Qué son los intereses compuestos y por qué son mágicos

En este artículo vamos a ver qué son los intereses compuestos, cómo funcionan y por qué es tan importante empezar a ahorrar e invertir pronto.

qué son los intereses compuestos

¿Qué son los intereses compuestos?

Según la Wikipedia, «el interés compuesto representa la acumulación de intereses que se han generado en un período determinado por un capital inicial (CI) o principal a una tasa de interés (r) durante (n) periodos de imposición, de modo que los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se retiran sino que se reinvierten o añaden al capital inicial, es decir, se capitalizan. Es aquel interés que se cobra por un crédito y al ser liquidado se acumula al capital (Capitalización el interés), por lo que en la siguiente liquidación de intereses, el interés anterior forma parte del capital o base del cálculo del nuevo interés.»

En resumidas cuentas, los intereses compuestos son los intereses de los intereses.

Fórmula de los intereses compuestos

La fórmula de la definición anterior es la siguiente:

Verás que no es tan complicada con un ejemplo: si nuestro capital inicial es de 10.000€ y lo invertimos al 5% anual durante 10 años, obtendremos un capital de 16.288,95€ = 10,000€ (1+0,05)^10.

La magia de los intereses compuestos

Ahora que ya sabemos cómo calcular los intereses compuestos, vamos a ver cómo consiguen hacer magia por ellos mismos con el mero transcurrir del tiempo.

Imaginemos que tenemos dos personas: Laura y Diana. Ambas invierten 250€ al mes (3.000€ al año) al 4% anual durante 10 años. La única diferencia entre las dos es que Laura lo hace de los 30 a los 40 años, y Diana lo hace de los 40 a las 50. A continuación vemos que aunque las dos han invertido 30.000€, el día de su 50 cumpleaños, Laura tiene casi 18.000€ más que Diana, por el simple hecho de haber empezado a invertir antes.

Mágico, ¿verdad?

Pues espera que hay más. Cuánto más tiempo pase, mayor será el beneficio de haber empezar a invertir o ahorrar pronto. Imaginemos otra vez a Laura y Diana, pero esta vez las dos siguen invirtiendo 3.000€ al año hasta el día de su jubilación a los 65 años. En este caso, como Laura ha empezado 10 años antes, habrá invertido 30.000€ más que Diana. Pero aunque descontemos esos 30.000€, a continuación vemos que la diferencia de haber empezado a invertir 10 años antes es abismal: casi 74.000€.

Los números hablan por sí solos: se puede hacer magia con la simple alianza de los intereses compuestos y del mero paso del tiempo.

Diferencia con los intereses simples

Ahora que ya sabemos qué son los intereses compuestos, vamos a compararlos con los intereses simples. Para ello vamos a ver un ejemplo numérico.

En los dos casos empezamos con un capital de 10.000€ y un tipo de interés del 5%. Mantenemos nuestra inversión 10 años y vemos lo que pasa:

  • Interés simple: el primer año obtenemos 500€, el segundo 500€, el tercero 500€, … y el décimo 500€. Al cabo de 10 años nuestro capital habrá pasado de 10.000€ a 15.000€.
  • Intereses compuesto: el primer año obtenemos 500€, el segundo 525€, el tercero 551,25€, … y el décimo 775,65€. Como veíamos en nuestro primer ejemplo al principio del artículo, al cabo de 10 años nuestro capital habrá pasado de 10.000€ a 16.288,95€.

Vemos que por el mero hecho de utilizar los intereses compuestos en vez del interés simple nuestro capital al final del período de 10 años es muy superior (8,6% más para ser exactos) en el caso de los intereses compuestos.

Conclusión

En realidad este artículo tiene dos conclusiones (casi se podría decir que son moralejas):

  • Los intereses compuestos son mucho más potentes que los intereses simples.
  • Para que los intereses compuestos realmente hagan magia y hagan multiplicarse tu dinero rápidamente, es necesario que empieces cuanto antes. Cuanto antes empieces mejor será pues mayor será tu capital final.

Así que ya sabes, no lo pienses más y empieza a invertir tu dinero ya mismo. Pero no te olvides de hacerlo siempre inteligentemente y con cabeza.

Si tienes cualquier pregunta al respecto o quieres compartir con los demás lectores tu experiencia con los intereses compuestos, no dudes en dejar un comentario. ¡Muchas gracias por adelantado!

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