En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de mayo 2021. El valor de la cartera ha aumentado en 392,65€. Estas son unas importantes ganancias que he obtenido de manera totalmente pasiva.
A continuación explico en detalle cómo ha evolucionado cada inversión y lo que debes hacer si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses con una cartera diversificada.
Introducción
La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera artificial basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.
A continuación puedes ver la composición de la cartera a mayo 2021.
Recuerda que las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona, aunque tu capital disponible para invertir sea inferior.
NOTA IMPORTANTE: personalmente invierto en muchos más activos que los que aparecen en esta cartera.
Si quieres saber en qué otros activos invierto, además de sentar adecuadamente las bases sobre las finanzas personales si tu objetivo es alcanzar la libertad financiera, te recomiendo encarecidamente la lectura de mi libro. Es un libro que está gustando mucho a juzgar por las valoraciones que están dejando los lectores en Amazon.
En el siguiente enlace tienes toda la información sobre el libro: Inversión: Claves para alcanzar la libertad financiera
Acceso a la hoja de cálculo que utilizo para realizar el seguimiento
Si deseas acceder a la hoja de cálculo que yo misma utilizo para realizar el seguimiento de mis propias inversiones y de la «Cartera Inversor Inteligente», no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos.
Automáticamente recibirás no sólo la hoja de cálculo, sino también un video privado de casi 15 minutos donde te explico cómo utilizar y adaptar la hoja de cálculo.
Resumen del mes de mayo 2021
A continuación presento el resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.
Como siempre, he creado un cuadro para la inversión en bolsa (inversión a largo plazo) y otro para la inversión en las plataformas de crowdlending/crowdfunding inmobiliario y whisky (inversión a corto y medio plazo).
Desglose de la Cartera Inversor Inteligente
A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones.
#1. Bolsa
Como de costumbre, vamos a ver qué tal lo ha hecho la cartera ARALP y vamos a analizar también las tendencias del mercado bursátil de la mano del mayor índice del mundo, el S&P500.
ARALP
En mayo 2021, la cartera se ha apreciado de 203,72€, lo cual equivale a un +0,86% respecto al mes pasado.
La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). Mayo ha sido un mes tranquilo con mucha menos volatilidad de lo que fue habitual durante el 2020, lo cual es un punto muy positivo. Por lo tanto, este mes únicamente he tenido que realizar el seguimiento de la cartera y constatar que, por el momento, seguimos invertidos en el mismo tipo de activos que el mes pasado pues, en estos momentos, es el activo más remunerador.
Análisis de las tendencias del mercado bursátil
A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.
Para ello incluyo a continuación la gráfica del índice S&P500 (el más seguido del mundo) con velas semanales, actualizado con datos de mayo 2021.
Vemos que en mayo 2021 el índice hizo una pequeña consolidación muy próximo a los máximos históricos que alcanzó el índice la última semana de abril. El mes cerró finalmente en 4.204, muy cercano a los 4.211 que se alcanzaron el 29 de abril. Algo impensable para muchos hace poco más de un año cuando comenzó la pandemia (seguramente recuerdes las fortísimas bajadas que vivieron los mercados financieros de todo el mundo en febrero y marzo 2020).
Muchos se preguntarán entonces: ¿cuánto más puede subir el S&P 500?
Recientemente publiqué un video donde hablo precisamente de si estamos o no ante una burbuja en la bolsa, te lo dejo a continuación por si quieres saber cuál es la opinión al respecto de Ray Dalio, uno de los mejores inversores de la historia. En el video también te hablo de 3 empresas defensivas que puede resultar interesante tener en cartera de cara a una posible futura crisis bursátil.
En cualquier caso, lo que debes saber es que es imposible saber hacia donde va a tender la bolsa en los próximos meses (aunque sí que sería más que deseable que el mercado se tomara un respiro tras el aumento de cerca de un 70% en el último año). Pero lo que sí que se sabe es que aunque se produzca una fuerte corrección o incluso una crisis bursátil (que tarde o temprano llegarán), a largo plazo el índice no solo se recuperará sino que seguirá subiendo.
En el siguiente gráfico puedes ver que en los últimos 25 años, desde 1996, el índice ha subido cerca de un un 600% a pesar de las fuertes caídas que hubo durante la crisis de las puntocom, la crisis de las subprimes, y durante los primeros meses del confinamiento (como puedes apreciar, en 2020 hubo fuertes caídas que llevaron al índice a niveles de 2016), lo cual está francamente bien. Por lo tanto, en algunos casos ha tardado más en reponerse que en otros, pero el índice siempre acaba recuperándose y vuelve a marcar máximos históricos, por lo que, independientemente de lo que ocurra en el corto y medio plazo, se puede ser optimista cuando se tiene un horizonte de inversión mayor y se pueden esperar obtener unas muy buenas rentabilidades si se invierte a largo plazo.
Así pues, si inviertes en base a una estrategia a largo plazo (como serían ARALP y la inversión en dividendos) simplemente debes asegurarte de seguir invirtiendo exactamente como te dicte tu estrategia. Es la mejor forma de invertir de manera rentable y, además, tener la mente tranquila al no exponerte al ruido de mercado que tanto abunda en estos momentos.
Y si inviertes a más corto y medio plazo (como hago yo por ejemplo en base al swing trading), entonces asegúrate que tienes una férrea gestión del riesgo que esté adaptada a las condiciones de mercado actuales.
Porque es precisamente en momentos como los que estamos viviendo ahora cuando es más importante que nunca tener una buena gestión del riesgo y un buen dominio de tus emociones para invertir de manera mecánica y no emocional. Esto es lo que determina la diferencia entre las personas que tienen éxito y las que fracasan al invertir en bolsa.
De hecho, si quieres aprender a dominar tus emociones a la hora de invertir en bolsa, te recomiendo encarecidamente que ves el siguiente video donde hablo de psicología del trading.
Crowdlending, crowdfunding inmobiliario y whisky
A continuación incluyo una tabla que permite apreciar de un solo vistazo el retorno obtenido en cada una de las plataformas, tanto de manera mensual como acumulada desde el comienzo de la inversión en septiembre 2018. Debido a que la tabla se ha hecho demasiado grande, he optado por mostrar únicamente los datos mensuales de los últimos 12 meses, aunque el total y el retorno anualizado sí que incluyen todos los datos desde septiembre 2018.
Quisiera hacer una serie de observaciones acerca de la tabla anterior:
- Recuerda que en octubre 2019 pasaron a formar parte de la cartera la plataforma de crowdlending Viainvest y la plataforma de crowdfunding inmobiliario Crowdestor. Esto justifica que en la tabla las cantidades totales de estas dos plataformas sean más bajas que las de todas las demás plataformas que ya llevan en cartera más de un año y medio.
- La columna llamada «retorno anualizado» permite ver la rentabilidad media que ha ofrecido cada plataforma desde el comienzo de la inversión. Al respecto, me gustaría hacer dos aclaraciones para las personas que no están todavía familiarizadas con la cartera y mi manera de invertir:
- No todas las plataformas funcionan de la misma manera. Si bien algunas distribuyen intereses todos los meses, otras únicamente lo hacen cuando termina la inversión y el préstamo en el que se ha invertido llega a vencimiento. Eso justifica que no podamos comparar, simplemente, el retorno anualizado de las distintas plataformas para ver cuáles son las más rentables, pues estaríamos obviando un elemento importante y estaríamos descartando plataformas muy rentables por el mero hecho de que no distribuyen intereses todos los meses sino que lo hacen al final del préstamo.
- No debes escoger las plataformas en las que vas a invertir únicamente por el retorno que ofrecen. Es importante que analices cuidadosamente todas y cada una de las plataformas e inviertas en las que más se adaptan a tus necesidades y estilo de inversión. Además, recuerda la importancia de diversificar tu capital entre distintas plataformas y distintos tipos de inversión.
Observaciones preliminares acerca del crowdlending y crowdfunding inmobiliario
Antes de pasar a ver cada una de las inversiones contenidas en la tabla anterior, quiero hablarte de cómo estoy enfocando actualmente mis inversiones en crowdlending y crowdfunding inmobiliario.
Hace unos meses decidí poner en pausa todas las herramientas de auto-inversión de todas las plataformas de crowdlending y crowdfunding inmobiliario en las que invierto, y comencé a solicitar la retirada de fondos. Si quieres saber el motivo, te animo a que leas la actualización de cartera de abril 2020 donde lo explico en detalle.
A día de hoy, he vuelto a reactivar la herramienta de auto-inversión para las siguientes plataformas:
Dicho lo anterior, cada inversor debe decidir por sí mismo qué estrategia debe seguir y en qué plataformas invertir según cuál sea su situación personal y económica actual (no todos los inversores tenemos la misma tolerancia al riesgo ni nos podemos permitir perder las mismas cantidades de dinero). Esto es particularmente cierto en momentos como los actuales donde hay un grado bastante elevado de incertidumbre económica debido a la recesión.
Por lo tanto, si quieres comenzar a invertir en crowdlending o crowdfunding inmobiliario, me gustaría que tuvieras presente lo siguiente antes de hacerlo:
- Toda inversión conlleva riesgo. Por lo tanto, no debes invertir el dinero que no te puedas permitir perder. Además, en mi opinión el apalancamiento (es decir, pedir prestado dinero para invertir) no es una buena idea a menos que inviertas en inmobiliario y sabiendo muy bien lo que haces.
- La rentabilidad pasada no es garantía de rentabilidad futura. En otras palabras, la rentabilidad pasada nos puede dar una indicación de cómo lo ha hecho la inversión en cuestión y desde hace cuánto tiempo, pero no supone garantía alguna de que dicha rentabilidad se vaya a mantener en el futuro. Habrá casos en los que la rentabilidad futura sea superior a la rentabilidad pasada y otros en los que sea inferior.
- Siempre debes realizar tus propias averiguaciones y ser el único responsable de tus inversiones. Nadie está mejor situado que tú mismo para saber qué tipo de inversión te conviene, pues cada uno tenemos una situación personal y profesional distinta, un capital para invertir distinto, una tolerancia/aversión al riesgo distinta, un horizonte de inversión distinto, etc. Por lo tanto, aunque leas recomendaciones de inversiones en blogs (yo por mi parte me esfuerzo mucho por ser exhaustiva y totalmente transparente y neutral cuando hago mis reseñas, pero no todo el mundo tiene los mismos estándares), es muy importante que la decisión de inversión (y el trabajo de averiguación previo) la tomes tú mismo y te responsabilices plenamente de ella.
- La mejor manera de reducir el riesgo de tus inversiones es diversificando. No me cansaré nunca de decirlo: es muy importante que diversifiques entre tipos de inversiones, sectores, plataformas, zonas geográficas, divisas, etc. De esta manera, si una inversión por lo que sea falla, tendrás todas las demás que seguirán adelante. Cuánto más diversificada esté tu cartera, menor impacto tendrá una inversión fallida sobre el conjunto de tu cartera. Porque, no debes olvidar que, al fin de cuentas, lo que importa es que tu cartera, en su conjunto, tenga ganancias.
- Es importante asumir las pérdidas y aprender de los errores. A nadie le gusta perder dinero. Sin embargo, de nada sirve lamentarse de ello y quedarse de brazos cruzados. Es mejor ser humilde, asumir las pérdidas, entender qué ha pasado y ver cómo puedes evitar cometer los mismos errores en el futuro para evitar futuras pérdidas.
#2. Crowdlending
Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos interesantes ingresos totalmente pasivos.
La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos pasivos de 20,29€.
A día de hoy, Mintos es una de las plataformas que mejor está gestionando los impagos debidos a la crisis sanitaria y que en mi opinión más saldrá reforzada una vez quede atrás la recesión.
Recientemente publiqué un video-tutorial completo sobre Mintos actualizado a 2021. Si estás considerando invertir en crowdlending y, más concretamente, en Mintos, creo sinceramente que deberías ver el video antes de hacerlo pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en Mintos desde hace más de 5 años. Explico también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida del 0,5% del capital invertido en los 90 días desde el comienzo de la inversión.
La inversión en Grupeer no ha generado ingresos pasivos este mes.*
IMPORTANTE: actualmente no recomiendo invertir en Grupeer. Si deseas conocer el por qué, te animo a que leas la actualización de cartera de marzo 2020 donde lo explico en detalle.
La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 33,08€.
Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar. De hecho, es de las plataformas que mayor estabilidad han mostrado a pesar del impacto económico que está acarreando la crisis sanitaria. Eso se ve reflejado en las ganancias acumuladas desde el comienzo de la inversión pues Robocash es la que mayores ingresos pasivos ha generado de todas las plataformas que componen la cartera (excluyendo la bolsa), pues ha generado 945€, lo cual se traduce en una rentabilidad media del 13,74%, lo cual está francamente bien.
Recientemente publiqué un video-tutorial completo sobre Robocash actualizado a 2021. Si estás considerando invertir en crowdlending y, más concretamente, en Robocash, creo sinceramente que deberías ver el video antes de hacerlo pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en Robocash desde hace más de 5 años.
Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.
La inversión en Fast Invest ha generado este mes ingresos pasivos este mes unos ingresos pasivos de 0,51€.*
En mayo 2021 recibí por fin, algunos reembolsos que había solicitado hacía más de 6 meses. Ahora que he recibido estos reembolsos, la cantidad de fondos que he recuperado supera el capital invertido inicialmente. Por lo tanto, pase lo que pase con la plataforma en el futuro, yo ya habré recuperado todo el capital invertido más una buena parte de los intereses devengados hasta la fecha. Si siguen procediendo con los reembolsos como dicen que harán (por el momento han mantenido siempre su palabra aunque hayan tardado muchísimo tiempo en proceder a los reembolsos), eso supondrá un beneficio adicional para mi, pero con lo que ya he recibido hasta la fecha ya estoy conforme.
Es por eso que de cara al futuro he decidido retirar esta plataforma de la Cartera Inversor Inteligente y, por lo tanto, dejará de formar parte de las estadísticas mensuales. Los fondos de esta inversión irán destinados a otra inversión de la que hablaré muy próximamente, así que asegúrate de estar suscrito a la newsletter si no quieres perdértelo cuándo haga el anuncio de qué inversión se trata.
IMPORTANTE: actualmente no recomiendo invertir en Fast Invest por el retraso en el cobro de los reembolsos, a pesar de que se reciben intereses de demora por parte Fast Invest.
La inversión en Viainvest ha generado unos ingresos pasivos de 28,75€.
Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar.
Puedes leer la reseña completa de Viainvest aquí (explico también cómo puedes obtener un interesante regalo de bienvenida).
#3. Crowdfunding inmobiliario
La inversión en Crowdestor ha generado unos ingresos pasivos de 19,14€.
En los últimos meses ha aumentado el número de impagos en la plataforma debido a la recesión económica y al tipo de proyectos que se financian a través de ella. Aun así, están haciendo grandes esfuerzos por conseguir negociar un plan de pagos con los distintos deudores, lo cual se aprecia en la rentabilidad media de la inversión, que sigue siendo superior al 12%.
En estos momentos los proyectos de crowdfunding inmobiliario que ofrecen una mayor rentabilidad para un periodo de inversión más corto sin duda alguna se encuentran en Crowdestor. Por ejemplo, algunos de los proyectos que están abiertos ahora mismo ofrecen más de un 30% de rentabilidad. Es por ello que es una de las plataformas en las que más estoy invirtiendo estos momentos sabiendo, eso si, siendo plenamente consciente de que el riesgo es superior al de otras de las otras plataformas en las que también estoy aumentando el capital invertido regularmente, tales como Mintos y Robocash.
Si quieres invertir en esta plataforma, puedes leer la reseña completa Crowdestor aquí.
La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 11,91€.
En esta plataforma también ha aumentado el número de impagos en los últimos meses por lo mismos motivos, y también están negociando un plan de pagos con los distintos deudores. Habrá que ver cómo impactan los retrasos en los recobros y la rentabilidad que ofrece la plataforma, que sigue siendo interesante (9,6% actualmente).
Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.
La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 22,89€.
Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar.
Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.
La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 9,70€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuestos del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.
Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí.
#4. Whisky escocés en barrica
La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 45,09€.
Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.
Tal y como se puede apreciar del siguiente gráfico, en mayo 2021 el valor del whisky ha seguido aumentado respecto a meses anteriores, continuando con el rebote que se produjo cuando terminaron las cuarentenas estrictas en el segundo trimestre del 2020.
Además, cabe recordar que el interés de invertir en whisky, más allá de la revalorización de la inversión en el momento de la venta, es que el whisky es un activo totalmente ajeno a las bolsas y demás activos en los que está invertida la cartera por lo que permite diversificar la cartera. Y, recordemos, la diversificación es muy importante de cara a las inversiones.
De hecho, recientemente publiqué un video-tutorial completo sobre WhiskyInvestDirect actualizado a 2021. Si estás considerando invertir en whisky escocés en barrica, creo sinceramente que deberías ver el video antes de hacerlo pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en esta plataforma desde hace más de 5 años.
Conclusión
Ya sabes todo lo que ha pasado con las inversiones que componen la cartera Inversor Inteligente en mayo 2021.
El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan algunas de mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.
Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a la newsletter de El Club de Inversión para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.
Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.
Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!