Actualización Junio 2020 +336,04€

En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de junio 2020. El valor de la cartera ha aumentado en 336,04€. Estas son unas interesantes ganancias que he obtenido de manera totalmente pasiva.

A continuación explico en detalle cómo ha evolucionado cada inversión y lo que debes hacer si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses con una cartera diversificada.

Introducción

La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera ficticia basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.

A continuación puedes ver la composición de la cartera a junio 2020.

Recuerda que las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona, aunque tu capital disponible para invertir sea inferior.

Acceso a la hoja de cálculo que utilizo para realizar el seguimiento

Si deseas acceder a la hoja de cálculo que yo misma utilizo para realizar el seguimiento de mis propias inversiones y de la «Cartera Inversor Inteligente», no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos. 

Automáticamente recibirás no sólo la hoja de cálculo, sino también un video privado de casi 15 minutos donde te explico cómo utilizar y adaptar la hoja de cálculo.

Resumen del mes de junio 2020

A continuación presento el resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.

Como siempre, he creado un cuadro para la inversión en bolsa (inversión a largo plazo) y otro para la inversión en las plataformas de crowdlending/crowdfunding inmobiliario y whisky (inversión a corto y medio plazo).

Desglose de la Cartera Inversor Inteligente

A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones.

#1. Bolsa

Como de costumbre, vamos a ver qué tal lo ha hecho la cartera ARALP y vamos a analizar también las tendencias del mercado bursátil de la mano del mayor índice del mundo, el S&P500.

ARALP

En junio 2020, la cartera se ha apreciado de 194,45€, lo cual equivale a un +1,02% respecto al mes pasado. 

La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). Junio ha sido un mes tranquilo con menos volatilidad de lo que llevamos viendo desde finales de febrero, cuando comenzó la crisis sanitaria, lo cual es un punto muy positivo. Por lo tanto, este mes únicamente he tenido que realizar el seguimiento de la cartera y constatar que, por el momento, seguimos invertidos en el mismo tipo de activos que el mes pasado pues, en estos momentos, es el activo más remunerador.

Análisis de las tendencias del mercado bursátil

A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.

Para ello vuelvo a incluir la gráfica del índice S&P500 (el más seguido del mundo) con velas semanales, actualizado con datos de junio 2020 para que lo veas más claramente.

Vemos que en junio 2020 el índice ha realizado una pequeña consolidación muy necesaria tras el fuerte rebote que se ha producido desde finales de marzo. El mes de junio cerró en 3.100 puntos.

Este mes ha seguido habiendo más volatilidad que de costumbre (aunque menos de la que hemos visto en marzo y abril), lo cual se puede apreciar principalmente en las mechas de varias de las velas semanales del mes de junio. Además, se puede apreciar que en junio ha habido más volúmenes intercambiados que lo que era habitual antes de la crisis sanitaria: unos 60 millones semanales frente a los 50 millones semanales de media desde mediados de 2015.

Esto indica que hay más inversores de lo habitual introduciendo órdenes de compra y venta sobre el índice. Algunos han comprado en corto esperando que el indice vuelva a bajar para realizar sus ganancias, mientras que otros han comprado a raíz del rebote esperando ganar si el índice sigue subiendo.

Normalmente la bolsa y las economías van de la mano. Sin embargo, actualmente estamos viviendo una situación bastante inusual puesto que la bolsa sigue subiendo a pesar de que las economías nacionales están claramente entrando en recesión (las previsiones del PIB de la gran mayoría de las potencias económicas más importantes del mundo son negativos).

Y esto conduce a mucha gente a preguntarse que cómo va a evolucionar el S&P 500 (y las bolsas de todo el mundo de manera más general) en las próximas semanas y meses. Esta es una pregunta que recibo muy regularmente y, como de costumbre, siempre contesto lo mismo: no lo sé, y cualquiera que pretenda saberlo se está engañando a sí mismo y/o a los demás pues es imposible predecir los movimientos futuros de las bolsas.

Por lo tanto, los próximos meses serán decisivos. Si las economías consiguen reactivarse relativamente rápidamente a pesar de las predicciones, entonces el índice podría continuar subiendo pudiendo incluso llegar a marcar máximos históricos después de una consolidación más o menos prolongada en el tiempo. En cambio, si se tarda mucho tiempo en encontrar una vacuna contra el virus y la economía tiene que seguir operando a medio gas, es probable que se vean importantes caídas en el índice después de darse lo que se conoce como un «bull trap» (trampa alcista).

En cualquier caso, que finalmente se produzca el primer escenario o el segundo, el índice S&P500 tiene una tendencia alcista a largo plazo, por lo que es de esperar que tarde o temprano se acabará recuperando. De hecho, en el siguiente gráfico puedes ver  que en los últimos 50 años, desde 1970, el índice ha subido un 4.000% a pesar de las fuertes caídas que hubo durante la crisis de las puntocom, la crisis de las subprimes, etc. Por lo tanto, en algunos casos ha tardado más en reponerse que en otros, pero el índice siempre acaba reponiéndose y vuelve a marcar máximos históricos, por lo que se puede ser optimista a largo plazo.

Crowdlending, crowdfunding inmobiliario y whisky

A continuación incluyo una tabla que permite apreciar de un solo vistazo el retorno obtenido en cada una de las plataformas, tanto de manera mensual como acumulada desde el comienzo de la inversión en septiembre 2018. Debido a que la tabla se ha hecho demasiado grande, he optado por mostrar únicamente los datos mensuales de los últimos 12 meses, aunque el total y el retorno anualizado sí que incluyen todos los datos desde septiembre 2018.

Quisiera hacer una serie de observaciones acerca de la tabla anterior:

1. Recuerda que en octubre 2019 pasaron a formar parte de la cartera la plataforma de crowdlending Viainvest y la plataforma de crowdfunding inmobiliario Crowdestor. Esto justifica que en la tabla las cantidades totales de estas dos plataformas sean más bajas que las de todas las demás plataformas que ya llevan en cartera más de un año y medio.
2. La columna llamada «retorno anualizado» permite ver la rentabilidad media que ha ofrecido cada plataforma desde el comienzo de la inversión. Al respecto, me gustaría hacer dos aclaraciones para las personas que no están todavía familiarizadas con la cartera y mi manera de invertir:
   • No todas las plataformas funcionan de la misma manera. Si bien algunas distribuyen intereses todos los meses, otras únicamente lo hacen cuando termina la inversión y el préstamo en el que se ha invertido llega a vencimiento. Eso justifica que no podamos comparar, simplemente, el retorno anualizado de las distintas plataformas para ver cuáles son las más rentables, pues estaríamos obviando un elemento importante y estaríamos descartando plataformas muy rentables por el mero hecho de que no distribuyen intereses todos los meses sino que lo hacen al final del préstamo.
   • No debes escoger las plataformas en las que vas a invertir únicamente por el retorno que ofrecen. Es importante que analices cuidadosamente todas y cada una de las plataformas e inviertas en las que más se adaptan a tus necesidades y estilo de inversión. Además, recuerda la importancia de diversificar tu capital entre distintas plataformas y distintos tipos de inversión.

Observaciones preliminares acerca del crowdlending y crowdfunding inmobiliario

Antes de pasar a ver cada una de las inversiones contenidas en la tabla anterior, quiero hablarte de cómo estoy enfocando actualmente mis inversiones en crowdlending y crowdfunding inmobiliario.

Hace unos meses decidí poner en pausa todas las herramientas de auto-inversión de todas las plataformas de crowdlending y crowdfunding inmobiliario en las que invierto, y comencé a solicitar la retirada de fondos. Si quieres saber el motivo, te animo a que leas la actualización de cartera de abril 2020 donde lo explico en detalle.

Si bien para las plataformas de crowdfunding inmobiliario sigo con el mismo enfoque (pues son inversiones a más largo plazo que tardan más tiempo en acumular capital en la cuenta), en algunas plataformas de crowdlending sí que he reactivado la herramienta de auto-inversión. Más abajo explico en cuáles la he reactivado y los motivos que me han conducido a ello.

Dicho lo anterior, cada inversor debe decidir por sí mismo qué estrategia debe seguir y en qué plataformas invertir según cuál sea su situación personal y económica actual (no todos los inversores tenemos la misma tolerancia al riesgo ni nos podemos permitir perder las mismas cantidades de dinero)

Por lo tanto, si quieres comenzar a invertir en crowdlending o crowdfunding inmobiliario, me gustaría que tuvieras presente lo siguiente antes de hacerlo:

• Toda inversión conlleva riesgo. Por lo tanto, no debes invertir el dinero que no te puedas permitir perder. Además, en mi opinión el apalancamiento (es decir, pedir prestado dinero para invertir) no es una buena idea a menos que inviertas en inmobiliario y sabiendo muy bien lo que haces.
• La rentabilidad pasada no es garantía de rentabilidad futura. En otras palabras, la rentabilidad pasada nos puede dar una indicación de cómo lo ha hecho la inversión en cuestión y desde hace cuánto tiempo, pero no supone garantía alguna de que dicha rentabilidad se vaya a mantener en el futuro. Habrá casos en los que la rentabilidad futura sea superior a la rentabilidad pasada y otros en los que sea inferior.
• Siempre debes realizar tus propias averiguaciones y ser el único responsable de tus inversiones. Nadie está mejor situado que tú mismo para saber qué tipo de inversión te conviene, pues cada uno tenemos una situación personal y profesional distinta, un capital para invertir distinto, una tolerancia/aversión al riesgo distinta, un horizonte de inversión distinto, etc. Por lo tanto, aunque leas recomendaciones de inversiones en blogs (yo por mi parte me esfuerzo mucho por ser exhaustiva y totalmente transparente y neutral cuando hago mis reseñas, pero no todo el mundo tiene los mismos estándares), es muy importante que la decisión de inversión (y el trabajo de averiguación previo) la tomes tú mismo y te responsabilices plenamente de ella. 
• La mejor manera de reducir el riesgo de tus inversiones es diversificando. No me cansaré nunca de decirlo: es muy importante que diversifiques entre tipos de inversiones, sectores, plataformas, zonas geográficas, divisas, etc. De esta manera, si una inversión por lo que sea falla, tendrás todas las demás que seguirán adelante. Cuánto más diversificada esté tu cartera, menor impacto tendrá una inversión fallida sobre el conjunto de tu cartera. Porque, no debes olvidar que, al fin de cuentas, lo que importa es que tu cartera, en su conjunto, tenga ganancias.
• Es importante asumir las pérdidas y aprender de los errores. A nadie le gusta perder dinero. Sin embargo, de nada sirve lamentarse de ello y quedarse de brazos cruzados. Es mejor ser humilde, asumir las pérdidas, entender qué ha pasado y ver cómo puedes evitar cometer los mismos errores en el futuro para evitar futuras pérdidas.

#2. Crowdlending

Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos interesantes ingresos totalmente pasivos.
La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos pasivos de 41,80€.

Mintos parece haber sido la plataforma menos afectada hasta la fecha por todo lo que está pasando (aunque, por supuesto, también se ha sido afectada y un número relativamente importante de préstamos tienen más retraso del habitual). En mi opinión Mintos está gestionando las cosas bastante bien y si se solicita el reembolso de los fondos acumulados, estos llegan a la cuenta bancaria del inversor prácticamente al día siguiente, motivo por el cual Mintos sigue siendo la plataforma que considero más sólida de las que sobreviven actualmente.

En junio he decidido volver a reactivar la herramienta de auto-inversión en Mintos. El motivo es que en los últimos 3 meses he conseguido retirar importantes cantidades de dinero muy rápidamente, lo cual da tranquilidad acerca de la gestión y funcionamiento de la plataforma.

Ahora el dinero que queda en mi cuenta de Mintos proviene únicamente de los intereses generados por la inversión he decidido volver a reactivar la herramienta de auto-inversión puesto que si las cosas van bien podré seguir generando ingresos pasivos a través de esta plataforma y, si van mal porque la situación económica en Europa empeora, pues tendré la tranquilidad de saber que no habré perdido dinero con la inversión pues, como ya he dicho, el dinero que queda en la plataforma en mi cuenta son únicamente intereses que estoy reinvirtiendo.

Si te estás preguntando cómo es posible que el dinero que queda en la cuenta proviene únicamente de intereses, recuerda que yo comencé a invertir mi propio dinero en todas estas plataformas mucho antes de que creara la cartera inversión inteligente en septiembre 2018 y, además, que invierto cantidades de dinero superiores a las que incluyo en esta cartera.

Puedes leer mi reseña completa de Mintos aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida del 0,5% del capital invertido en los 90 días desde el comienzo de la inversión).

La inversión en Grupeer no ha generado ingresos pasivos este mes.*

IMPORTANTE: actualmente no recomiendo invertir en Grupeer. Si deseas conocer el por qué, te animo a que leas la actualización de cartera de marzo 2020 donde lo explico en detalle.

En junio han retomado el envío de balances de fondos que mandaba la plataforma antes de que comenzara a tambalearse financieramente hace unos meses. También han realizado en junio una auditoría interna de los distintos originadores de préstamos para poder determinar la mejor manera de salir del bache por el que están pasando. Si te interesa conocer los resultados de dicha auditoría pincha aquí. Por último, están implementando políticas de AML (blanqueo de capitales) y KYC (conocer mejor a los clientes), que encontrarás explicado aquí.

A pesar de todos los esfuerzos de Grupeer por mantenerse a flote, continúan los rumores de que Grupeer es una estafa o, al menos, han hecho malversación de fondos.

A la espera de tener más claridad al respecto, sigo optando por mantener contabilizados los ingresos generados por Grupeer para el valor total de la cartera. Si la situación viniera a cambiar en las próximas semanas/meses (lo cual es altamente probable por desgracia), entonces procedería de la misma manera que hice con Envestio, tal y como expliqué en la actualización de cartera de enero 2020.

La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 29,44€.

Al igual que he hecho con Mintos, en junio he vuelto a reactivar la herramienta de auto-inversión. La justificación es la misma: al haberse acumulado importantes cantidades de capital en mi cuenta que he podido retirar inmediatamente, el dinero que queda ahora dentro de la plataforma son únicamente intereses, y estoy dispuesta a reinvertir esa cantidad para lo cual he reactivado la auto-inversión. 

Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.

La inversión en Fast Invest de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 19,59€.

IMPORTANTE: actualmente no recomiendo invertir en Fast Invest. El motivo es que, si bien todo funciona con normalidad en la plataforma, los reembolsos están tardando un tiempo excesivamente largo en mi opinión. El 11 de junio recibí de golpe en un mismo día varios (aunque no todos) reembolsos que había solicitado a comienzos de mayo.

Sin embargo, no he recibido todavía ninguno de los reembolsos solicitados desde comienzos de mayo, es decir hace casi dos meses en algunos casos, y eso que en la plataforma indica que algunos pagos los debería haber recibido en la segunda mitad de mayo y que desde comienzos de mayo hay que pagar una comisión fija de 1,5€ por reembolso (fue una medida que adoptaron en mayo con la intención de que los inversores hagan menos solicitudes de reembolso pero de cantidades más importantes de dinero y así no estar ellos tan saturados de solicitudes a tratar).

Mientras tanto, por lo menos, se reciben unos intereses de retraso adicionales iguales al 0,025% del reembolso solicitado para retrasos en el pago superiores a 7 días. Si quieres saber más acerca de esta nueva medida que han adoptado, échale un vistazo a la entrada en su blog que lo explica.

La inversión en Viainvest ha generado unos ingresos pasivos de 26,86€.

Puedes leer la reseña completa de Viainvest aquí (explico también cómo puedes obtener un interesante regalo de bienvenida).

#3. Crowdfunding inmobiliario

La inversión en Crowdestor ha generado unos ingresos pasivos de 21,02€.

Junio ha sido el primer mes en el que los inversores han recibido intereses y capital desde la moratoria de pagos que Crowdestor adoptó en marzo. Así pues, por el momento todo va como anunciaron hace unos meses y los perspectivas futuras parecen relativamente buenas.

Puedes leer la reseña completa Crowdestor aquí.

La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 9,29€.

Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.

La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 16,56€.

Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.

La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 5,11€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuestos del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.

Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí.

#4. Whisky escocés en barrica

La inversión en whisky ha generado este mes una minusvalía latente de 28,09€.

Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.

Tal y como se puede apreciar del siguiente gráfico, en junio el valor del whisky en libras esterlinas ha aumentado respecto a mayo, siguiendo con el rebote que ya se pudo apreciar en meses anteriores.

El motivo por el que este mes hay minusvalías es por el tipo de cambio GBP-EUR que, este mes, ha sido desfavorable para los inversores cuya divisa de base es el euro. Sin embargo, al tratarse de una inversión a medio plazo en la que las ganancias se ejecutan en el momento de la venta, minusvalías puntuales de este estilo no afectan a la inversión, que siguen ofreciendo una interesante rentabilidad (7,27% desde el comienzo de la inversión en septiembre 2018).

Por lo tanto, yo personalmente sigo confiando en esta inversión pues considero que una vez volvamos a la normalidad, el consumo de whisky a nivel mundial volverá a los niveles previos, lo cual hará aumentar de nuevo el valor del whisky. De hecho, como ves del gráfico anterior no solo se han recuperado los precios por litro de alcohol puro (LPA) que había a mediados de febrero, sino que han aumentado. Y es previsible que en el futuro próximo sigan subiendo de manera bastante regular, tal y como lo hizo antes de la crisis sanitaria.

Además, cabe recordar que el interés de invertir en whisky, más allá de la revalorización de la inversión en el momento de la venta, es que el whisky es un activo totalmente ajeno a las bolsas y demás activos en los que está invertida la cartera por lo que permite diversificar la cartera. Y, recordemos, la diversificación es muy importante de cara a las inversiones.

Conclusión

Ya sabes todo lo que ha pasado con las inversiones que componen la cartera Inversor Inteligente en junio 2020.

El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan algunas de mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.

Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a la newsletter de El Club de Inversión para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.

Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!