crowdfunding inmobiliario

Crowdfunding inmobiliario: inversiones inmobiliarias rentables y accesibles para todos

Crowdfunding inmobiliario: inversiones inmobiliarias rentables y accesibles para todos

Hoy vamos a hablar de un concepto bastante novedoso: el crowdfunding inmobiliarioEn este artículo vamos a ver qué es el crowdfunding inmobiliario, por qué es una excelente manera de invertir en el sector inmobiliario y por qué creemos que Housers  es actualmente la mejor plataforma para sacar el máximo beneficio a nuestra inversión en crowdfunding inmobiliario (además te adelantamos que ofrecen un nada desdeñable regalo de bienvenida, así que te animamos a que te quedes con nosotros hasta el final del artículo).

crowdfunding inmobiliario

Vídeo

Para aquellos que lo prefieran, pinchando en la siguiente imagen podrán ver el vídeo de YouTube donde explicamos qué es el crowdfunding inmobiliario y cómo invertir en él a través de Housers. La transcripción del vídeo se encuentra más abajo en forma de artículo.

Qué es el crowdfunding inmobiliario

En un artículo anterior explicábamos que el crowdfunding no es más que una forma de financiación colectiva o financiación participativa.

Pues bien, el crowdfunding inmobiliario (conocido como «real estate crowdfunding» en inglés) consiste, a su vez, en la financiación colectiva de proyectos inmobiliarios.

Más concretamente, se trata de un método de inversión alternativa que permite a inversores individuales invertir en proyectos inmobiliarios que generan ingresos mensuales y/o que tienen un importante potencial de crecimiento. Y ello de forma totalmente transparente, y a través de una plataforma tecnológica, por lo que no es necesario visitar ningún bien ni encargarse de la gestión de los mismos.

El crowdfunding inmobiliario es un concepto novedoso y revolucionario con un gran potencial pues, al suprimir las clásicas barreras de entrada a las inversiones inmobiliarias (alto coste de adquisición, costes de mantenimiento, necesidad de obtener financiación, problemas de impago, etc.) está universalizando y democratizando las inversiones inmobiliarias.

Ello se debe a que la inversión mínima es realmente baja, por lo que invertir en crowdfunding inmobiliario se ha convertido en accesible a todo el mundo. Además hace que sea muy sencillo diversificar nuestra cartera invirtiendo en numerosos proyectos diferentes.

Por qué invertir en crowdfunding inmobiliario

Ahora que sabemos qué es el crowdfunding inmobiliario, vamos a ver las ventajas que tiene invertir en crowdfunding inmobiliario, así como los riesgos que conlleva.

Ventajas de invertir en crowdfunding inmobiliario

La principal ventaja de invertir en crowdfunding inmobiliario frente a invertir en el sector inmobiliario de manera tradicional, es que es totalmente pasivo y no tenemos que preocuparnos ni de gestionar las entradas y salidas de inquilinos ni de reparaciones.

Pero el crowdfunding inmobiliario ofrece muchas otras ventajas, como vemos a continuación:

  • Ofrece una rentabilidad muy competitiva.
  • Permite invertir en el sector inmobiliario con cantidades de dinero muy pequeñas, lo cual lo hace accesible a todo el mundo.
  • En relación con el punto anterior, podemos acceder a propiedades que de otra manera no podríamos por el alto precio del «ladrillo» ahora mismo.
  • Permite diversificar nuestra cartera de manera muy importante puesto que se puede invertir en tipos de bienes muy diferentes (pisos, locales comerciales, hoteles, parkings, etc.) y en ciudades diferentes.
  • A la vista del éxito que está teniendo en EEEUU, todo apunta a que se trata de una inversión con un alto potencial de crecimiento en los próximos años.

En definitiva, el crowdfunding inmobiliario es una excelente inversión en todos sus aspectos y, además, es accesible a todo el mundo, incluido a los inversores que sólo disponen de unas decenas de euros para invertir.

Riesgos de invertir en crowdfunding inmobilario

Dicho esto, como sabéis toda inversión conlleva riesgo, por lo que nos debemos de mencionar brevemente el posible riesgo de invertir en crowdfunding inmobilario.

Las inversiones que se realizan en las oportunidades publicadas en las plataformas de crowdfunding inmobiliario no están exentas de riesgo. En el peor de los casos se podría producir la pérdida total de la inversión, pues este tipo de inversión no tiene ninguna responsabilidad frente a terceros y la pérdida por lo tanto siempre esta limitada, como máximo, al capital aportado.

Dicho esto, al existir un activo subyacente detrás de la inversión (es decir, el bien inmueble en el que se invierte) es virtualmente imposible la pérdida total de la inversión.

Además, existen ciertos elementos que podemos tener en cuenta a la hora de invertir para minimizar el riesgo de invertir en crowdfunding inmobiliario. Se trata simplemente de (i) escoger cuidadosamente los proyectos en los que invertimos y, (ii) diversificar al máximo nuestra cartera de inmuebles. Para ello simplemente tenemos que distribuir nuestro dinero en diferentes proyectos sólidos disponibles en la plataforma. Por ejemplo, si disponemos de un capital de 1.000€ para invertir en crowdfunding, minimizaremos el riesgo si en vez de invertir esos 1.000€ en un solo proyecto, invertimos 100€ en 10 oportunidades o, mejor aun, 50€ (que es la inversión mínima por oportunidad en Housers) en 20 oportunidades diferentes.

Además, las plataformas de crowdfunding inmobiliario también ponen de su parte para reducir al máximo el riesgo de invertir en crowdfunding inmobiliario. Por ejemplo, en el caso de Housers, la plataforma que nosotros recomendamos, se aseguran de que cada proyecto que está disponible para invertir en su plataforma ha sido exhaustivamente analizados. Según dicen en sus FAQs, cada solicitud es examinada cuidadosamente por sus expertos financieros e inmobiliarios y publican toda la información sobre el proyecto para que los inversores puedan analizarla y tomar la decisión de inversión más adecuada.

Qué plataforma escoger para invertir en crowdfunding inmobiliario

Existen varias plataformas para invertir en crowdfunding inmobiliario. De entre todas ellas, nuestra plataforma preferida sin duda alguna es Housers.

Housers es la primera plataforma de crowdfunding inmobiliario paneuropea, pues actualmente ofrece bienes en España, Portugal e Italia y aspiran a extenderse a muchos otros países en los próximos meses/años.

Más allá de este dato importante, los motivos que nos llevan a recomendar Housers como nuestra plataforma preferida para invertir en crowdfunding inmobiliario son los siguientes:

#1. Facilidad de uso

Como explicaremos más en detalle más abajo, Housers es una plataforma realmente fácil de utilizar para invertir. Además, mediante el panel de control puedes controlar de un solo vistazo la evolución de tus inversiones, cuánto dinero has ganado en cada proyecto, las oportunidades en las que puedes invertir, etc.

Ofrecen también gran facilidad para depositar fondos en tu cuenta de inversión (mediante transferencia bancaria y/o mediante tarjeta de crédito) y es muy fácil transferir las ganancias que se obtienen mediante la plataforma a cualquier cuenta bancaria.

Por último, se puede acceder en todo momento a tu portal de inversión tanto desde tu ordenador como desde tu móvil.

#2. Transparencia y excelente soporte cliente

Housers da gran importancia a la transparencia de su plataforma. Es por eso que en su página web ofrecen estadísticas detalladas del número de usuarios, inversión acumulada en la plataforma, rendimientos repartidos y capital devuelto a los inversores, tasa de éxito, índice de incidencias, etc.

Además, tienen unas preguntas y respuestas (FAQs) muy detalladas donde contestan a todas las potenciales preguntas de los inversores. Si no encuentras respuesta a tu pregunta, siempre puedes planteársela por e-mail o mediante un chat interactivo disponible en la página web. En cualquier caso, el soporte cliente es excelente y muy rápido.

#3. Accesible a todo el mundo pues la inversión mínima es muy baja

La inversión mínima en Housers es de 50€ por proyecto. Por lo tanto, cualquier persona puede invertir en crowdfunding inmobiliario gracias a esta plataforma.

Como hemos mencionado anteriormente, a parte de universalizar las inversiones inmobiliarias, el hecho de la que inversión mínima sea tan baja permite diversificar nuestra cartera de proyectos inmobilarios incluso si el capital que podemos dedicar al crowdfunding inmobiliario no es excesivamente elevado.

#4. Rentabilidad y elevada tasa de éxito

Aunque existen otras maneras igualmente sencillas de generar una rentabilidad más elevada (en este artículo te explicamos cómo obtener una rentabilidad superior al 10% mediante el crowdlending), la rentabilidad ofrecida por los proyectos anunciados en Housers es muy interesante. Además, se trata de una manera adicional de diversificar nuestro patrimonio, lo que es siempre recomendable aunque la rentabilidad sea algo más baja que otras inversiones que ya tengamos en cartera.

Como explicaremos más detalladamente más abajo, Housers ofrece tres tipos de inversiones diferentes. A continuación vemos la rentabilidad media de cada una de las tres categorías de inversión.

A grandes rasgos, lo que hay que retener es que las oportunidades de inversión llamadas «ahorro» (donde se reciben pagos mensuales) ofrecen una rentabilidad media cercana al 6%, mientras que los proyectos donde se obtiene el retorno cuando salimos de la inversión tienen una rentabilidad media cercana al 10%. En cualquier caso, una rentabilidad muy interesante.

Además, como vemos a continuación, el índice de éxito es del 100%. Por el momento no ha habido ninguna operación fallida, y tan sólo 4 operaciones han tenido incidencias que se han traducido en retrasos sobre la previsión inicial. Aquellas personas que ya hayan invertido en el sector inmobiliario de manera tradicional sabrán que los retrasos son muy frecuentes (de hecho habituales), por lo que una tasa de incidencia de, 3.88% es realmente baja.

#5. Inversión mucho más líquida que las inversiones inmobiliarias clásicas

Uno de los grandes problemas de las inversiones inmobiliarias tradicionales (a parte de los quebraderos de cabeza que pueden dar los inquilinos y las reparaciones) es que es una inversión bastante poco líquida. En otras palabras, si tenemos prisa por desprendernos de nuestro bien, deberemos ofrecerlo a un precio bajo para encontrar rápidamente un comprador.

Las plataformas de crowdfunding inmobiliario permiten evitar este gran inconveniente ofreciendo un mercado secundario donde podemos vender nuestras participaciones en los diferentes proyectos inmobiliarios al precio que deseemos. Como vemos a continuación (y en más detalle más adelante), de media dichas participaciones tan solo tardan 6 días en venderse en el mercado secundario (llamado marketplace en el caso de Housers), lo cual hace que el crowdfunding inmobiliario sea una inversión mucho más líquida que las inversiones inmobiliarias clásicas.

#6. Rápida expansión

Housers comenzó siendo una plataforma únicamente presente en España (por eso Housers está registrada como una plataforma de financiación participativa en la CNMV española, lo que hace que la plataforma tenga una capa adicional de seguridad). Pero en cuestión de meses se extendió a Italia y a Portugal.

Housers se está expandiendo muy rápidamente, tanto en término de clientes como de ubicaciones donde ofrece proyectos en los que invertir mediante crowdfunding inmobiliario.

Si te estas planteando invertir en crowdfunding inmobiliario estos dos datos son muy importantes. El motivo es que, como decíamos al principio del artículo, el crowdfunding inmobiliario consiste en la financiación colectiva de proyectos inmobiliarios.

Por lo tanto, cuantos más inversores haya y/o más capital aporte cada uno de ellos, más rápidamente se lograrán financiar los proyectos. Y cuánto antes se cierren los proyectos antes recibirás tu retorno sobre inversión. Con lo cual, el hecho de que Housers tenga una curva de expansión tan favorable es sin duda un hecho muy interesante.

#7. Plataforma respaldada por múltiples actores de renombre

Como decíamos, Housers está registrada en la CNMV española. Además, cuenta con el apoyo de numerosas entidades, entre ellos el Gobierno español (y, más concretamente, por el antiguo Ministerio de Vivienda, ahora parte de otro Ministerio).

Cómo funciona Housers

Esperamos que los datos y explicaciones anteriores te hayan convencido de que Housers es una excelente plataforma para invertir en crowdfunding inmobiliario. Sólo queremos añadir que ha ganado el premio Rankia en 2016 (y están nominados en 2017) por ser la mejor plataforma fintech.

Si es así, te animamos a que sigas leyendo pues a continuación vamos a explicar brevemente cómo funciona Housers pues, como decíamos anteriormente, es muy sencillo invertir en crowdfunding inmobilario con ellos.

Para invertir en crowdfunding inmobilario a través de Housers tan sólo hay que seguir los siguientes cinco pasos:

Paso #1: Darte de alta en Housers

Este paso es realmente sencillo y rápido pues tan sólo te llevará unos segundos.

No sólo es totalmente gratuito darse de alta en Housers, sino que además si abres tu cuenta utilizando nuestro enlace, recibirás un regalo de bienvenida de 25€. Para ello no tienes más que pinchar aquí y proporcionar la información solicitada.

Este paso te permitirá además acceder a toda la información disponible sobre las oportunidades de inversión en Housers.

Paso #2: Crear tu cuenta Housers

Para poder empezar a invertir en Housers deberás adjuntar una copia de tu DNI o Pasaporte para poder validar tu identidad como inversor. También tendrás que proporcionarles algunas informaciones adicionales como tu dirección, país de residencia fiscal, etc. De nuevo, no tienes más que dejarte guiar por la plataforma que te lo va explicando todo paso a paso.
 
Una vez que hayan validado tu identidad en base a la información proporcionada (este proceso no debería de llevarles más de un par de horas pues, como decimos, tienen un excelente servicio de atención al cliente) podrás pasar al siguiente paso. Mientras tanto, puedes ir familiarizándote con la plataforma y las oportunidades de inversión.

Paso #3: Añade saldo a tu cuenta Housers

Una vez que tu cuenta haya sido validada podrás depositar fondos en tu cuenta Housers. Para ello tienes dos opciones:

  • Transferencia bancaria: las transferencias se hacen a través de los servicios de Lemonway, una entidad de pago especializada en proveer servicios de pago seguro, por lo que no hay nada por lo que preocuparse pues es totalmente seguro. Simplemente habrá que tener en cuenta que el dinero que transfieres a tu Cuenta Housers para invertir en las oportunidades tardará un par de días en estar disponible, como sería el caso con cualquier otra transferencia bancaria. Una ventaja de las transferencias bancarias es que si lo deseamos, podemos incluso programar órdenes permanentes para invertir en crowdfunding inmobiliario regularmente.
  • Mediante tarjeta de crédito: para la gente que desee poder empezar a invertir inmediatamente desde que su cuenta ha sido validada, lo puedes hacer mediante tarjeta de crédito. El inconveniente es que estarás limitado al saldo disponible en tu tarjeta en ese momento.

En cualquier caso ambas opciones son totalmente seguras y sencillas de utilizar, por lo que escoge la que más te convenga. Además, puedes combinar ambas maneras en función de tu situación financiera en un momento dado.

Paso #4: Empieza a invertir

Housers ofrece tres tipos de oportunidades de inversión en crowdfunding inmobiliario. El cuadro que aparece a continuación retoma las principales características de cada uno de los tres tipos de oportunidad. 

En función de tu horizonte de inversión, de la rentabilidad que deseas obtener y tu aversión al riesgo, unos tipos de oportunidad serán más adaptados para ti que otros.

Nuestro consejo es que escojas el tipo (o tipos) de inversión que más se ajustan y ti y, dentro de esas categorías de oportunidades, diversifiques tanto como puedas, en función de tu capital disponible para invertir.

Proyectos en venta

A modo de ejemplo, mostramos los proyectos que están en venta ahora mismo en la plataforma de Housers.
Vemos que todos ellos indican:
  • El tipo de proyecto (ahorro, inversión o interés fijo);
  • Ubicación del proyecto;
  • Presupuesto necesario para la realización del proyecto;
  • Capital financiado hasta la fecha (cantidad y % del total);
  • Número de inversores.
  • Días restantes hasta el fin del periodo de financiación (Housers puede decidir extenderlo hasta un 25% más en ciertos casos);
  • Para los proyectos de la categoría ahorro: (i) categoría de riesgo (suelen ser siempre A, la categoría más segura), (ii) si se pueden obtener retornos inmediatamente (si llevan el logo «InstantRent»), (iii) posibilidad de revender la participación en el mercado secundario (si llevan el logo «MP», que suele ser siempre el caso), (iv) rentabilidad anual prevista, y (v) apreciación anual prevista de la zona donde se encuentra el proyecto.
  • Para los proyectos de la categoría interés fijo: (i) categoría de riesgo, (ii) rentabilidad anual, y (iii) plazo de inversión.

Si se pincha en cada uno de los proyectos individualmente (pinchando en «invertir») podemos ver muchísima más información acerca del proyecto, sobre todo:

  • Descripción más detallada del proyecto: vídeo describiendo el proyecto, planos/fotos, ubicación exacta, análisis del barrio, etc.
  • Información financiera: precio de adquisición, renovación, hipoteca, alquiler esperado, cargas, etc.
  • Datos estadísticos: análisis y comparativa del precio del m2 del proyecto y de otros pisos en venta en la zona.
  • Documentación: plan de negocio, informe de tasación, informe del préstamo, presupuesto, catastro, etc.
En definitiva, tenemos acceso a la misma información que si fuéramos a invertir de manera tradicional pero sin tener que salir de casa ni tener que hacer ninguna gestión, lo cual está realmente bien.

Mercado secundario o marketplace (también llamado Canal de Comunicación Directa)

Como mencionamos anteriormente, una de las grandes ventajas del crowdfunding inmobiliario respecto a las inversiones inmobiliarios tradicionales es que se trata de una inversión mucho más líquida por la posibilidad de vender nuestros títulos/participaciones en los diferentes proyectos en el mercado secundario.

Para ello Housers ha habilitado el Canal de Comunicación Directa (CCD) entre el promotor y los inversores interesados en comprar y adquirir préstamos una vez financiadas las diferentes oportunidades (sólo está disponible para las oportunidades de ahorro, pero eso ya está muy bien).

De esta manera el inversor que lo desee comunica su intención de venta al promotor y él la publica en el sistema a la espera de que a alguien le pueda interesar. En ningún momento, el promotor asegura la venta. Según el precio que tú marques será más o menos interesante para los potenciales compradores.

Para poder comprar títulos de proyectos ya financiados simplemente hay que acceder a la sección de oportunidades y hacer clic en aquellas oportunidades que detallen que hay títulos a la venta. 

Al contrario, para poder vender títulos tendrás que acceder a tu área privada, a la posición «mis inversiones» y hacer clic en vender dentro de la oportunidad que desees desinvertir. Una vez que hayas decidido la cantidad de títulos y su precio solo tendrás que confirmar el contrato y hacer clic en «publicar orden de venta».

De nuevo, todo esto (y mucho más) está explicado en gran detalle en los FAQs.

A modo de ejemplo, estas son algunas de las oportunidades de inversión que hay ahora mismo disponibles en el marketplace de Housers (existen muchas más de las que aparecen en esta captura de pantalla).

marketplace

Cuando pinchamos en cada uno de los proyectos disponibles en el market place obtenemos la misma información que si fuera un proyecto en venta, tal y como hemos mencionado más arriba.

En definitiva, el marketplace es uno de los principales elementos que hacen que la inversión en crowdfunding inmobiliario sea tan interesante.

Paso #5: Gestiona tus inversiones para sacarles el máximo partido

En tu área privada podrás seguir la evolución de tus ahorros así como las actualizaciones que van surgiendo en las oportunidades.
En la sección llamada Dashboard podrás ver, de un sólo vistazo, la situación financiera completa de todas tus inversiones en crowdfunding inmobiliario a través de Housers, lo cual está realmente bien.
Para que te des una idea, este es el aspecto que tiene nuestro propio Dashboard (por motivos de confidencialidad hemos suprimido las cantidades).
En definitiva, es realmente sencillo gestionar tus inversiones para sacarles el máximo partido. En este sentido recuerda la importancia de diversificar tu capital entre el máximo número de proyectos posibles. Invierte en diferentes ciudades, barrios, tipologías de inmuebles y tipos de oportunidades para maximizar tu inversión y minimizar el riesgo.

Conclusión

Esperamos que te haya resultado interesante este artículo donde hemos visto qué es el crowdfunding inmobiliario, por qué es una excelente manera de invertir en el sector inmobiliario y por qué creemos que Housers es actualmente la mejor plataforma para sacar el máximo beneficio a nuestra inversión en crowdfunding inmobiliario. Si la plataforma te ha convencido, no olvides crear tu cuenta usando este enlace para recibir tu regalo de bienvenida de 25€.

Si tienes cualquier duda respecto a invertir en crowdfunding inmobiliario o ya has invertido en ese tipo de inversión y quieres compartir tu experiencia con los demás lectores, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!

0 comentarios en “Crowdfunding inmobiliario: inversiones inmobiliarias rentables y accesibles para todos”

  1. Gal.EHi.Nt.on78.8.27@sapokryniczno.pl

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  2. Ante todo, gracias por la labor de irnos educando financieramente a personas que no tenemos conocimientos sobre economía. He estado leyendo opiniones sobre Housers y he encontrado opiniones realmente malas. ¿Me podrías decir si aún confiáis en Housers?
    Gracias de antemano.

    1. El Club de Inversión

      Hola Olga:

      En primer lugar, muchas gracias a ti por seguirnos, estamos encantados de oír que te resultan útiles nuestros artículos.
      Respecto a Housers, sí que seguimos confiando e invirtiendo en ellos. Por nuestra parte no hemos tenido ninguna mala experiencia y los proyectos ofrecen el retorno esperado.

      Dicho esto, desde que publicamos este artículo hace más de 6 meses, hemos ido descubriendo otras plataformas de crowdfunding inmobiliario más interesantes por ofrecer un retorno mucho más elevado que lo hace Housers. Algunas de hecho permiten invertir en proyectos que ofrecen una rentabilidad de hasta un 22%, lo cual es realmente alto.

      Próximamente publicaremos un artículo con un ranking basado en criterios objetivos de las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario. Hasta entonces te recomendamos que le eches un vistazo a este otro artículo donde hablamos de otras 3 plataformas de crowdfunding inmobiliario que hemos probado y que nos gustan mucho: https://www.elclubdeinversion.com/cartera-inversor-inteligente/

      Si tienes cualquier otra pregunta al respecto no dudes en decírnoslo. Un saludo,
      El Club de Inversión

  3. Excelente artículo! La verdad es que la inversión inmobiliaria ofrece muchas posibilidades para los inversores, aunque no todo son ventajas y hay que estudiar bien cada caso concreto. Os dejo un video interesante en el que se comparan las ventajas y desventajas entre ser propietario frente a invertir mediante participaciones tipo crowdfundings, REITs, SOCIMIs…etc. https://youtu.be/GgUbJkzXgdI

    1. El Club de Inversión

      Muchas gracias, nos alegra que te haya resultado útil el artículo. Y gracias por enriquecer a esta comunidad con nuevas aportaciones como lo has hecho. Un saludo

  4. Hola.
    Todas estas plataformas de crowdfunding y crowdlending nos aportan el certificado de ganancias para la hora de tributar? O cómo va el tema de hacienda?
    Gracias.

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