En este artículo presentamos la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de febrero 2019. El valor de la cartera ha incrementado en 999,21€. Estas son unas elevadas ganancias que, además, hemos obtenido de manera totalmente pasiva.
A continuación explicamos en detalle cómo hemos obtenido dichas ganancias, así que sigue leyendo si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses.
Introducción
La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera ficticia basada en una serie de plataformas en las que invertimos nuestro propio dinero y de las que ya hemos hablado en El Club de Inversión.
Desde su lanzamiento en septiembre 2018 realizamos un seguimiento mensual público de dicha cartera. Esperamos que con el tiempo la cartera ofrezca un alto rendimiento a pesar de requerir muy poco tiempo para ponerla en marcha y realizar su seguimiento.
Además, las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona. De esta manera nuestros lectores pueden comprobar la rentabilidad de cada uno de los activos y plataformas de los que hablamos en El Club de Inversión a medida que pasan los meses. Así pueden decidir por sí mismos en cuáles les interesa invertir.
Si deseas saber más acerca de la cartera y su composición pincha aquí. Si en cambio quieres saber cómo ha ido la cartera en este primer mes, sigue leyendo.
Resumen del mes de febrero 2019
En su conjunto, el valor de la cartera ha aumentado 999,21€ en este sexto mes de seguimiento. A continuación presentamos un desglose más detallado del resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.
Hemos creado un cuadro para la inversión en bolsa (inversión a largo plazo) y otro para la inversión en las plataformas de crowdlending/crowdfunding inmobiliario y whisky (inversión a corto y medio plazo).
Desglose de la Cartera Inversor Inteligente
A continuación explicamos más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones.
1. Bolsa
En febrero 2019, la cartera se ha apreciado de 747,10€, lo cual equivale a un +4,21% respecto al mes pasado.
La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP).
Queríamos informarte de que acabamos de actualizar por completo la página de presentación del curso. Además de tener una presentación más clara y detallada, hemos incluido elementos nuevos tales como un nuevo video de presentación del curso (en el que se muestran las rentabilidades históricas de la estrategia desde 1950), una garantía de devolución de 14 días, más gráficos, nuevos testimonios de alumnos, etc. Para ver la nueva página de presentación del curso ARALP no tienes más que pinchar aquí.
Como comienza a ser costumbre, a continuación analizamos brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.
Tras el rebote técnico del mes pasado, las bolsas han seguido subiendo con fuerza en febrero. Esto hace que este mes hemos confirmado que hemos abandonado (al menos temporalmente) el mercado bajista que comenzó en diciembre 2018 y seguimos en el mismo rango lateral en el que estuvimos durante prácticamente todo el 2018.
Volvemos a incluir la gráfica del mes pasado del índie S&P500 (el más importante del mundo), actualizado con datos de febrero 2019.
Como habíamos anticipado en la actualización de cartera del mes pasado que era probable ocurriese, la cotización en las últimas semanas ha subido hasta alcanzar la última resistencia, que se construyó entre octubre y diciembre 2018 en torno a los 2.800 puntos.
Ahora hay dos posibilidades:
- Opción 1: seguimos subiendo en línea recta (o tras una breve consolidación) hacia la parte superior del rango lateral. Esta se sitúa alrededor de los 2.950 puntos, y coincide con el último máximo histórico del índice que se alcanzó a finales de septiembre. Si transpasamos dicho nivel, entraríamos entonces en mercado alcista.
- Opción 2: se produce una consolidación entorno a los niveles actuales, tras lo cual la consolidación rompe por abajo y reintegramos el mercado bajista que comenzó en diciembre.
¿Cual de las dos opciones es más probable? Como ya dijimos el mes pasado, sinceramente nadie lo puede saber. Por lo tanto, nosotros no pretendemos predecir el futuro sino simplemente invertir en base a lo que la realidad de los mercados nos muestra en cada momento a través de los gráficos.
Cuando miramos los gráficos de los otros principales índices bursátiles tales como el NASDAQ, el CAC40 y el DAX vemos que ha ocurrido una situación muy similar.
Por último, aprovechamos esta sección de la actualización mensual de la cartera dedicada a la bolsa para informarte de que estamos terminando de crear un nuevo curso completo y muy detallado sobre inversión en acciones que distribuyen dividendos. Es un curso que muchos de vosotros nos habéis pedido, así que esperamos que esté a la altura de vuestras expectativas. Mandaremos un e-mail a todos nuestros suscriptores cuando lancemos el curso, por lo que si no te lo quieres perder, asegúrate de estar suscrito a nuestra newsletter. Para ello no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos.
Crowdlending, crowdfunding inmobiliario y whisky
Dado que llevamos ya 6 meses con el seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente, hemos pensado que sería una buena ocasión para incluir una tabla y un gráfico donde se aprecia de un solo vistazo el retorno obtenido en cada una de las plataformas, tanto de manera mensual como acumulada desde el comienzo de la inversión.
Así pues, la siguiente tabla permite ver cuánto hemos ganado con cada plataforma en los últimos 6 meses, y el total acumulado desde el comienzo de la inversión.
La siguiente gráfico nos permite ver la misma información pero de manera más visual (utiliza la escala de la izquierda para las ganancias mensuales totales y la de la derecha para las ganancias mensuales por plataforma).
De esta manera, podemos hacer las explicaciones de las plataformas mucho más cortas y centrarnos en las principales novedades del mes.
2. Crowdlending
Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos muy interesantes ingresos totalmente pasivos. 
La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos de 21,35€.
Todavía no nos hemos decidido a vender en el mercado secundario algunos préstamos que ofrecen entre un 11 y en 12% para invertir en otros préstamos que ofrezcan un retorno superior (entre 13 y 14%). Si lo llegamos a hacer te lo contaremos por supuesto en la próxima actualización de cartera y, además, grabaremos un video para explicarte cómo utilizar el mercado secundario de Mintos que no es particularmente intuitivo de primeras.
En lo que a las novedades de este mes respecta, Mintos ha recibido una serie de premios en febrero (AltFi’s People’s Choice Award) y ha añadido nuevos originadores de préstamos, incluido Dineo que es un originador que sede en España (aunque el retorno que ofrecen es de hasta un 10%, lo cual es algo bajo para nuestro gusto).
Puedes leer nuestra reseña completa de Mintos aquí (explicamos también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida).
La inversión en Grupeer ha generado este mes unos ingresos de 32,62€. Si nos fijamos únicamente en las plataformas de crowdlending, es la que mayores retornos ha ofrecido desde el lanzamiento de la cartera en septiembre 2018.
Febrero ha sido otro mes muy positivo para Grupeer. No ha vuelto a haber acumulación de capital en la cuenta («cash drag») gracias a los nuevos préstamos y originadores que han incluido en la plataforma en las últimas semanas.
Es cierto que hay menos originadores que en otras plataformas, tales como Mintos. Pero la calidad de los originadores y la regularidad con la que éstos realizan los pagos de intereses y capital compensa con creces el número limitado de originadores que ofrecen. Además, recuerda que es importante diversificar no sólo entre distintos originadores, sino también entre distintas plataformas. Es por eso que recomendamos Grupeer a cualquier persona que desee invertir en crowdlending de manera sostenible a medio plazo.
Estaba previsto que Grupeer nos mandara las respuestas a nuestra entrevista en febrero, pero se han retrasado (el CEO está actualmente muy ocupado), así que esperamos poder publicar la entrevista en marzo.
Puedes leer nuestra reseña completa de Grupeer aquí.
La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 24,01€.
Este mes comenzamos, por fin, a ver ingresos más elevados que en meses anterior, debido a que ya no hay problemas de «cash drag» como ocurrió a finales de 2018. Por lo tanto, parece que vuelve la normalidad a Robocash.
Todos los préstamos en los que invertimos ahora automáticamente gracias a la herramienta de auto-inversión ofrecen un 12% y tienen garantía de recompra. Es, por lo tanto, una inversión totalmente pasiva.
Como ya hemos explicado en meses pasados, la mayoría de los préstamos son a 30 días. Pero excepcionalmente hay préstamos más largos (de hasta 1 año) donde los préstamos van generando intereses pero sólo los pagan al finalizar el préstamo. Por lo tanto, cuando venzan estos préstamos deberíamos de ver un aumento importante en las ganancias obtenidas.
Puedes leer nuestra reseña completa de Robocash aquí.
La inversión en Fast Invest de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 25,59€.
Este mes no ha habido grandes novedades. Por lo tanto, la cartera se sigue reinvirtiendo automáticamente cada vez que hay fondos disponibles en préstamos que ofrecen un retorno del 14-15%.
Fast Invest está actualmente finalizando la nueva versión de la plataforma. Cuando la lancen, debería de ser aun más fácil de invertir a través de Fast Invest. Te informaremos cuando la nueva versión esté disponible.
Puedes leer nuestra reseña completa de Fast Invest aquí.
3. Crowdfunding inmobiliario
La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 23,30€.
El retraso sufrido el mes pasado con los pagos de Sprattus OU parece estar resuelto, motivo por el cual este mes los ingresos son más elevados que en meses anteriores.
En cualquier caso no hay que olvidar la particularidad de Crowdestate: la mayoría de los proyectos pagan los intereses al finalizar la inversión. Y la inversión media de los proyectos es de entre 18 y 36 meses.
Por lo tanto, hasta entonces la rentabilidad anualizada de esta plataforma parece mucho más baja que las de otras, pero es sólo cuestión de tiempo para que se vea una rentabilidad anualizada acorde con lo esperado.
Puedes leer nuestra reseña completa de Crowdestate aquí.
La inversión en Envestio de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 39,21€.
Una vez más, ha sido la plataforma que mayores ingresos pasivos nos ha generado. Además, los proyectos en los que permiten invertir nos resultan muy interesantes, motivo por el cual hemos vuelto a añadir más fondos a nuestra cuenta real.
En febrero, Envestio ha publicado 4 proyectos nuevos, y todos ellos ofrecían entre un 16 y un 17% de rentabilidad. Todos se financiaron en cuestión de unas horas, pero no te preocupes porque en marzo está previsto que publiquen nuevos proyectos en los que podrás invertir (si eres suficientemente rápido).
IMPORTANTE: Si te interesa invertir en Envestio pero aun no has abierto tu cuenta, te animamos a que lo hagas ahora mismo y, además, deposites fondos en cuanto se valide tu cuenta. De lo contrario, si sólo depositas fondos una vez que recibes el e-mail notificándote de que hay un nuevo proyecto, no podrás invertir. Otros inversores, más rápidos que tú, ya habrán aportado los fondos necesarios para financiar los proyectos y éstos se cerrarán a nuevos invertores. Por lo tanto, si realmente te interesa esta plataforma, no esperes más y crea tu cuenta ya.
Puedes leer nuestra reseña completa de Envestio aquí (explicamos también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida). 
La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 9,34€.
Este mes no hay grandes novedades. La herramienta de auto-inversión ha seguido invirtiendo en proyectos que ofrecen un retorno de entre el 10 y el 13%, tal y como estaba previsto.
Puedes leer nuestra reseña completa de Estateguru aquí.
La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 6,76€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuesto del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.
Ha sido un mes tranquilo, sin grandes novedades.
Muchos nos preguntáis frecuentemente por qué tenemos a Housers en la cartera si ofrece retornos muy inferiores a los de otras plataformas. El motivo es que, como sabes, es conveniente diversificar entre distintas plataformas, máxime si inviertes cantidades importantes de dinero. Y Housers ha demostrado ser una plataforma muy sólida y regulada a nivel nacional (es la única plataforma española de la lista y, por lo tanto, la única supervisada por la CNMV). Por lo tanto, estamos dispuestos a sacrificar algo de rentabilidad a cambio de la seguridad que ofrece la plataforma.
Puedes leer nuestra reseña completa de Housers aquí (explicamos también qué debes hacer para recibir tu regalo de bienvenida de 25€).
4. Whisky escocés en barrica
La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 69,93€. La plusvalía latente acumulada desde el comienzo de la inversión es de 213,87€.
Invertimos en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.
Queremos hacer dos comentarios al respecto:
- Hablamos de plusvalía latente y no de ingresos pasivos como en los casos anteriores puesto que la plusvalía no se realizará hasta que no vendamos el whisky. Hasta entonces, el whisky se va apreciando con el paso del tiempo, pero la plusvalía es sólo latente.
- Esta es la única inversión de la cartera que esta sujeta al tipo de cambio GBP-EUR. Esto quiere decir que si bien la rentabilidad media de esta inversión está entre el 13% y el 18% aproximadamente cuando se invierte en libras esterlinas, cuando lo convertimos a euros el retorno puede variar y encontrarse en los márgenes de dicha rentabilidad, sea por arriba o por abajo.
Puedes leer nuestra reseña completa de WhiskyInvestDirect aquí (explicamos también cómo convertir tu divisa de base en libras).
Otras novedades
Las principales novedades de El Club de Inversión de este mes son las siguientes:
- Video de presentación del canal de YouTube de El Club de Inversión
- ¿Existe un límite para invertir en crowdlending? (video)
- Rentabilidad histórica de las acciones, bonos, inmobiliario, oro y vino (video)
- Aprender a través de infografías de Visual Capitalist (video)
- 10 consejos para vender una casa (artículo)
- Qué es el social trading y cuál es nuestra opinión (video)
- El acertijo del genio de la lámpara (artículo)
Conclusión
Ya sabes cómo hemos ganado 999,21€ este mes.
El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a nuestros lectores ver los ingresos pasivos que generan nuestra propias inversiones mes a mes. Esperamos que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.
Si aun no lo has hecho, te animamos a que te suscribas a nuestra newsletter para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publiquemos. Recibirás además como regalo de bienvenida nuestro eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.
Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si nos quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hacemos de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.
Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!