchos de vosotros en estos momentos.
Así que en este video voy a explicar a grandes rasgos en qué consiste la inversión.
Vamos a comenzar hablando del contexto histórico. Te voy a explicar muy simplemente y sin entrar en detalles por qué existe esta oportunidad de inversión.
Durante la década de los 1990 y 2000, los bancos en Estados Unidos dieron préstamos a gente que no se lo podía permitir, ya que su credit scoring era bastante bajo. Las razones por las que los bancos hacían esto son de sobra conocidas: los bancos podían transferir el riesgo de esos préstamos a inversores a través de vehículos de inversión que empaquetaban préstamos. A continuación, esos vehículos vendían títulos de deuda a otros inversores con un rating que nada tenía que ver con el del préstamo original.
Cuando la economía americana comenzó a ralentizarse, estas personas dejaron de poder pagar sus hipotecas. Fue entonces cuando muchos bancos y los inversores que habían invertido en esos títulos tuvieron dificultades, y explotó la crisis de las sub-primes.
En EEUU existe la dación en pago, por lo que los bancos expulsaron a decenas de miles de familias de sus casas.
Los bancos tenían miles de propiedades en su balance que les costaban dinero mantener y les penalizaban desde el punto de vista de su solvencia. Las pusieron entones en venta por un precio bastante bajo para poder venderlas cuanto antes. Son lo que se conoce como foreclosure sale.
Muchas de estas viviendas estaban en mal estado puesto que no han sido habitadas (o lo han sido por okupas) durante meses o incluso años.
Los precios tocaron fondo en el 2012 y han ido subiendo desde entonces, en algunos Estados más que en otros.
Por lo tanto, aunque las mejores oportunidades ya han pasado, sigue habiendo excelentes oportunidades de inversión. De hecho, yo sigo invirtiendo en el sector inmobiliario estadounidense hoy en día, y lo hago de manera regular.
Ahora que ya te he explicado brevemente el contexto histórico de estas inversiones, vamos a ver cómo funciona concretamente la inversión de la que te estoy hablando.
Ciertas empresas compran gran cantidad de viviendas embargadas en mal estado y las renuevan por completo.
Las venden luego a inversores, por lo general extranjeros que tienen más apetito por este tipo de inversión que los inversores particulares americanos. Los inversores institucionales americanos se quedan al margen de estas operaciones, que son demasiado pequeñas para ellos.
Tu como inversor compras la casa ya renovada y, por lo general, ya con un inquilino dentro. No tienes que hacer nada más que firmar una serie de papeles para cerrar la operación y dar poder a una serie de personas para que actúen en tu nombre (contable, abogado, etc.).
Por lo tanto, no hace falta desplazarse a Estados Unidos para invertir en el sector inmobiliario. Todo se firma online y hay una empresa que se encarga de gestionar tu propiedad por ti.
Todos los meses recibes el alquiler, deduciendo las comisiones del gestor (que suelen ser de entre el 8 y el 10%) y los posibles gastos de mantenimiento. Lo más interesante de todo es que, es muchos casos, parte o incluso la totalidad del alquiler lo paga el Estado. A diferencia de lo que pensamos en Europa, EEUU sí se preocupa de los ciudadanos más desfavorecidos, al menos en términos de vivienda.
En paralelo, tu vivienda se va revalorizando con el paso del tiempo. Lo bueno del mercado inmobiliario estadounidense es que es muy transparente, y puedes seguir la evolución del precio estimado de tu propiedad mes a mes.
A estas alturas del video, probablemente te estés preguntando cuál es la rentabilidad estimada de esta inversión.
Lo cierto es que esto depende mucho del Estado donde inviertes y de cuándo lo haces.
Respecto a los ingresos pasivos que puedes esperar recibir todos los meses, de nada sirve que te hable del retorno que obtengo de las propiedades adquiridas en 2014 puesto que esa rentabilidad es muy superior a la que podrías obtener hoy en día en ese mismo Estado ya que los precios han incrementado significativamente desde entonces.
Por lo tanto, te voy a hablar de mi última adquisición, que ha tenido lugar a comienzos de 2019.
Esta propiedad va a generar unos ingresos brutos de algo más de $10.000 al año.
Una vez que descontamos seguros, gastos de gestión, impuestos y gastos para posibles reparaciones estimo que recibiré unos $8,200 al año. Esto equivale a unos 600€ al mes.
Esto equivale a una rentabilidad neta anual cercana al 20%. Yo personalmente no conozco ninguna otra inversión inmobiliaria que ofrezca un retorno tan alto.
Pero eso sólo es una parte de las ganancias, porque luego está la plusvalía latente. Si tomo como ejemplo mi primera propiedad, esta se ha apreciado un 160% en 4,5 años. O, lo que es lo mismo, un 13% anual.
Obviamente, el ritmo de crecimiento no va a ser el mismo en los próximos años, pero sí que se espera que las viviendas se sigan revalorizando.
En cualquier caso, es una inversión realmente atractiva. Pero, como puedes imaginarte, no es para todo el mundo. Los criterios mínimos que tienes que cumplir para poder comenzar a interesarte por este tipo de inversiones son los siguientes 3:
- Disponer de 25.000-30.000€ en efectivo. Al ser inversores extranjeros, es prácticamente imposible obtener un préstamo en EEUU, por lo que tendrás que realizar la operación en efectivo, a menos que consigas financiación en tu país de residencia.
- Tener conocimientos de inglés al menos medios por escrito, puesto que vas a tener que revisar la documentación para la adquisición de tu propiedad y, posteriormente, vas a tener que comunicarte con el gestor de tu propiedad, el contable que va a hacer tu declaración fiscal, etc.
- Tener un horizonte de inversión mínimo de entre 3 y 5 años.
Espero que hayas sacado buenos aprendizajes con este artículo.
Hasta el próximo, te deseo unas muy felices inversiones.
Donde puedo encontrar mas información sobre inversion en inmobiliaria en Estados Unidos. Me parece muy interesante éste tema.?
Mándame un e-mail a info@elclubdeinversion.com para que te pueda apuntar en la lista de personas interesadas. Muy probablemente sacaré un curso explicándolo todo en detalle. Un saludo
Estoy interesado en el curso dependiendo el costo, espero información por favor
Hola Felipe, muchas gracias por el interés mostrado en el Curso de Inversiones Inmobiliarias en EEUU. Nos gustaría informarte que las plazas disponibles para su 3ª edición quedaron completadas hace unos días. Si quieres estar informado para cuando haya cualquier novedad, puedes inscribirte en este enlace https://www.elclubdeinversion.com/sp-lista-espera-inmo/ esperamos haberte podido ayudar. Un saludo 🙂
Saludos.
Ojalá haya suficientes personas interesadas y acabes sacando este curso.
Y que el precio ronde los 100 euros, eso es lo que yo estaría dispuesto a pagar aunque a mi no me corresponde fijar el precio.
¿Tienes algún vídeo en el canal sobre como negociar y calcular un préstamo hipotecario en condiciones óptimas?
Saludos.
Buenos días Jesús:
Gracias por el interés.
Sí, si que hay muchas personas interesadas en las inversiones inmobiliarias en EEUU. De hecho tantas que voy a tener que poner un filtro para seleccionar únicamente las que vayan más en serio puesto que no puedo asesorar a tantas personas en esta inversión por falta de tiempo ya que lo quiero hacer bien.
Sobre tu segunda pregunta todavía no hay nada pero sí tengo previsto sacar una publicación al respecto próximamente.
Un saludo
Hola Andrea, cuando abrirás de nuevo el curso de Inmobiliaria EU., creo que hablasteis de septiembre del 2020, ya está previsto las fechas, estoy interesada.
Saludos
Hola Mabel, si te suscribiste al enlace https://www.elclubdeinversion.com/sp-lista-espera-inmo/ te ha debido llegar un email con más información al respecto. Te pedimos que por favor revises tu bandeja de correo. En caso contrario, puedes mandarnos un email a info. Un saludo 🙂
Hola, he descubierto tu blog recientemente. Estoy muy interesada en educación financiera. Desde hace 13 años resido en Estados Unidos, me encantaría conocer mas acerca de las inversiones que comentas.
Hola Carolina:
Muchas gracias por tu mensaje y por tu interés en las inversiones inmobiliarias en EEUU. Si aun no lo has hecho, asegúrate de estar suscrita a la newsletter para ser alertada en cuanto lance el curso al respecto. Para ello no tienes más que pinchar en el siguiente enlace y seguir los pasos: https://www.elclubdeinversion.com/subscribete/
Un saludo
Yo encontre este website http://www.housers.com se ve muy ok, y esta plataforma en España, pero piden varios papeles que yo no entiendo, tengo que pregutarles a amigos que vieven en Spain.
Gracias por dejar tu comentario Daniel. La plataforma Housers es de nuestra confianza. Está incluida en la Cartera del Inversor Inteligente https://www.elclubdeinversion.com/cartera-inversor-inteligente/ como cualquier otra plataforma, te pedirá una serie de datos. Sin embargo, son para proteger la seguridad del usuario e inversor. Un saludo
Realmente muy interesante el artículo, me llamaron la atención los precios de compra de los inmuebles, podrías informarnos en qué estados se consiguen esos precios o tenemos que esperar el curso?
¡Muchas gracias! Pablo nos alegra que te haya gustado el artículo de Andrea. Agradecemos tu interés en saber más. Te recomendamos que te suscribas a la lista de espera para la 2ª edición del Curso de Inversiones Inmobiliarias en EEUU https://www.elclubdeinversion.com/sp-lista-espera-inmo/ Andrea impartirá una Master Class gratuita para todo el que quiera conocer más sobre esta inversión
Ya me inscribí, aguardo que me avisen cuando se imparta.
Saludos, Pablo.-
La verdad que interesarme me interesa pero me quedo con una duda, adquieres la propiedad en pleno dominio? es decir que si quisieras te podrias ir alli?
Hola Marc, gracias por el interés mostrado. Si deseas conocer más detalles sobre este tipo de inversión, Andrea ofrecerá una MasterClass el próximo domingo día 19 a las 18:00 hora de Madrid. Si aun no lo has hecho, te recomendamos que te suscribas para recibir ese día el enlace para el evento 😉 https://www.elclubdeinversion.com/sp-lista-espera-inmo/ un saludo 🙂
Hola! Tenés fecha próxima de la master class? Quisiera saber más. Muchas gracias
Hola Nicolas, al haber sido la anterior el pasado 19 de abril, por el momento no hay fecha para una próxima. Si aun no te has suscrito, te aconsejamos que lo hagas para recibir cualquier novedad que se produzca https://www.elclubdeinversion.com/sp-lista-espera-inmo/ esperamos haberte podido ayudar. Un saludo 🙂
Más información por favor
Hola Esleiter, gracias por dejar tu comentario. Al habernos contactado también por email, hemos contestado a las dudas que nos has hecho llegar. Esperamos haberte podido ayudar. Un saludo 🙂
Buenas tardes.
Tengo una duda sobre este post: ¿Cómo es posible que cuando la crisis de las subprime se echaran a los propietarios de sus inmuebles por no poder pagarlos y en cambio hoy Estados Unidos paga parte del alquiler a los inquilinos?
Muchas gracias por tu respuesta.
Buenos días Alberto, ¡muchas gracias! por dejar tu comentario y consulta. A diferencia del caso que comentas, la mayoría de inversiones inmobiliarias de las subprime, eran viviendas cuyos inversores habían destinado capital para vivir en ellas (no para poner en alquiler) y no con unas características especiales para un arrendamiento más ventajoso y que el gobierno se hiciera cargo de gran parte en caso de impagos. Si deseas saber más sobre ello, te invitamos a suscribirte a la próxima MasterClass que ofrezca Andrea sobre inversiones inmobiliarias en EEUU ;-). Un saludo.
Me interesa recibir más sobre la inversión en real estate de Estados Unidos
https://www.elclubdeinversion.com/sp-lista-espera-inmo/
Hola Samuel. Por el momento tenemos paralizado este campo formativo en El Club de Inversión. No obstante, si estás en nuestra newsletter o en la lista de espera del curso podrás estar al tanto de las novedades. Te dejo en link arriba. Un saludo y muchas gracias por tu comentario.