Actualización de cartera – Mayo 2019 (-597,85€)

En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de mayo 2019. El valor de la cartera ha disminuido en 597,85€, debido a las fuertes caídas que han sufrido las bolsas de todo el mundo (que, por otro lado, eran previsibles puesto que los mercados tenían que respirar pues han subido en prácticamente línea recta desde principios de año).

Sin embargo, como explico más adelante, esto no es motivo de preocupación para mí dada la robustez a largo plazo de la estrategia de inversión en bolsa que aplico. Además, por su parte, las demás inversiones han seguido generando ingresos totalmente pasivos, lo cual demuestra la importancia de diversificar las inversiones.

En cualquier caso te animo a que leas el artículo hasta el final pues podrás aprender mucho sobre bolsa, inversiones alternativas y psicología («mindset») a la hora de invertir y generar ingresos pasivos.

Introducción

La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera ficticia basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.

Desde su lanzamiento en septiembre 2018 realizo un seguimiento mensual público de dicha cartera. Espero que con el tiempo la cartera ofrezca un alto rendimiento a pesar de requerir muy poco tiempo para ponerla en marcha y realizar su seguimiento.

Además, las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona. De esta manera los lectores pueden comprobar la rentabilidad de cada uno de los activos y plataformas de los que hablo en El Club de Inversión a medida que pasan los meses. Así pueden decidir por tí mismo en cuáles te interesa invertir.

Si deseas saber más acerca de la cartera y su composición pincha aquí. Si en cambio quieres saber cómo ha ido la cartera este mes, sigue leyendo.

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Muy próximamente facilitaré el acceso a la hoja de cálculo que utilizo para realizar el seguimiento de mi propia cartera (en base a la cual realizo todos los cálculos, tablas y gráficos que aparecen a continuación). Por lo tanto, si no te la quieres perder asegúrate de estar suscrito a la newsletter de El Club de Inversión.

Resumen del mes de mayo 2019

En su conjunto, el valor de la cartera ha disminuido en 597,85€ en este noveno mes de seguimiento. A continuación presento un desglose más detallado del resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.

He creado un cuadro para la inversión en bolsa (inversión a largo plazo) y otro para la inversión en las plataformas de crowdlending/crowdfunding inmobiliario y whisky (inversión a corto y medio plazo).

Desglose de la Cartera Inversor Inteligente

A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones.

1. Bolsa

En mayo 2019, la cartera se ha depreciado de 980,40€, lo cual equivale a un -4,98% respecto al mes pasado.

La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). A pesar de las fuertes caídas que ha habido en las bolsas mundiales como voy a explicar a continuación, mayo ha sido un mes tranquilo en el que únicamente he tenido que realizar el seguimiento de la cartera y constatar que, por el momento, seguimos invertidos en el mismo tipo de activos que el mes pasado pues, en estos momentos, es el activo más remunerador.

Como vengo repitiendo desde que lancé la cartera Inversor Inteligente, la estrategia ARALP es una inversión a largo plazo, por lo que caídas como las que ha sufrido la cartera este mes no me preocupan particularmente. Como tampoco lo hicieron en su momento las pérdidas que sufrió la cartera en diciembre de 2018, cuando la parte de la cartera invertida en base a esta estrategia bajó 1.868,22€, lo cual fue la mayor pérdida que han sufrido mis inversiones en bolsa en más de 15 años (con la única excepción de mayo 2010, aunque al final el año terminó en positivo). Si no has visto la actualización de cartera de diciembre 2018 te recomiendo que la leas pues podrás entender cómo saber cuándo entramos en un mercado bajista gracias al análisis técnico).

Análisis de las tendencias del mercado bursátil

A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.

Para ello vuelvo a incluir la gráfica del índie S&P500 (el más seguido del mundo), actualizado con datos de mayo 2019 para que lo veas más claramente.

En mayo se ha producido una fuerte corrección. Esto era previsible puesto que el índice había subido un 20% en 4 meses en prácticamente línea recta y necesitaba respirar. Además, ya había alcanzado la resistencia que se encuentra sobre los 2.950, y cuando se está en rango lateral es normal que cuando se toca la resistencia baje el precio del activo (de igual modo que cuando se toca el soporte el precio suele subir).

Como puedes ver en el gráfico, ahora nos encontramos aproximadamente en la mitad del rango lateral, a mitad de camino entre el soporte y la resistencia. He añadido un soporte intermedio en torno a los 2.700. Es bastante probable que en los próximos días/semanas toquemos ese soporte intermedio.

Lo más normal (aunque no tiene por qué pasar) es que se produzca una consolidación en torno a esos niveles (la cajita azul con las flechas negras). 

Llegados a ese punto podrán entonces pasar dos cosas:

• Opción 1: que se produzca un rebote que tienda de nuevo hacia la resistencia. Si se produjera este escenario, lo más normal sería que se produjera una nueva consolidación en torno a la resistencia y, de nuevo, dos opciones. O que siga subiendo (en cuyo caso habría subido un 7% desde lo niveles actuales y entraríamos en mercado alcista, lo cual traería unas mayores ganancias) o que se produzca otra corrección y volvamos a los niveles en los que estamos ahora mismo.
• Opción 2: el índice siga bajando por debajo del soporte intermedio, en cuyo caso es posible que lleguemos hasta el soporte que se encuentra en  los 2.600. En este caso, sería probable que siguiera bajando hasta los niveles alcanzados en diciembre 2018, lo cual supondría una bajada de un 12% aproximadamente desde los niveles actuales. Entraríamos entonces oficialmente en mercado bajista.

¿Cuál de las dos opciones es más probable? Cada vez se habla más de una nueva crisis para después del verano, por eso, mucha gente favorece la opción 2 y dicen que es mucho más probable.

Como digo siempre, yo sinceramente opino que nadie puede saber cómo va a evolucionar la bolsa en los próximos meses. Dicho esto, otra cosa muy distinta es si habrá o no una crisis que, obviamente, tarde o temprano tendrá que producirse ya que las economías y los mercados son cíclicos.

Por lo tanto, yo no pretendo predecir el futuro sino simplemente invertir en base a lo que la realidad de los mercados nos muestra en cada momento a través de los gráficos.

Mi mejor manera de evitar dejarme influenciar por el ruido de mercado es, por lo tanto, invertir todos los meses una cantidad fija en bolsa, pase lo que pase. Para muchos os parecerá una locura hacerlo en momentos de tanta volatilidad como estamos viendo ahora, pero yo lo llevo haciendo mucho tiempo y ve va muy bien así, tanto económica como psicológicamente. Además de que lo recomiendan algunos de los mejores inversores de la historia tales como Benjamin Graham en su libro «El Inversor Inteligente».

Crowdlending, crowdfunding inmobiliario y whisky

La siguiente tabla permite apreciar de un solo vistazo el retorno obtenido en cada una de las plataformas, tanto de manera mensual como acumulada desde el comienzo de la inversión.

El siguiente gráfico permite ver la misma información pero de manera más visual (utiliza la escala de la izquierda para las ganancias mensuales totales y la de la derecha para las ganancias mensuales por plataforma).

A continuación vamos a ver cada una de estar inversiones rápidamente puesto que ya me he extendido mucho con la bolsa y, además, no ha habido grandes novedades este mes más allá de destacar que plataformas han generado ingresos pasivos muy similares a los del mes pasado, con la excepción del whisky que ha ofrecido un retorno superior por el cambio EUR-GBP.

2. Crowdlending

Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos muy interesantes ingresos totalmente pasivos.

La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos de 23,54€.

Puedes leer mi reseña completa de Mintos aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida).

Acabo de publicar un video en el que te enseño cuántos préstamos de los casi 800 en los que estoy actualmente invertida tienen retraso. Verás que si bien hay una proporción significante de préstamos con retraso, la situación no es problemática puesto que acaba interviniendo la garantía de recompra y yo recibo mi capital invertido y los intereses devengados hasta la fecha. Tan sólo doy por perdidos 4 préstamos de los 800, lo cual supone una pérdida del 0,5%, lo cual está muy bien sabiendo que mi retorno medio con Mintos después de varios años invirtiendo el del 12%. 

La inversión en Grupeer ha generado este mes unos ingresos de 28,12€. Si nos fijamos únicamente en las plataformas de crowdlending, es la que mayores retornos ha ofrecido desde el lanzamiento de la cartera en septiembre 2018.

Hace unas semanas Grupeer organizó un sorteo exclusivo para la audiencia de El Club de Inversión. Los dos ganadores han sido Angel V. y Rubén B., que se llevan cada uno 50€ de regalo. ¡Enhorabuena a los dos afortunados!

Puedes leer mi reseña completa de Grupeer aquí.

La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 13,41€.

Como ya he explicado en meses pasados, la mayoría de los préstamos son a 30 días. Pero excepcionalmente hay préstamos más largos (de hasta 1 año) donde los préstamos van generando intereses pero sólo los pagan al finalizar el préstamo. Por lo tanto, cuando venzan estos préstamos debería de ver un aumento importante en las ganancias obtenidas.

Ciertas personas de la comunidad me han comentado en las últimas semanas que están experimentando numerosos retrasos con sus préstamos. Yo por mi parte no me he enfrentado a esa situación. No tengo ningún préstamo incobrable y mi tasa de retaso es actualmente del 15%, lo cual está en línea con otras plataformas. Por lo tanto, en lo que a mi respecta voy a seguir utilizando esta plataforma pues me da buenos resultados.

Pero también te digo que si veo que esta (o cualquier otra plataforma) diera signos de problemas inmediatamente pondría en pausa la herramienta de auto-inversión y comenzaría a sacar fondos pues hay que ser cautelosos con el crowdlending.

Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.

La inversión en Fast Invest de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 29,09€.

Este mes no hay grandes novedades respecto a la plataforma, que sigue ofreciendo una excelente rentabilidad de manera totalmente pasiva si se activa la herramienta de auto-inversión adecuadamente. Además, la plataforma es cada vez más fácil de utilizar y ofrece más información respecto a los préstamos en los que se invierte.

Puedes leer mi reseña completa de Fast Invest aquí.

3. Crowdfunding inmobiliario

La inversión en Envestio de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 34,81€.

Envestio sigue siendo la plataforma que mayores ingresos pasivos ha generado desde el comienzo de la inversión debido a la muy elevada rentabilidad que ofrecen todos los proyectos. Además, los proyectos en los que permiten invertir me resultan muy interesantes, motivo por el cual he vuelto a añadir más fondos en mi cuenta real el mes pasado.

Envestio ha publicado un mayor número de proyectos en mayo de lo que lo hizo en abril para gran satisfacción de los inversores. Yo personalmente he conseguido invertir en todos los proyectos que además de resultarme muy interesantes por sus características, también ofrecen una rentabilidad extraordinaria: alguno ha ofrecido hasta un 19%. Como en meses anteriores, todos los proyectos se financiaron en cuestión de unas pocas horas o incluso en algunos minutos para algunos de ellos.

IMPORTANTE: Si te interesa invertir en Envestio pero aun no has abierto tu cuenta, te animo a que lo hagas ahora mismo y, además, deposites fondos en cuanto se valide tu cuenta (ten en cuenta que Envestio cambió de cuenta bancaria hace unas semanas, por lo que asegúrate de que mandas los fondos a la cuenta correcta, que es la que se indica en la sección de depósitos dentro de tu espacio privado). De lo contrario, si sólo depositas fondos una vez que recibes el e-mail notificándote de que hay un nuevo proyecto, no podrás invertir. Otros inversores, más rápidos que tú, ya habrán aportado los fondos necesarios para financiar los proyectos y éstos se cerrarán a nuevos invertores. Por lo tanto, si realmente te interesa esta plataforma, no esperes más y crea tu cuenta ya.

Puedes leer mi reseña completa de Envestio aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un muy interesante regalo de bienvenida).

La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 18,81€.

Como he explicado en meses anteriores, Crowdestate tiene una particularidad: la mayoría de los proyectos sólo pagan los intereses al finalizar la inversión. Y la inversión media de los proyectos es de entre 18 y 36 meses. Por lo tanto, hasta que no venzan los proyectos no veremos ingresos que reflejen la rentabilidad anualizada que ofrece esta plataforma y que es muy interesante y equivalente (o incluso superior) a la de otras plataformas de crowdfunding inmobiliario.

Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.

La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 19,58€.

Este mes no hay grandes novedades. La herramienta de auto-inversión ha seguido invirtiendo en proyectos que ofrecen un retorno de entre el 10 y el 13%, tal y como estaba previsto.

Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.

La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 13,74€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuesto del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.

Muchos me preguntáis frecuentemente por qué tengo a Housers en la cartera si ofrece retornos muy inferiores a los de otras plataformas. El motivo es que, como sabes, es conveniente diversificar entre distintas plataformas, máxime si inviertes cantidades importantes de dinero. Y Housers ha demostrado ser una plataforma muy sólida y regulada a nivel nacional (es la única plataforma española de la lista y, por lo tanto, la única supervisada por la CNMV). Por lo tanto, estoy dispuesta a sacrificar algo de rentabilidad a cambio de la seguridad que ofrece la plataforma.

Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí (explicamos también qué debes hacer para recibir tu regalo de bienvenida de 25€).

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Aunque aun no forman parte de la Cartera Inversor Inteligente, te quería informar de que yo invierto en bastantes más plataformas de las que expongo en la actualización de cartera.

Una de esas plataformas que ofrece un muy elevado retorno (hasta un 18%) y lo está haciendo muy bien es Crowdestor. Si no la conoces aun, te animo a que leas mi reseña completa de la plataforma por si fuera también de tu interés (es parecida a Envestio pero los proyectos no se financian tan rápido porque aun no es tan conocida, por lo que no es necesario darse tanta prisa para poder invertir en los proyectos que publican).

Otra es Viainvest, que permite invertir en crowdlending a muy corto plazo (menos de 30 días) y sin embargo ofrece un retorno anualizado medio de más del 10% con garantía de recompra. Acabo de publicar la reseña completa de la plataforma, así que si todavía no la has leído puedes hacerlo pinchando aquí.

4. Whisky escocés en barrica

La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 201,44€. La plusvalía latente acumulada desde el comienzo de la inversión es de 501,22€.

Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.

Quiero hacer dos comentarios al respecto:

• Hablo de plusvalía latente y no de ingresos pasivos como en los casos anteriores puesto que la plusvalía no se realizará hasta que venda el whisky. Hasta entonces, el whisky se va apreciando con el paso del tiempo, pero la plusvalía es sólo latente.
• Esta es la única inversión de la cartera que esta sujeta al tipo de cambio GBP-EUR. Esto quiere decir que si bien la rentabilidad media de esta inversión está entre el 13% y el 18% aproximadamente cuando se invierte en libras esterlinas, cuando lo convertimos a euros el retorno puede variar y encontrarse en los márgenes de dicha rentabilidad, sea por arriba o por abajo. Este mes el cambio GBP-EUR ha jugado a favor de los inversores europeos. Habrá que ver qué ocurre en las próximas semanas y meses en lo relativo al Brexit para ver qué rentabilidad ofrece en euros el whisky que, por el momento, sigue siendo una inversión muy rentable.

Puedes leer mi reseña completa de WhiskyInvestDirect aquí (explicamos también cómo convertir tu divisa de base en libras).

Conclusión

Ya sabes cómo ha evolucionado la cartera Inversor Inteligente en mayo 2019.

El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.

Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a mi newsletter para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.

Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!