En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de septiembre 2019. El valor de la cartera ha incrementado en 906,27€. Estas son unas elevadas ganancias que, además, he obtenido de manera totalmente pasiva.
A continuación explico en detalle cómo he obtenido dichas ganancias, así que sigue leyendo si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses.
Introducción
La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera ficticia basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.
Desde su lanzamiento en septiembre 2018 realizo un seguimiento mensual público de dicha cartera. Espero que con el tiempo la cartera ofrezca un alto rendimiento a pesar de requerir muy poco tiempo para ponerla en marcha y realizar su seguimiento.
Además, las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona. De esta manera los lectores pueden comprobar la rentabilidad de cada uno de los activos y plataformas de los que hablo en El Club de Inversión a medida que pasan los meses. Así pueden decidir por tí mismo en cuáles te interesa invertir.
Si deseas saber más acerca de la cartera y su composición pincha aquí. Si en cambio quieres saber cómo ha ido la cartera este mes, sigue leyendo.
Acceso a la hoja de cálculo que utilizo para realizar el seguimiento
A petición de mi lectores, he accedido a daros acceso a la hoja de cálculo que yo misma utilizo para realizar el seguimiento de mis propias inversiones y, por ende, de la «Cartera Inversor Inteligente».
Para acceder a la hoja de cálculo no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos.
Automáticamente recibirás no sólo la hoja de cálculo como tal, sino también un video privado de casi 15 minutos donde te explico cómo utilizar y adaptar la hoja de cálculo.
Confío en que te resulte útil este regalo que te he preparado. Si es el caso, te agradecería que me lo hicieras saber en la caja de comentarios más abajo.
Resumen del mes de septiembre 2019
En su conjunto, el valor de la cartera ha aumentado 906,27€ en este decimotercer mes de seguimiento. A continuación presento un desglose más detallado del resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.
He creado un cuadro para la inversión en bolsa (inversión a largo plazo) y otro para la inversión en las plataformas de crowdlending/crowdfunding inmobiliario y whisky (inversión a corto y medio plazo).
Desglose de la Cartera Inversor Inteligente
A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones.
#1. Bolsa
Como de costumbre, vamos a ver qué tal lo ha hecho la cartera ARALP y vamos a analizar también las tendencias del mercado bursátil de la mano del mayor índice del mundo, el S&P500.
ARALP
En septiembre 2019, la cartera se ha apreciado de 583,77€, lo cual equivale a un +2,91% respecto al mes pasado.
La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). Septiembre ha sido un mes tranquilo con bastante menos volatilidad de lo que llevamos viendo desde hace año y medio, lo cual es un punto muy positivo. Por lo tanto, este mes únicamente he tenido que realizar el seguimiento de la cartera y constatar que, por el momento, seguimos invertidos en el mismo tipo de activos que el mes pasado pues, en estos momentos, es el activo más remunerador.
Análisis de las tendencias del mercado bursátil
A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.
Para ello vuelvo a incluir la gráfica del índice S&P500 (el más seguido del mundo), actualizado con datos de septiembre 2019 para que lo veas más claramente.
Vemos que en septiembre se ha producido el primer escenario que os había anunciado el mes pasado: se ha producido una consolidación dentro del rectángulo azul que he marcado en torno a la resistencia. Por lo tanto, el índice ha estado muy cerca de los máximos históricos que marcó en julio 2019.
A pesar de que volvemos a estar por encima de la resistencia que marca la frontera imaginaria entre el mercado alcista y el rango lateral en el que llevamos inmersos más de año y medio, estimo que es demasiado pronto para considerar que hemos vuelto a entrar en mercado alcista.
Yo personalmente prefiero ser prudente y esperar a ver cómo evoluciona el índice durante las próximas semanas para ver en qué sentido se rompe la consolidación. Si ésta finalmente rompe al alza, entonces creo que sí podremos considerar que estamos en mercado alcista de nuevo. Además, sería conveniente que otros índices mundiales (tanto el NASDAQ como índices europeos como el DAX, et CAC40, etc.) se alinearan con el S&P500 antes de confirmar la tendencia alcista, pues en septiembre el S&P500 ha sido el único índice que ha terminado el mes por encima de la resistencia.
Mientras tanto, el «money management» (gestión de riesgo) que aplico para mis inversiones en base al swing trading* sigue siendo conservador y más propio de mercado en rango lateral que de mercado alcista. Me gustaría precisar para los que no conozcan el concepto de swing trading que se trata de una estrategia de inversión a corto plazo basado en el análisis técnico que nada tienen que ver con la estrategia ARALP ni con la inversión en dividendos pues éstas inversiones son a largo plazo y las realizo independientemente del tipo de mercado en el que nos encontremos. Se tratan, por lo tanto, de estrategias de inversión en bolsa complementarias.
Para los próximos meses se pueden dar dos escenarios:
- Escenario 1 : que el índice evolucione dentro del rectángulo azul que he marcado en torno a la resistencia. Habría que ver entonces si la consolidación rompe al alza (en cuyo caso tal vez podamos entrar en un mercado alcista si constatamos otros indicadores en ese mismo sentido) o a la baja, en cuyo caso seguiríamos en rango lateral.
- Escenario 2: que el S&P500 siga bajando hasta tocar el soporte intermedio situado en torno a los 2.750 puntos. Si se produjera este supuesto, habría entonces que ver si el índice rebota de nuevo hacia la resistencia (lo cual sería típico de un mercado en rango lateral) o si, por el contrario, sigue bajando en busca del soporte (movido por el miedo de los inversores), en cuyo caso estaríamos más cerca de un mercado bajista.
Empíricamente, al encontrarnos actualmente en un mercado en rango lateral, hay más probabilidades de que se produzca el segundo escenario (que siga bajando hasta el soporte intermedio).
Dicho esto ya sabes que yo nunca trato de predecir el futuro de las bolsas pues los operadores en bolsa son muy irracionales y, por lo tanto, es imposible predecir su comportamiento y si éstos se van a dejar llevar por el miedo a la próxima crisis de la que todos hablan o de la euforia de ver que todavía estamos cerca de máximos históricos (recuerda que en julio 2019 el S&P 500 volvió a marcar un nuevo máximo).
También habrá que estudiar no sólo el comportamiento de las bolsas de todo el mundo (y no exclusivamente el índice S&P 500), sino también cómo están evolucionando las mayores potencias económicas del planeta para ver si se acerca o no una desaceleración/recesión.
Es por eso que, a pesar de todas las noticias negativas que se oyen en los medios de comunicación desde hace ya algunos meses, yo sigo siendo positiva respecto a la bolsa a largo plazo a pesar de las caídas que se producen a corto plazo.
Para que entiendas el por qué me permito incluir el gráfico del S&P500 con velas anuales desde 1950 donde se ve que el índice tiene una clara tendencia alcista. Verás también que cada vez que se ha producido una fuerte caída del índice posteriormente no sólo se ha recuperado lo perdido sino que se han vuelto a alcanzar nuevos máximos históricos.
Y si te preocupa la próxima crisis (lo cual puedo entender perfectamente visto el batacazo que se metió el S&P500 durante la crisis de las subprimes y de las puntocom), lo que debes hacer es invertir en base a una estrategia «todoterreno» que se adapte a todo tipo de circunstancias (como es el caso de ARALP, por ejemplo), a diferencia de lo que lo hacen las estrategias «buy-and-hold» tradicionales.
Crowdlending, crowdfunding inmobiliario y whisky
La siguiente tabla permite apreciar de un solo vistazo el retorno obtenido en cada una de las plataformas, tanto de manera mensual como acumulada desde el comienzo de la inversión.
El siguiente gráfico permite ver la misma información pero de manera más visual (utiliza la escala de la izquierda para las ganancias mensuales totales y la de la derecha para las ganancias mensuales por plataforma).
De esta manera, pudo hacer las explicaciones de las plataformas mucho más cortas y centrarme en las principales novedades del mes.
#2. Crowdlending
Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos muy interesantes ingresos totalmente pasivos.
La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos pasivos de 28,03€.
Puedes leer mi reseña completa de Mintos aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida).
La inversión en Grupeer ha generado este mes unos ingresos pasivos de 25,76€.
Puedes leer mi reseña completa de Grupeer aquí.
Hace unas semanas Grupeer mandó un mensaje a los inversores de la plataforma informándonos de que en un futuro próximo Grupeer comenzará a ofrecer préstamos sin garantía de recompra. Si bien a varios de vosotros os ha preocupado la noticia y me habéis pedido mi opinión al respecto, yo personalmente lo veo como algo positivo pues ofrecen una mayor selección a los inversores. De esta manera, los inversores que deseen asumir un mayor riesgo podrán invertir en préstamos sin garantía de recompra, a cambio de lo cual obtendrán una mayor remuneración. En cambio, quienes deseen invertir de manera más segura podrán invertir únicamente en los préstamos con garantía de recompra.
Además, si tienes activada la herramienta de auto-inversión (lo cual recomiendo) no tienes que preocuparte de que de repente ésta se vaya a poner a invertir en préstamos sin garantía de recompra puesto que está configurada para que únicamente invierta en los préstamos que sí ofrecen dicha garantía. Por lo tanto, si en tu caso sí deseas invertir en préstamos sin la garantía, entonces tendrás que modificar tu herramienta de auto-inversión, lo cual es muy rápido y sencillo.
La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 35,99€.
Como ya he explicado en meses pasados, la mayoría de los préstamos son a 30 días. Pero excepcionalmente hay préstamos más largos (de hasta 1 año) donde los préstamos van generando intereses pero sólo los pagan al finalizar el préstamo. Por lo tanto, cuando venzan estos préstamos debería de ver un aumento importante en las ganancias obtenidas.
Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.
La inversión en Fast Invest de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 29,79€.
Si nos fijamos únicamente en las plataformas de crowdlending, Fast Invest la que mayores retornos ha ofrecido desde el lanzamiento de la cartera en septiembre 2018.
Puedes leer mi reseña completa de Fast Invest aquí.
Aprovecho para decirte que otra plataforma de crowdlending en la que yo invierto y con la que estoy muy satisfecha es Viainvest, que permite invertir en crowdlending a muy corto plazo (menos de 30 días) y sin embargo ofrece un retorno anualizado medio de más del 10% con garantía de recompra.
Puedes leer la reseña completa de Viainvest aquí (explico también cómo puedes obtener un interesante regalo de bienvenida).
Antes de presentarte las novedades de las distintas plataformas me gustaría informarte de que recientemente he lanzado una guía completa sobre inversión en crowdlending.
La guía te enseñará a generar ingresos pasivos de manera prácticamente automática gracias al crowdlending, enseñándote a escoger los mejores préstamos y las mejores plataformas europeas. Aprenderás también aspectos estratégicos para minimizar el riesgo de la inversión y que puedas invertir sin prácticamente esfuerzo ni tener que dedicarle a penas tiempo a la inversión gracias a las herramientas de auto-inversión que el curso enseña a programar.
Se trata de un curso pensado para principiantes, pues además del manual, las hojas de cálculo para realizar el seguimiento de la inversión y la tabla comparativa de las mejores plataformas del momento, incluye un mes de soporte durante el cual podrás plantear todas las dudas que te surjan.
Pincha en el siguiente enlace para saber más acerca de la guía completa sobre inversión en crowdlending y ver la página de presentación del curso donde se explico todo en gran detalle.
#3. Crowdfunding inmobiliario
La inversión en Envestio de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 32,25€.
Envestio sigue siendo la plataforma que mayores ingresos pasivos ha generado desde el comienzo de la inversión debido a la muy elevada rentabilidad que ofrecen todos los proyectos. Además, los proyectos en los que permiten invertir me resultan muy interesantes, motivo por el cual he vuelto a añadir más fondos en mi cuenta real el mes pasado.
En septiembre he invertido en todos proyectos que han publicado. Todos ellos tenían una duración de un año o menos y ofrecían un retorno de entre un 16 y un 17,5%. Por lo tanto, no sólo los proyectos siguen siendo de muy buena calidad y ofreciendo un muy elevado retorno, sino que además ha aumentado considerablemente el número de proyectos disponibles frente a meses anterior. Por todo esto Envestio sigue siendo mi plataforma preferida de crowdfunding inmobiliario.
Y lo mejor de todo es que la inversión se ha realizado de manera totalmente automática gracias a la herramienta de auto-inversión que Envestio lanzó hace a penas unos meses.
Para que la herramienta de auto-inversión funcione, como es lógico, tienes que tener fondos en tu cuenta para que la herramienta pueda invertir automáticamente por ti (de lo contrario te quedarás fuera de los proyectos que publiquen). Por lo tanto, si te interesa invertir en Envestio pero aun no has abierto tu cuenta, te animo a que lo hagas ahora mismo y, además, deposites fondos en cuanto se valide tu cuenta.
Puedes leer mi reseña completa de Envestio aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un muy interesante regalo de bienvenida).
La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 7,23€.
Como he explicado en meses anteriores, Crowdestate tiene una particularidad: la mayoría de los proyectos sólo pagan los intereses al finalizar la inversión. Y la inversión media de los proyectos es de entre 18 y 36 meses. Por lo tanto, hasta que no venzan los proyectos no veremos ingresos que reflejen la rentabilidad anualizada que ofrece esta plataforma y que es muy interesante y equivalente (o incluso superior) a la de otras plataformas de crowdfunding inmobiliario.
Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.
La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 38,16€.
Este mes se han recibido los intereses que correspondían más los intereses de demora por los préstamos que había acumulado retraso en el mes de agosto. Por lo tanto, otra vez más los ligeros retrasos han sido compensados con intereses de demora poco tiempo después, por lo que sigue Estateguru sigue siendo una interesa plataforma para invertir en crowdfunding inmobiliario si se desea diversificar entre varias.
Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.
La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 7,02€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuesto del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.
Hasta la fecha Housers es la plataforma que menos ingresos pasivos ha generado de todas las que componen la Cartera Inversor Inteligente. A pesar de ello yo personalmente sigo invirtiendo (y revirtiendo los beneficios que obtengo) en Housers pues me gusta esta plataforma ya que es prácticamente la única que permite invertir en crowdfunding inmobiliario en España, Italia y Portugal. Y ya sabes que, para mí, la diversificación (en este caso geográfica) compensa el retorno inferior que ofrecen los proyectos de Housers respecto a otras plataformas.
Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí.
A pesar de que yo personalmente voy a seguir invirtiendo en Housers, de cara a la Cartera Inversor Inteligente es muy posible que sustituya esta plataforma por Crowdestor a partir del próximo mes.
Por si quieres ir viendo ya de qué se trata, te animo a que leas mi reseña completa de la plataforma por si fuera también de tu interés. Te adelanto que es una plataforma en la que yo llevo meses invirtiendo y con la que estoy realmente satisfecha.
Además, acabo de publicar un video donde explico un «truco» para poder invertir en las mejores oportunidades de inversión que ofrecen un retorno realmente elevado (¡hasta un 21% en algunos casos!). Lo puedes ver aquí:
No dudes en decirme en los comentarios más abajo si prefieres que sustituya Housers por Crowdestor en la Actualización de Cartera o si prefieres que mantenga Housers y añada también Crowdestor (habría entonces 9 plataformas en vez de las 8 actuales).
#4. Whisky escocés en barrica
La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 118,30€.
Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.
Quiero hacer dos comentarios al respecto:
- Hablo de plusvalía latente y no de ingresos pasivos como en los casos anteriores puesto que la plusvalía no se realizará hasta que venda el whisky. Hasta entonces, el whisky se va apreciando con el paso del tiempo, pero la plusvalía es sólo latente.
- Esta es la única inversión de la cartera que esta sujeta al tipo de cambio GBP-EUR. Esto quiere decir que si bien la rentabilidad media de esta inversión está entre el 13% y el 18% aproximadamente cuando se invierte en libras esterlinas, cuando lo convertimos a euros el retorno puede variar y encontrarse en los márgenes de dicha rentabilidad, sea por arriba o por abajo.
Puedes leer mi reseña completa de WhiskyInvestDirect aquí (explico también cómo convertir tu divisa de base en libras).
Conclusión
Ya sabes cómo he ganado 906,27€ este mes con la cartera Inversor Inteligente.
El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan algunas de mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.
Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a la newsletter de El Club de Inversión para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.
Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.
Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!