En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de julio 2021. El valor de la cartera ha aumentado en 750,23€. Estas son unas elevadas ganancias que he obtenido de manera totalmente pasiva.
A continuación explico en detalle cómo ha evolucionado cada inversión y lo que debes hacer si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses con una cartera diversificada.
Introducción
La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera artificial basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.
A continuación puedes ver la composición de la cartera a julio 2021.
Recuerda que las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona, aunque tu capital disponible para invertir sea inferior.
NOTA IMPORTANTE: personalmente invierto en muchos más activos que los que aparecen en esta cartera.
Si quieres saber en qué otros activos invierto, además de sentar adecuadamente las bases sobre las finanzas personales si tu objetivo es alcanzar la libertad financiera, te recomiendo encarecidamente la lectura de mi libro. Es un libro que está gustando mucho a juzgar por las valoraciones que están dejando los lectores en Amazon.
En el siguiente enlace tienes toda la información sobre el libro: Inversión: Claves para alcanzar la libertad financiera
Acceso a la hoja de cálculo que utilizo para realizar el seguimiento
Si deseas acceder a la hoja de cálculo que yo misma utilizo para realizar el seguimiento de mis propias inversiones y de la «Cartera Inversor Inteligente», no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos.
Automáticamente recibirás no sólo la hoja de cálculo, sino también un video privado de casi 15 minutos donde te explico cómo utilizar y adaptar la hoja de cálculo.
Resumen del mes de julio 2021
A continuación presento el resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.
Notas:
- Las ganancias de la inversión en dividendos son muy inferiores a las de las demás plataformas que componen la cartera puesto que es una inversión que ha entrado en cartera en junio 2021, frente a septiembre 2018 para muchas de las otras. Por lo tanto, es de esperar que con el tiempo la cuantía de los dividendos aumente y se aproxime al rendimiento ofrecido por las demás inversiones que componen la cartera.
- La celda del total de la inversión refleja no solo las ganancias obtenidas a través de las plataformas que se encuentran ahora mismo en cartera y que se ven reflejadas en la tabla, sino también las ganancias y pérdidas generadas por inversiones que ya no forman parte de la cartera.
Desglose de la Cartera Inversor Inteligente
A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones.
#1. Bolsa
Como de costumbre, vamos a ver qué tal lo ha hecho la cartera ARALP y la inversión en dividendos, para posteriormente analizar también las tendencias del mercado bursátil de la mano del mayor índice del mundo, el S&P500.
ARALP
En julio 2021, la cartera se ha apreciado de 590,22€, lo cual equivale a un +2,39% respecto al mes pasado.
La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). Julio ha sido un mes tranquilo con mucha menos volatilidad de lo que fue habitual durante el 2020, lo cual es un punto muy positivo. Por lo tanto, este mes únicamente he tenido que realizar el seguimiento de la cartera y constatar que, por el momento, seguimos invertidos en el mismo tipo de activos que el mes pasado pues, en estos momentos, es el activo más remunerador.
Dividendos
En junio 2021 lancé El Club de Dividendos, una membresía a través de la cual comparto la cartera de las empresas en las que invierto para obtener ingresos pasivos de la bolsa gracias a la inversión en empresas que distribuyen dividendos.
La membresía ha tenido una acogida increíble y son cientos y cientos de personas las apuntadas, por lo que a petición de bastantes miembros de El Club de Dividendos, he decidido incluir en la Cartera Inversor Inteligente una inversión de 10.000€.
El propósito de esta inversión es la obtención de ingresos pasivos de la bolsa a través de los dividendos.
En julio 2021 la inversión ha distribuído 11,12€ de dividendos.
Dicho esto, aunque la revalorización de la cartera no es el principal propósito de esta inversión, visto que la inversión está realizada en excelentes empresas, muchas de las cuales están infravaloradas, es muy posible que también se vean importantes plusvalías en el medio y largo plazo. Por lo tanto, es posible que cada cierto tiempo (por ejemplo 6 meses) informe también de cómo está evolucionando el capital invertido para ofrecer la máxima transparencia.
Si en tu caso no solo quieres saber cuántos ingresos ha generado la inversión, sino también conocer las empresas en las que invierto y los motivos que me han conducido a seleccionar dichas empresas, para poder tú también invertir en ellas, no dudes en suscribirte a El Club de Dividendos.
Análisis de las tendencias del mercado bursátil
A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.
Para ello incluyo a continuación la gráfica del índice S&P500 (el más seguido del mundo) con velas semanales, actualizado con datos de julio 2021.
Vemos que en julio 2021 el índice ha continuado aumentando con fuerza, cerrando el mes en nuevos máximos históricos muy cerca de los 4.400 puntos. Algo impensable para muchos hace año y medio cuando comenzó la pandemia (seguramente recuerdes las fortísimas bajadas que vivieron los mercados financieros de todo el mundo en febrero y marzo 2020).
Muchos se preguntarán entonces: ¿cuánto más puede subir el S&P 500?
Es imposible saber hacia donde va a tender la bolsa en los próximos meses, aunque sí que sería más que deseable que el mercado se tomara un respiro tras aumentar de manera constante desde hace 6 meses, y habiendo aumentado más de un 40% en los 12 últimos meses. Pero lo que sí que se sabe es que aunque se produzca una fuerte corrección o incluso una crisis bursátil (que tarde o temprano llegarán), a largo plazo el índice no solo se recuperará sino que seguirá subiendo.
En el siguiente gráfico puedes ver que en los últimos 41 años, desde 1980, el índice ha subido un 4.000% a pesar de las fuertes caídas que hubo durante la crisis de las puntocom, la crisis de las subprimes, y durante los primeros meses del confinamiento (como puedes apreciar, en 2020 hubo fuertes caídas que llevaron al índice a niveles de 2016), lo cual está francamente bien. Por lo tanto, en algunos casos ha tardado más en reponerse que en otros, pero el índice siempre acaba recuperándose y vuelve a marcar máximos históricos, por lo que, independientemente de lo que ocurra en el corto y medio plazo, se puede ser optimista cuando se tiene un horizonte de inversión mayor y se pueden esperar obtener unas muy buenas rentabilidades si se invierte a largo plazo.
Así pues, si inviertes en base a una estrategia a medio y largo plazo (como serían ARALP y la inversión en dividendos) simplemente debes asegurarte de seguir invirtiendo exactamente como te dicte tu estrategia. Es la mejor forma de invertir de manera rentable y, además, tener la mente tranquila al no exponerte al ruido de mercado que tanto abunda en estos momentos.
Y si inviertes a más corto y medio plazo (como hago yo por ejemplo en base al swing trading), entonces asegúrate que tienes una férrea gestión del riesgo que esté adaptada a las condiciones de mercado actuales.
Porque es precisamente en momentos como los que estamos viviendo ahora cuando es más importante que nunca tener una buena gestión del riesgo y un buen dominio de tus emociones para invertir de manera mecánica y no emocional. Esto es lo que determina la diferencia entre las personas que tienen éxito y las que fracasan al invertir en bolsa.
De hecho, si quieres aprender a dominar tus emociones a la hora de invertir en bolsa, te recomiendo encarecidamente que ves el siguiente video donde hablo de psicología del trading.
#2. Crowdlending
Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos interesantes ingresos totalmente pasivos.
La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos pasivos de 20,12€.
A día de hoy, Mintos es una de las plataformas que mejor está gestionando los impagos debidos a la crisis sanitaria y que en mi opinión más saldrá reforzada una vez quede atrás la recesión.
Recientemente publiqué un video-tutorial completo sobre Mintos actualizado a 2021. Si estás considerando invertir en crowdlending y, más concretamente, en Mintos, creo sinceramente que deberías ver el video antes de hacerlo pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en Mintos desde hace más de 5 años. Explico también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida del 0,5% del capital invertido en los 90 días desde el comienzo de la inversión.
La inversión en Grupeer no ha generado ingresos pasivos este mes.*
IMPORTANTE: actualmente no recomiendo invertir en Grupeer. Si deseas conocer el por qué, te animo a que leas la actualización de cartera de marzo 2020 donde lo explico en detalle.
La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 36,21€.
Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar. De hecho, es de las plataformas que mayor estabilidad han mostrado a pesar del impacto económico que está acarreando la crisis sanitaria. Eso se ve reflejado en las ganancias acumuladas desde el comienzo de la inversión pues Robocash es la que mayores ingresos pasivos ha generado de todas las plataformas que componen la cartera (excluyendo la bolsa), pues ha generado 1.005,63€, lo cual se traduce en una rentabilidad media superior al 13%, lo cual está francamente bien.
Recientemente publiqué un video-tutorial completo sobre Robocash actualizado a 2021. Si estás considerando invertir en crowdlending y, más concretamente, en Robocash, creo sinceramente que deberías ver el video antes de hacerlo pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en Robocash desde hace más de 5 años.
Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.
La inversión en Viainvest ha generado unos ingresos pasivos de 28,16€.
Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar.
Puedes leer la reseña completa de Viainvest aquí (explico también cómo puedes obtener un interesante regalo de bienvenida).
#3. Crowdfunding inmobiliario
La inversión en Crowdestor ha generado unos ingresos pasivos de 1,71€.
En los últimos meses ha aumentado el número de impagos en la plataforma debido a la recesión económica y al tipo de proyectos que se financian a través de ella. Aun así, están haciendo grandes esfuerzos por conseguir negociar un plan de pagos con los distintos deudores, lo cual se aprecia en la rentabilidad media de la inversión, que sigue siendo superior al 11%.
Si quieres invertir en esta plataforma, puedes leer la reseña completa Crowdestor aquí.
La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 2,08€.
En esta plataforma también ha aumentado el número de impagos en los últimos meses por lo mismos motivos, y también están negociando un plan de pagos con los distintos deudores. Habrá que ver cómo impactan los retrasos en los recobros y la rentabilidad que ofrece la plataforma, que sigue siendo interesante (9,23% actualmente).
Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.
La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 8,03€.
Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar.
Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.
La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 5,91€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuestos del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.
Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí.
#4. Whisky escocés en barrica
La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 46,68€.
Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.
Tal y como se puede apreciar del siguiente gráfico, en julio 2021 el valor del whisky ha seguido aumentado respecto a meses anteriores, continuando con el rebote que se produjo cuando terminaron las cuarentenas estrictas en el segundo trimestre del 2020.
Además, cabe recordar que el interés de invertir en whisky, más allá de la revalorización de la inversión en el momento de la venta, es que el whisky es un activo totalmente ajeno a las bolsas y demás activos en los que está invertida la cartera por lo que permite diversificar la cartera. Y, recordemos, la diversificación es muy importante de cara a las inversiones.
De hecho, recientemente publiqué un video-tutorial completo sobre WhiskyInvestDirect actualizado a 2021. Si estás considerando invertir en whisky escocés en barrica, creo sinceramente que deberías ver el video antes de hacerlo pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en esta plataforma desde hace más de 5 años.
Conclusión
Ya sabes todo lo que ha pasado con las inversiones que componen la cartera Inversor Inteligente en julio 2021.
El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan algunas de mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.
Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a la newsletter de El Club de Inversión para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.
Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.
Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!
Muchas cosas de las que hablas me parecen super dificiles . Yo llevo tiempo son el swing trading en forex , materias primas y los indices . ¿tu sistema me vale para mi forma de invertir? Crees que tu libro me resultaria practico?
¡Muchas gracias! por dejar tu comentario Rosa 🙂 y compartir tu experiencia con el resto de la comunidad. Respecto a tu consulta sobre si el sistema utilizado por Andrea te será de ayuda o no, al no conocer cuál es tu perfil como inversora (capital disponible para invertir, experiencia, conocimiento, edad, personas a tu cargo, aversión al riesgo…) es muy complicado poder darte una respuesta. En cuanto al libro de Andrea, encontrarás mucha información sobre inversiones y consejos muy interesantes sobre las mismas. De forma complementaria y para avanzar de una forma práctica en tu formación, nuestra sugerencia es echarle un vistazo a la formación que immparte Andrea https://escuela.elclubdeinversion.com/ esperamos haberte podido ayudar. Un saludo.
¡Hola Andrea!
Mi pregunta es sobre el impuesto que debe pagarse sobre las ganancias. ¿Cuál es la diferencia entre ser una empresa o un partidista ?, cuál es preferible?
Hola Iaylo, ¡muchas gracias! por dejar tu comentario :-). Respecto a tu consulta, lamentablemente la fiscalidad será muy diferente de una persona a otra (patrimonio que se posea, ingresos, lugar de residencia…) nuestra sugerencia es siempre acudir a un asesor financiero en tu ciudad para poder compartir con él toda la información necesaria y que pueda evaluar tu situación personal y patrimonial. Esperamos haberte podido ayudar. Un saludo.
Hola Andrea , aunque no la tienes en cartera. Me puedes dar tu opinión sobre urbanitae
Hola Raúl, ¡muchas gracias! por tu comentario. La Regla de Oro de Andrea, es únicamente mencionar una plataforma o inversión cuando lleva mucho tiempo invirtiendo en ella y le ha ido bien. Puedes estar seguro que si Urbanitae cumple esos requisitos, acabará mencionándola y compartiendo su opinión al respecto. Agradecemos mucho tu comprensión en ese sentido. Un saludo.
Alguna de esas plataformas de inversión aceptan las Criptomonedas como forma de depósito?
Hola Yusniel, ¡muchas gracias! por dejar tu comentario :-). Todas ellas requerirán de la cuenta de tu banco para verificar la procedencia de los fondos invertidos, algo que a su vez dota de una mayor seguridad a las transacciones. No es posible utilizar criptomonedas. Esperamos haberte podido ayudar. Un saludo.
Hola Andrea gracias de antemano por los conocimientos que nos brindas yo me siento muy agradecido aprendo mucho contigo, te quería hacer una pregunta ¿ Porque diversificas tanto ? ¿ No podrías tener mayores ganancias diversificando menos en los mejores activos ? ¿ Esta bien la ganancia para lo que inviertes no es mucho invertido y poca ganancia ? No pretendo cuestionar solo aprender ya que me estoy iniciando en este mundo muchas gracias
Hola Raymond :-), ¡muchas gracias! por tu comentario sobre la publicación por parte de Andrea. Respecto a tus preguntas, todo dependerá del perfil como inversor que disponga cada persona (capital que pueda permitirse invertir y no vaya a necesitar, experiencia, conocimiento, edad, personas a su cargo y muy importante cuál es la aversión al riesgo en caso de pérdidas). En función de ello, el capital a invertir, la diversificación, riesgo/capital invertido diferirá mucho. Toda composición de una cartera, no es ni mejor ni peor, símplemente debe siempre ajustarse al perfil que esa persona tenga y a su situación personal y financiera. Esperamos haberte podido ayudar. Un saludo.
Hola Andrea. Felicidades por tu web, canal de youtube, etc… Creo que lo haces fenomenal y que compartes información valiosa. Gracias por ello. Soy alumno tuyo del curso ARALP y desde aquí comparto con todos que el curso es una gran inversión, de mucho más rendimiento que la mayoría de las inversiones por ti comentadas, ya que el conocimiento tiene un valor incalculable.
Una vez dicho esto, me gustaría compartir contigo que una de las plataformas que nombras para inversión inmobiliaria todos los meses, con tus resultados de cartera, en este caso Housers, es a día de hoy un autentico peligro de inversión. Así como en alguna otra nombras que no recomiendas invertir a día de hoy, quizá de esta deberías indicar algo similar…o peor. No sé si estás informada de sus problemas para devolución de inversiones, de la cantidad de demandas que tiene en los juzgados, de las plataformas de inversores afectados por las no devoluciones, etc…. Veo que mes tras mes indicas tus rendimientos con ellos, pero quizá un buen articulo (o varios) podría ser dar información del estado actual de riesgo de inversión a través de este tipo de plataformas, o de esta en concreto. En fin, no sé…algo que también forme sobre como proceder si no te devuelven tu inversión, …..pero sobre todo…..que no parezca que es una buena opción de inversión hoy en día…..cuando no lo es.
No es esto una crítica por nada que piense que estás haciendo tú mal, ¿eh?!. Que conste. Pero al tener tanta divulgación sobre temas de inversión, tu voz puede ser también importante al advertir que, pese a que tú misma tienes inversiones en Housers, el número de inversiones fallidas que tiene a la hora de devolver el dinero es tan alto, que invertir a través de ellos es totalmente contraproducente y que solo cada uno de nosotros (nadie más, y tú que nos enseñas mucho menos) es el responsable de perder su inversión si la hace donde no debe. Y en Housers, me consta. no se debe. Y no sé si en otras similares.
Gracias por tu escucha, por lo que transmites y enseñas y por cómo lo haces. Un abrazo.
Hola Roberto 🙂 ¡muchas gracias! por compartir tu valoración y experiencia con el Curso ARALP. Del mismo modo, agradecemos que hayas mostrado tu experiencia con la plataforma Housers. Debido a la gran cantidad de consultas diarias sobre plataformas. Cualquier novedad al respecto, será siempre mencionada por Andrea en el vídeo análisis de la cartera que realiza cada mes. Te invitamos a ver el vídeo que saldrá la próxima semana. Gracias por tu comprensión. Un saludo.