Actualización Septiembre 2021

En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de septiembre 2021. El valor de la cartera ha disminudo en 351€. Es una pequeña bajada debido a una más que deseable corrección de la bolsa que se ha visto en gran medida contrarrestada por los ingresos pasivos que han generado las demás inversiones, de ahí que sea siempre tan importante tener una cartera bien diversificada entre distintas clases de activos.

A continuación explico en detalle cómo ha evolucionado cada inversión y lo que debes hacer si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses con una cartera diversificada.

Introducción

La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera artificial basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.

A continuación puedes ver la composición de la cartera a septiembre 2021.

Recuerda que las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona, aunque tu capital disponible para invertir sea inferior.

NOTA IMPORTANTE: personalmente invierto en muchos más activos que los que aparecen en esta cartera.

Si quieres saber en qué otros activos invierto, además de sentar adecuadamente las bases sobre las finanzas personales si tu objetivo es alcanzar la libertad financiera, te recomiendo encarecidamente la lectura de mi libro. Es un libro que está gustando mucho a juzgar por las valoraciones que están dejando los lectores en Amazon.

En el siguiente enlace tienes toda la información sobre el libro:  Inversión: Claves para alcanzar la libertad financiera

Acceso a la hoja de cálculo que utilizo para realizar el seguimiento

Si deseas acceder a la hoja de cálculo que yo misma utilizo para realizar el seguimiento de mis propias inversiones y de la «Cartera Inversor Inteligente», no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos. 

Automáticamente recibirás no sólo la hoja de cálculo, sino también un video privado de casi 15 minutos donde te explico cómo utilizar y adaptar la hoja de cálculo.

Resumen del mes de septiembre 2021

A continuación presento el resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.

Notas:

• Las ganancias de la inversión en dividendos son muy inferiores a las de las demás plataformas que componen la cartera puesto que es una inversión que ha entrado en cartera en junio 2021, frente a septiembre 2018 para muchas de las otras. Por lo tanto, es de esperar que con el tiempo la cuantía de los dividendos aumente y se aproxime al rendimiento ofrecido por las demás inversiones que componen la cartera.
• La celda del total de la inversión refleja no solo las ganancias obtenidas a través de las plataformas que se encuentran ahora mismo en cartera y que se ven reflejadas en la tabla, sino también las ganancias y pérdidas generadas por inversiones que ya no forman parte de la cartera.

Desglose de la Cartera Inversor Inteligente

A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones. 

#1. Bolsa

Como de costumbre, vamos a ver qué tal lo ha hecho la cartera ARALP y la inversión en dividendos, para posteriormente analizar también las tendencias del mercado bursátil de la mano del mayor índice del mundo, el S&P500. Pero antes de ello tengo un regalo muy especial para ti.

REGALO PARA TI

Después de más de 15 años invirtiendo en bolsa (y probar decenas de herramientas), te he preparado una selección de las mejores herramientas GRATUITAS para invertir en bolsa.

Te doy opciones para realizar análisis fundamental y técnico; pero también te explico cómo aprender a valorar cuál es el mejor bróker para ti, y cómo realizar el seguimiento de tus inversiones (con hoja de cálculo y vídeo explicativo incluido).

En una guía muy muy completa, que incluye tanto un PDF de más de 40 páginas como tutoriales en video y una hoja de cálculo para realizar el seguimiento de tus inversiones en bolsa. También verás ejemplos verdaderos de operaciones que yo mismo he realizado, donde te indico el nombre de la empresa, el punto de entrada, de salida, el beneficio obtenido y mucho más.

Así que no deberías dejar pasar la oportunidad de recibir este regalo que te hago. Para acceder al toolkit de bolsa pincha aquí.

ARALP

En septiembre 2021, la cartera se ha depreciado de 529,62€, lo cual equivale a un -2,02% respecto al mes pasado.

La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). A pesar de la bajada, septiembre ha sido un mes tranquilo con mucha menos volatilidad de lo que fue habitual durante el 2020, lo cual es un punto positivo. Por lo tanto, este mes únicamente he tenido que realizar el seguimiento de la cartera y constatar que, por el momento, seguimos invertidos en el mismo tipo de activos que el mes pasado pues, en estos momentos, es el activo más remunerador.

Hay personas que se preguntaran cómo puedo decir eso visto que se ha producido una bajada este mes de un 2%. No hay que perder de vista que el mes pasado, en agosto 2021, ARALP se apreció un 3,69% en tan solo un mes y, en lo que llevamos de año en 2021, ha aumentado más de un 14% (teniendo ya en cuenta la bajada de septiembre). Por lo tanto, en una estrategia de inversión a largo plazo como lo es ARALP, pequeñas caídas de este estilo son habituales y nada preocupantes porque forman parte de la estrategia de inversión.

Dividendos

El Club de Dividendos es una membresía a través de la cual comparto la cartera de las empresas en las que invierto para obtener ingresos pasivos de la bolsa gracias a la inversión en empresas que distribuyen dividendos. Así pues, el propósito de esta inversión es la obtención de ingresos pasivos de la bolsa a través de los dividendos.

En septiembre 2021 la inversión ha distribuido 18,90€ de dividendos. 

Si en tu caso no solo quieres saber cuántos ingresos ha generado la inversión, sino también conocer las empresas en las que invierto y los motivos que me han conducido a seleccionar dichas empresas, para poder tú también invertir en ellas, no dudes en suscribirte a El Club de Dividendos.

Análisis de las tendencias del mercado bursátil

A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.

Para ello incluyo a continuación la gráfica del índice S&P500 (el más seguido del mundo) con velas semanales, actualizado con datos de septiembre 2021.

Vemos que a comienzos de septiembre 2021 el índice marcó un nuevo máximo histórico en torno a los 4.550 puntos pero que después se desinfló y cerró el mes en 4.307 puntos.

Al final, en septiembre el S&P 500 ha bajado un 4,76%. Por su parte, el Nasdaq, otros de los índices de referencia a nivel mundial, ha bajado un 5,31%.

Muchos se preguntarán entonces: ¿es el comienzo de un nuevo crack bursátil?

Es imposible saber si el índice:

• Simplemente se está tomando un respiro después de las fortísimas subidas de los últimos meses.
• Si estamos ante una pequeña consolidación (más que deseable, en mi opinión, pues las recientes subidas son insostenibles tanto desde un punto de vista bursátil como cuando analizamos lo que está ocurriendo en la economía real).
• O si es verdaderamente el comienzo de un mercado bajista como algunos alegan (como por ejemplo Robert Kiyosaki en una reciente publicación, que vino a decir que en octubre se espera un enorme crack bursátil).

Por lo tanto, yo no me pronuncio al respecto, porque sinceramente ni yo ni nadie lo sabe. Pero sí quiero que tengas los siguientes elementos en cuenta al respecto:

• Lo que está ocurriendo en la economía real (inflación, recesión, fin de las moratorias de pagos en algunos países, etc.) y la intervención de la FED para contener la situación.
• Los mercados son cíclicos.
• Históricamente, octubre es el peor mes en bolsa (de manera general). 
• Cuando llevas anunciando que va a llegar un crisis desde hace 10 años es normal que tarde o temprano tengas razón (precisamente porque los mercados son cíclicos).

Con esto lo que quiero decir es que sí que es más que deseable que el mercado se tome un respiro tras aumentar de manera constante desde hace 6 meses, y habiendo aumentado más de un 40% en los 12 últimos meses. Además, estadísticamente está probado que un mercado bajista llegará en algún momento, pero es imposible saber si será ahora, dentro de 3, 6 o 12 meses (recordemos que en marzo 2020 con la llegada de la pandemia se pensaba que el mercado bajista ya estaba aquí y, sin embargo, el mercado subió con muchísima fuerza y que todos los agoreros se quedaron sin beneficiarse de esa espectacular subida).

En cualquier caso, se produzca cuando se produzca una fuerte corrección o incluso una crisis bursátil (que tarde o temprano llegarán), hay que tener muy presente que, a largo plazo el índice no solo se recuperará sino que seguirá subiendo.

En el siguiente gráfico puedes ver que en los últimos 41 años, desde 1980, el índice ha subido un 4.000% a pesar de las fuertes caídas que hubo durante la crisis de las puntocom, la crisis de las subprimes, y durante los primeros meses del confinamiento (como puedes apreciar, en 2020 hubo fuertes caídas que llevaron al índice a niveles de 2016), lo cual está francamente bien. Por lo tanto, en algunos casos ha tardado más en reponerse que en otros, pero el índice siempre acaba recuperándose y vuelve a marcar máximos históricos, por lo que, independientemente de lo que ocurra en el corto y medio plazo, se puede ser optimista cuando se tiene un horizonte de inversión mayor y se pueden esperar obtener unas muy buenas rentabilidades si se invierte a largo plazo. 

Así pues, si inviertes en base a una estrategia a medio y largo plazo (como serían ARALP y la inversión en dividendos) simplemente debes asegurarte de seguir invirtiendo exactamente como te dicte tu estrategia. Es la mejor forma de invertir de manera rentable y, además, tener la mente tranquila al no exponerte al ruido de mercado que tanto abunda en estos momentos.

Y si inviertes a más corto y medio plazo (como hago yo por ejemplo en base al swing trading), entonces asegúrate que tienes una férrea gestión del riesgo que esté adaptada a las condiciones de mercado actuales.

Porque es precisamente en momentos como los que estamos viviendo ahora cuando es más importante que nunca tener una buena gestión del riesgo y un buen dominio de tus emociones para invertir de manera mecánica y no emocional. Esto es lo que determina la diferencia entre las personas que tienen éxito y las que fracasan al invertir en bolsa.

De hecho, si quieres aprender a dominar tus emociones a la hora de invertir en bolsa, te recomiendo encarecidamente que ves el siguiente video donde hablo de psicología del trading.

#2. Crowdlending

Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos interesantes ingresos totalmente pasivos.
La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos pasivos de 21,80€.

A día de hoy, Mintos es una de las plataformas que mejor está gestionando los impagos debidos a la crisis sanitaria y que en mi opinión más saldrá reforzada una vez quede atrás la recesión.

Recientemente publiqué un video-tutorial completo sobre Mintos actualizado a 2021. Si estás considerando invertir en crowdlending y, más concretamente, en Mintos, creo sinceramente que deberías ver el video antes de hacerlo pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en Mintos desde hace más de 5 años. Explico también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida del 0,5% del capital invertido en los 90 días desde el comienzo de la inversión.

Estoy preparando un video en el que explico que recientemente Mintos ha obtenido una licencia, lo cual le permite expandir el abanico de productos (financieros) que puede ofrecer al ser ahora una entidad regulada. Asegúrate de estar suscrito a la newsletter si no quieres perdéterlo.

La inversión en Grupeer no ha generado ingresos pasivos este mes.*

IMPORTANTE: actualmente no recomiendo invertir en Grupeer. Si deseas conocer el por qué, te animo a que leas la actualización de cartera de marzo 2020 donde lo explico en detalle.

La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 33,23€.

Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar. De hecho, es de las plataformas que mayor estabilidad han mostrado a pesar del  impacto económico que está acarreando la crisis sanitaria. Eso se ve reflejado en las ganancias acumuladas desde el comienzo de la inversión pues Robocash es la que mayores ingresos pasivos ha generado de todas las plataformas que componen la cartera (excluyendo la bolsa), pues ha generado 1.069,30€, lo cual se traduce en una rentabilidad media superior al 13%, lo cual está francamente bien. 

Recientemente publiqué un video-tutorial completo sobre Robocash actualizado a 2021. Si estás considerando invertir en crowdlending y, más concretamente, en Robocash, creo sinceramente que deberías ver el video antes de hacerlo pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en Robocash desde hace más de 5 años.

Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.

La inversión en Viainvest ha generado unos ingresos pasivos de 29,22€.

Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar.

Puedes leer la reseña completa de Viainvest aquí (explico también cómo puedes obtener un interesante regalo de bienvenida).

#3. Crowdfunding inmobiliario

La inversión en Crowdestor ha generado unos ingresos pasivos de 13,90€.

En los últimos meses ha aumentado el número de impagos en la plataforma debido a la recesión económica y al tipo de proyectos que se financian a través de ella. Aun así, están haciendo grandes esfuerzos por conseguir negociar un plan de pagos con los distintos deudores, lo cual se aprecia en la rentabilidad media de la inversión, que sigue siendo superior al 10,5%.

Si quieres invertir en esta plataforma, puedes leer la reseña completa Crowdestor aquí.

La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 2,91€.

En esta plataforma también ha aumentado el número de impagos en los últimos meses por lo mismos motivos, y también están negociando un plan de pagos con los distintos deudores. Habrá que ver cómo impactan los retrasos en los recobros y la rentabilidad que ofrece la plataforma, que sigue siendo interesante (8,5% actualmente).

Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.

La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 32,24€.

Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar.

Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.

La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 4,33€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuestos del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.

IMPORTANTE: actualmente recomiendo invertir en Housers con particular cautela pues por unos informes que han llegado a mi atención recientemente he podido ver que están pasando por una situación financiera complicada. Es por eso que yo personalmente he dejado de invertir en nuevos proyectos y, a medida que se vaya acumulando capital en mi cuenta de la devolución de los proyectos en los que ya he invertido en el pasado, retiraré el capital de la plataforma, en previsión de lo que pueda pasar en los próximos meses.

Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí.

#4. Whisky escocés en barrica

La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 22,07€.

Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.

Tal y como se puede apreciar del siguiente gráfico, en septiembre 2021 el valor del whisky ha seguido aumentado respecto a meses anteriores, continuando con el rebote que se produjo cuando terminaron las cuarentenas estrictas en el segundo trimestre del 2020.

Además, cabe recordar que el interés de invertir en whisky, más allá de la revalorización de la inversión en el momento de la venta, es que el whisky es un activo totalmente ajeno a las bolsas y demás activos en los que está invertida la cartera por lo que permite diversificar la cartera. Y, recordemos, la diversificación es muy importante de cara a las inversiones.

De hecho, recientemente publiqué un video-tutorial completo sobre WhiskyInvestDirect actualizado a 2021. Si estás considerando invertir en whisky escocés en barrica, creo sinceramente que deberías ver el video antes de hacerlo pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en esta plataforma desde hace más de 5 años.

Conclusión

Ya sabes todo lo que ha pasado con las inversiones que componen la cartera Inversor Inteligente en septiembre 2021.

El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan algunas de mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.

Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a la newsletter de El Club de Inversión para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.

Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!