Actualización Julio 2020 +333,36€

En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de julio 2020. El valor de la cartera ha aumentado en 333,36€. Estas son unas interesantes ganancias que he obtenido de manera totalmente pasiva.

A continuación explico en detalle cómo ha evolucionado cada inversión y lo que debes hacer si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses con una cartera diversificada.

Introducción

La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera ficticia basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.

A continuación puedes ver la composición de la cartera a julio 2020.

Recuerda que las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona, aunque tu capital disponible para invertir sea inferior.

Acceso a la hoja de cálculo que utilizo para realizar el seguimiento

Si deseas acceder a la hoja de cálculo que yo misma utilizo para realizar el seguimiento de mis propias inversiones y de la «Cartera Inversor Inteligente», no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos. 

Automáticamente recibirás no sólo la hoja de cálculo, sino también un video privado de casi 15 minutos donde te explico cómo utilizar y adaptar la hoja de cálculo.

Resumen del mes de julio 2020

A continuación presento el resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.

Como siempre, he creado un cuadro para la inversión en bolsa (inversión a largo plazo) y otro para la inversión en las plataformas de crowdlending/crowdfunding inmobiliario y whisky (inversión a corto y medio plazo).

Desglose de la Cartera Inversor Inteligente

A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones.

#1. Bolsa

Como de costumbre, vamos a ver qué tal lo ha hecho la cartera ARALP y vamos a analizar también las tendencias del mercado bursátil de la mano del mayor índice del mundo, el S&P500.

ARALP

En julio 2020, la cartera se ha apreciado de 96,29€, lo cual equivale a un +0,50% respecto al mes pasado. 

La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). Julio ha sido un mes tranquilo con menos volatilidad de lo que llevamos viendo desde finales de febrero, cuando comenzó la crisis sanitaria, lo cual es un punto muy positivo. Por lo tanto, este mes únicamente he tenido que realizar el seguimiento de la cartera y constatar que, por el momento, seguimos invertidos en el mismo tipo de activos que el mes pasado pues, en estos momentos, es el activo más remunerador.

Análisis de las tendencias del mercado bursátil

A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.

Para ello vuelvo a incluir la gráfica del índice S&P500 (el más seguido del mundo) con velas semanales, actualizado con datos de julio 2020 para que lo veas más claramente.

Vemos que en julio 2020 el índice ha continuado con la consolidación que comenzó en junio y que era muy necesaria tras el fuerte rebote que se ha producido desde finales de marzo. El mes de julio cerró en 3.271 puntos.

Este mes la volatilidad se ha reducido considerablemente, aunque se ha podido apreciar alguna mecha importante en las velas semanales. Además, los volúmenes intercambiados están paulatinamente volviendo a los niveles que eran habituales en los últimos años.

Esto indica que los inversores se han tranquilizado y que están esperando a ver cómo evoluciona la pandemia y la economía global para reaccionar en un sentido y otro. Porque hay que saber que, por primera vez, el S&P500 no está reflejado el sentimiento que tienen los consumidores.

Como se puede apreciar en el siguiente gráfico, en la crisis de las puntocom y en la de las subprimes, el índice y el sentimiento de mercado se movieron en la misma dirección. En cambio, en la pandemia el sentimiento de mercado ha bajado drásticamente (principalmente por el miedo de los consumidores a perder su empleo y, por lo tanto, están reduciendo su consumo), mientras que el índice continua con la tendencia alcista que tiene desde que se salió de la última recesión.

El principal motivo son los resultados espectaculares que están teniendo las empresas FAANGM (Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google y Microsoft) desde el comienzo de la pandemia. Como estas empresas suponen un peso muy importante del índice S&P 500 (un 27,5% concretamente), están tirando del índice al alza.

Pero este no es el único motivo, también está el hecho de que la Fed (Reserva Federal estadounidense) está comprando millones y millones de bonos corporativos, tanto directamente como, por primera vez en su historia, a través de ETFs.

>> Si no sabes qué son los ETFs, aquí tienes una guía completa <<

Si quieres saber más acerca de este tema te recomiendo que leas el artículo de VisualCapital del cual está extraído el gráfico anterior pues es francamente interesante.

Por si no lo conoces, aprovecho para decirte que VisualCapitalist es un web que publica a diario infografías de forma totalmente gratuita que son muy interesantes de cara al mundo de las inversiones, tal y como explico en el siguiente video.

Como siempre digo, es imposible saber en qué dirección va a tener el índice en los próximos meses. Lo que sí se sabe es que el índice S&P500 tiene una tendencia alcista a largo plazo, por lo que es de esperar que aunque se acabe produciendo una fuerte bajada como la que se ha apreciado en recesiones anteriores, tarde o temprano se acabará recuperando.

De hecho, en el siguiente gráfico puedes ver  que en los últimos 50 años, desde 1970, el índice ha subido un 4.000% a pesar de las fuertes caídas que hubo durante la crisis de las puntocom, la crisis de las subprimes, etc. Por lo tanto, en algunos casos ha tardado más en reponerse que en otros, pero el índice siempre acaba reponiéndose y vuelve a marcar máximos históricos, por lo que se puede ser optimista a largo plazo.

Crowdlending, crowdfunding inmobiliario y whisky

A continuación incluyo una tabla que permite apreciar de un solo vistazo el retorno obtenido en cada una de las plataformas, tanto de manera mensual como acumulada desde el comienzo de la inversión en septiembre 2018. Debido a que la tabla se ha hecho demasiado grande, he optado por mostrar únicamente los datos mensuales de los últimos 12 meses, aunque el total y el retorno anualizado sí que incluyen todos los datos desde septiembre 2018.

Quisiera hacer una serie de observaciones acerca de la tabla anterior:

1. Recuerda que en octubre 2019 pasaron a formar parte de la cartera la plataforma de crowdlending Viainvest y la plataforma de crowdfunding inmobiliario Crowdestor. Esto justifica que en la tabla las cantidades totales de estas dos plataformas sean más bajas que las de todas las demás plataformas que ya llevan en cartera más de un año y medio.
2. La columna llamada «retorno anualizado» permite ver la rentabilidad media que ha ofrecido cada plataforma desde el comienzo de la inversión. Al respecto, me gustaría hacer dos aclaraciones para las personas que no están todavía familiarizadas con la cartera y mi manera de invertir:
   • No todas las plataformas funcionan de la misma manera. Si bien algunas distribuyen intereses todos los meses, otras únicamente lo hacen cuando termina la inversión y el préstamo en el que se ha invertido llega a vencimiento. Eso justifica que no podamos comparar, simplemente, el retorno anualizado de las distintas plataformas para ver cuáles son las más rentables, pues estaríamos obviando un elemento importante y estaríamos descartando plataformas muy rentables por el mero hecho de que no distribuyen intereses todos los meses sino que lo hacen al final del préstamo.
   • No debes escoger las plataformas en las que vas a invertir únicamente por el retorno que ofrecen. Es importante que analices cuidadosamente todas y cada una de las plataformas e inviertas en las que más se adaptan a tus necesidades y estilo de inversión. Además, recuerda la importancia de diversificar tu capital entre distintas plataformas y distintos tipos de inversión.

Observaciones preliminares acerca del crowdlending y crowdfunding inmobiliario

Antes de pasar a ver cada una de las inversiones contenidas en la tabla anterior, quiero hablarte de cómo estoy enfocando actualmente mis inversiones en crowdlending y crowdfunding inmobiliario.

Hace unos meses decidí poner en pausa todas las herramientas de auto-inversión de todas las plataformas de crowdlending y crowdfunding inmobiliario en las que invierto, y comencé a solicitar la retirada de fondos. Si quieres saber el motivo, te animo a que leas la actualización de cartera de abril 2020 donde lo explico en detalle.

Tal y como expliqué en la actualización de cartera de  junio 2020, el mes pasado reactivé la herramienta de auto-inversión para dos plataformas de crowdlending: Mintos y Robocash.

En julio 2020 he decidido reactivar la herramienta de auto-inversión para otra plataforma adicional de crowdlending y para dos de crowdfunding inmobiliario. Más abajo explico en cuáles la he reactivado y los motivos que me han conducido a ello.

Dicho lo anterior, cada inversor debe decidir por sí mismo qué estrategia debe seguir y en qué plataformas invertir según cuál sea su situación personal y económica actual (no todos los inversores tenemos la misma tolerancia al riesgo ni nos podemos permitir perder las mismas cantidades de dinero)

Por lo tanto, si quieres comenzar a invertir en crowdlending o crowdfunding inmobiliario, me gustaría que tuvieras presente lo siguiente antes de hacerlo:

• Toda inversión conlleva riesgo. Por lo tanto, no debes invertir el dinero que no te puedas permitir perder. Además, en mi opinión el apalancamiento (es decir, pedir prestado dinero para invertir) no es una buena idea a menos que inviertas en inmobiliario y sabiendo muy bien lo que haces.
• La rentabilidad pasada no es garantía de rentabilidad futura. En otras palabras, la rentabilidad pasada nos puede dar una indicación de cómo lo ha hecho la inversión en cuestión y desde hace cuánto tiempo, pero no supone garantía alguna de que dicha rentabilidad se vaya a mantener en el futuro. Habrá casos en los que la rentabilidad futura sea superior a la rentabilidad pasada y otros en los que sea inferior.
• Siempre debes realizar tus propias averiguaciones y ser el único responsable de tus inversiones. Nadie está mejor situado que tú mismo para saber qué tipo de inversión te conviene, pues cada uno tenemos una situación personal y profesional distinta, un capital para invertir distinto, una tolerancia/aversión al riesgo distinta, un horizonte de inversión distinto, etc. Por lo tanto, aunque leas recomendaciones de inversiones en blogs (yo por mi parte me esfuerzo mucho por ser exhaustiva y totalmente transparente y neutral cuando hago mis reseñas, pero no todo el mundo tiene los mismos estándares), es muy importante que la decisión de inversión (y el trabajo de averiguación previo) la tomes tú mismo y te responsabilices plenamente de ella. 
• La mejor manera de reducir el riesgo de tus inversiones es diversificando. No me cansaré nunca de decirlo: es muy importante que diversifiques entre tipos de inversiones, sectores, plataformas, zonas geográficas, divisas, etc. De esta manera, si una inversión por lo que sea falla, tendrás todas las demás que seguirán adelante. Cuánto más diversificada esté tu cartera, menor impacto tendrá una inversión fallida sobre el conjunto de tu cartera. Porque, no debes olvidar que, al fin de cuentas, lo que importa es que tu cartera, en su conjunto, tenga ganancias.
• Es importante asumir las pérdidas y aprender de los errores. A nadie le gusta perder dinero. Sin embargo, de nada sirve lamentarse de ello y quedarse de brazos cruzados. Es mejor ser humilde, asumir las pérdidas, entender qué ha pasado y ver cómo puedes evitar cometer los mismos errores en el futuro para evitar futuras pérdidas.

#2. Crowdlending

Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos interesantes ingresos totalmente pasivos.
La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos pasivos de 35,81€.

Durante el mes de julio Mintos ha seguido implementando numerosas medidas para que la plataforma salga reforzada del bache por el que han pasado todas las plataformas en los 6 primeros meses del 2020. Esto refuerza mi opinión de que Mintos sigue siendo la plataforma que considero más sólida de las que sobreviven actualmente. Además realizan las solicitudes de reembolso impresionantemente rápido, lo cual da tranquilidad a los inversos.

Puedes leer mi reseña completa de Mintos aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida del 0,5% del capital invertido en los 90 días desde el comienzo de la inversión).

La inversión en Grupeer no ha generado ingresos pasivos este mes.*

IMPORTANTE: actualmente no recomiendo invertir en Grupeer. Si deseas conocer el por qué, te animo a que leas la actualización de cartera de marzo 2020 donde lo explico en detalle.

En julio han publicado varios posts en su blog en los que proporcionan actualizaciones acerca de la auditoría interna de los distintos originadores de préstamos para poder determinar la mejor manera de salir del bache por el que están pasando, así como sobre la implementación de las políticas de AML (blanqueo de capitales) y KYC (conocer mejor a los clientes).

A pesar de todos los esfuerzos de Grupeer por mantenerse a flote, continúan los rumores de que Grupeer es una estafa o, al menos, han hecho malversación de fondos.

A la espera de tener más claridad al respecto, sigo optando por mantener contabilizados los ingresos generados por Grupeer para el valor total de la cartera. Si la situación viniera a cambiar en las próximas semanas/meses (lo cual es altamente probable por desgracia), entonces procedería de la misma manera que hice con Envestio, tal y como expliqué en la actualización de cartera de enero 2020.

La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 24,24€.

Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar.

Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.

La inversión en Fast Invest de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 1,47€.

IMPORTANTE: actualmente no recomiendo invertir en Fast Invest. El motivo es que, si bien la plataforma funciona por lo general con normalidad (aunque este mes los ingresos han sido muy inferiores a los de meses anteriores, debido a los retrasos en la devolución de los préstamos por parte del prestatario), los reembolsos están tardando un tiempo excesivamente largo en mi opinión.

El último reembolso lo recibí el 11 de junio, que correspondía a varios reembolsos solicitados en abril. A día de hoy todavía no he recibido ninguno de los reembolsos solicitados desde comienzos de mayo, es decir, hace tres meses.

Mientras tanto, por lo menos, se reciben unos intereses de retraso adicionales iguales al 0,025% del reembolso solicitado para retrasos en el pago superiores a 7 días. Si quieres saber más acerca de esta nueva medida que han adoptado, échale un vistazo a la entrada en su blog que lo explica.

La inversión en Viainvest ha generado unos ingresos pasivos de 24,93€.

Al igual que hice en junio para Mintos y Robocash, en julio he vuelto a reactivar la herramienta de auto-inversión de Viainvest. La justificación es la misma: al haberse acumulado importantes cantidades de capital en mi cuenta que he podido retirar inmediatamente, el dinero que queda ahora dentro de la plataforma son únicamente intereses, y estoy dispuesta a reinvertir esa cantidad para lo cual he reactivado la auto-inversión.

Puedes leer la reseña completa de Viainvest aquí (explico también cómo puedes obtener un interesante regalo de bienvenida).

#3. Crowdfunding inmobiliario

La inversión en Crowdestor ha generado unos ingresos pasivos de 88,15€.

Julio ha sido el segundo mes en el que se han recibido intereses y capital desde la moratoria de pagos que Crowdestor adoptó en marzo. Así pues, por el momento todo va como anunciaron hace unos meses y las perspectivas futuras parecen relativamente buenas para esta plataforma.

Puedes leer la reseña completa Crowdestor aquí.

La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 5,38€.

Como sabes, las inversiones en crowdfunding inmobiliario son a más largo plazo que para el crowdlending, motivo por el cual se acumula dinero más lentamente en crowdfunding inmobiliario. Sin embargo, he optado por reactivar la herramienta de auto-inversión de Crowdestate pues me parecen interesantes los proyectos que están ofreciendo en estos momentos y no parece que estén gestionando la situación relacionada con el COVID-19 demasiado mal (aunque sí que hay algún que otro proyecto en situación de impago con fecha de cobro incierta).

Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.

La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unosingresos pasivos de 5,38€ (es pura casualidad que sea exactamente la misma cuantía que para la plataforma anterior).

En julio también he optado por reactivar la herramienta de auto-inversión de Estateguru precisamente por los mismos motivos. A pesar del virus la plataforma está gestionando las cosas bastante bien y, además, a mi parecer están ofreciendo proyectos bastante interesantes desde una perspectiva de diversificación.

Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.

La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 5,92€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuestos del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.

Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí.

#4. Whisky escocés en barrica

La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 45,80€.

Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.

Tal y como se puede apreciar del siguiente gráfico, en julio el valor del whisky en libras esterlinas ha aumentado respecto a mayo, siguiendo con el rebote que ya se pudo apreciar en meses anteriores.

Por lo tanto, del gráfico anterior se puede apreciar que la revalorización de este activo sigue su curso de manera regular y está ya totalmente recuperado del bajón que se produjo durante los meses de confinamiento. Como ya he mencionado en meses anteriores, yo personalmente sigo confiando en esta inversión pues considero que una vez volvamos a la normalidad, el consumo de whisky a nivel mundial volverá a los niveles previos, lo cual hará aumentar todavía más el valor del whisky.

Además, cabe recordar que el interés de invertir en whisky, más allá de la revalorización de la inversión en el momento de la venta, es que el whisky es un activo totalmente ajeno a las bolsas y demás activos en los que está invertida la cartera por lo que permite diversificar la cartera. Y, recordemos, la diversificación es muy importante de cara a las inversiones.

Conclusión

Ya sabes todo lo que ha pasado con las inversiones que componen la cartera Inversor Inteligente en julio 2020.

El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan algunas de mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.

Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a la newsletter de El Club de Inversión para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.

Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!