+1.323,48€ Actualización Enero 2021 - El Club de Inversión
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+1.323,48€ Actualización Enero 2021

En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de enero 2021. El valor de la cartera ha aumentado en 1.323,48€. Estas son unas importantes ganancias que he obtenido de manera totalmente pasiva.

A continuación explico en detalle cómo ha evolucionado cada inversión y lo que debes hacer si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses con una cartera diversificada.

Introducción

La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera artificial basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.

A continuación puedes ver la composición de la cartera a enero 2021.

composicion-cartera-enero-2021Recuerda que las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona, aunque tu capital disponible para invertir sea inferior.

Portada del libro

NOTA IMPORTANTE: personalmente invierto en muchos más activos que los que aparecen en esta cartera.

Si quieres saber en qué otros activos invierto, además de sentar adecuadamente las bases sobre las finanzas personales si tu objetivo es alcanzar la libertad financiera, te recomiendo encarecidamente la lectura de mi libro. Es un libro que está gustando mucho a juzgar por las valoraciones que están dejando los lectores en Amazon.

En el siguiente enlace tienes toda la información sobre el libro:  Inversión: Claves para alcanzar la libertad financiera

Acceso a la hoja de cálculo que utilizo para realizar el seguimiento

Si deseas acceder a la hoja de cálculo que yo misma utilizo para realizar el seguimiento de mis propias inversiones y de la «Cartera Inversor Inteligente», no tienes más que pinchar aquí y seguir los pasos. 

Automáticamente recibirás no sólo la hoja de cálculo, sino también un video privado de casi 15 minutos donde te explico cómo utilizar y adaptar la hoja de cálculo.

Resumen del mes de enero 2021

A continuación presento el resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.

Como siempre, he creado un cuadro para la inversión en bolsa (inversión a largo plazo) y otro para la inversión en las plataformas de crowdlending/crowdfunding inmobiliario y whisky (inversión a corto y medio plazo).

ARALP-enero-2021

Otras-inversiones-enero-2021

Desglose de la Cartera Inversor Inteligente

A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones.

#1. Bolsa

Como de costumbre, vamos a ver qué tal lo ha hecho la cartera ARALP y vamos a analizar también las tendencias del mercado bursátil de la mano del mayor índice del mundo, el S&P500.

ARALP

Nueva portada ARALP

En enero 2021, la cartera se ha apreciado de 964,40€, lo cual equivale a un +4,32% respecto al mes pasado

La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). Enero ha sido un mes tranquilo con mucha menos volatilidad de lo que fue habitual durante el 2020, lo cual es un punto muy positivo. Por lo tanto, este mes únicamente he tenido que realizar el seguimiento de la cartera y constatar que, por el momento, seguimos invertidos en el mismo tipo de activos que el mes pasado pues, en estos momentos, es el activo más remunerador.

Análisis de las tendencias del mercado bursátil

A continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.

Para ello vuelvo a incluir la gráfica del índice S&P500 (el más seguido del mundo) con velas semanales, actualizado con datos de enero 2021 para que lo veas más claramente.

sp500-enero-2021-semanal

Vemos que en enero 2021 el índice ha seguido subiendo, llegando a marca nuevos máximos históricos en 3.870 puntos, cerrando finalmente el mes en 3.714. Algo impensable para muchos hace poco más de medio año.

Muchos se preguntarán entonces: ¿cuánto más puede subir el S&P 500?

Es imposible saber hacia donde va a tender la bolsa en los próximos meses (aunque sí que sería más que deseable que el mercado se tomara un respiro tras el aumento de más de un 50% en 9 meses). Pero lo que sí que se sabe es que aunque se produzca una fuerte corrección o incluso una crisis bursátil (que tarde o temprano llegarán), a largo plazo el índice no solo se recuperará sino que seguirá subiendo.

En el siguiente gráfico puedes ver  que en los últimos 50 años, desde 1970, el índice ha subido un 4.000% a pesar de las fuertes caídas que hubo durante la crisis de las puntocom, la crisis de las subprimes, y durante los primeros meses del confinamiento (como puedes apreciar, en 2020 hubo fuertes caídas que llevaron al índice a niveles de 2016). Por lo tanto, en algunos casos ha tardado más en reponerse que en otros, pero el índice siempre acaba recuperándose y vuelve a marcar máximos históricos, por lo que se puede ser optimista a largo plazo.

sp500-enero-2021-mensual

Así pues, si inviertes en base a una estrategia a largo plazo (como serían ARALP y la inversión en dividendos) simplemente debes asegurarte de seguir invirtiendo exactamente como te dicte tu estrategia. Es la mejor forma de invertir de manera rentable y, además, tener la mente tranquila al no exponerte al ruido de mercado que tanto abunda en estos momentos.

Y si inviertes a más corto y medio plazo (como hago yo por ejemplo en base al swing trading), entonces asegúrate que tienes una férrea gestión del riesgo que esté adaptada a las condiciones de mercado actuales.

Porque es precisamente en momentos como los que estamos viviendo ahora cuando es más importante que nunca tener una buena gestión del riesgo y un buen dominio de tus emociones para invertir de manera mecánica y no emocional. Esto es lo que determina la diferencia entre las personas que tienen éxito y las que fracasan al invertir en bolsa.

Crowdlending, crowdfunding inmobiliario y whisky

A continuación incluyo una tabla que permite apreciar de un solo vistazo el retorno obtenido en cada una de las plataformas, tanto de manera mensual como acumulada desde el comienzo de la inversión en septiembre 2018. Debido a que la tabla se ha hecho demasiado grande, he optado por mostrar únicamente los datos mensuales de los últimos 12 meses, aunque el total y el retorno anualizado sí que incluyen todos los datos desde septiembre 2018.

tabla-enero-2021-min

Quisiera hacer una serie de observaciones acerca de la tabla anterior:

  1. Recuerda que en octubre 2019 pasaron a formar parte de la cartera la plataforma de crowdlending Viainvest y la plataforma de crowdfunding inmobiliario Crowdestor. Esto justifica que en la tabla las cantidades totales de estas dos plataformas sean más bajas que las de todas las demás plataformas que ya llevan en cartera más de un año y medio.
  2. La columna llamada «retorno anualizado» permite ver la rentabilidad media que ha ofrecido cada plataforma desde el comienzo de la inversión. Al respecto, me gustaría hacer dos aclaraciones para las personas que no están todavía familiarizadas con la cartera y mi manera de invertir:
    • No todas las plataformas funcionan de la misma manera. Si bien algunas distribuyen intereses todos los meses, otras únicamente lo hacen cuando termina la inversión y el préstamo en el que se ha invertido llega a vencimiento. Eso justifica que no podamos comparar, simplemente, el retorno anualizado de las distintas plataformas para ver cuáles son las más rentables, pues estaríamos obviando un elemento importante y estaríamos descartando plataformas muy rentables por el mero hecho de que no distribuyen intereses todos los meses sino que lo hacen al final del préstamo.
    • No debes escoger las plataformas en las que vas a invertir únicamente por el retorno que ofrecen. Es importante que analices cuidadosamente todas y cada una de las plataformas e inviertas en las que más se adaptan a tus necesidades y estilo de inversión. Además, recuerda la importancia de diversificar tu capital entre distintas plataformas y distintos tipos de inversión.

Observaciones preliminares acerca del crowdlending crowdfunding inmobiliario

Antes de pasar a ver cada una de las inversiones contenidas en la tabla anterior, quiero hablarte de cómo estoy enfocando actualmente mis inversiones en crowdlending y crowdfunding inmobiliario.

Hace unos meses decidí poner en pausa todas las herramientas de auto-inversión de todas las plataformas de crowdlending y crowdfunding inmobiliario en las que invierto, y comencé a solicitar la retirada de fondos. Si quieres saber el motivo, te animo a que leas la actualización de cartera de abril 2020 donde lo explico en detalle.

A día de hoyhe vuelto a reactivar la herramienta de auto-inversión para las siguientes plataformas:

Dicho lo anterior, cada inversor debe decidir por sí mismo qué estrategia debe seguir y en qué plataformas invertir según cuál sea su situación personal y económica actual (no todos los inversores tenemos la misma tolerancia al riesgo ni nos podemos permitir perder las mismas cantidades de dinero). Esto es particularmente cierto en momentos como los actuales donde hay un grado bastante elevado de incertidumbre económica debido a la recesión.

Por lo tanto, si quieres comenzar a invertir en crowdlending o crowdfunding inmobiliario, me gustaría que tuvieras presente lo siguiente antes de hacerlo:

  • Toda inversión conlleva riesgo. Por lo tanto, no debes invertir el dinero que no te puedas permitir perder. Además, en mi opinión el apalancamiento (es decir, pedir prestado dinero para invertir) no es una buena idea a menos que inviertas en inmobiliario y sabiendo muy bien lo que haces.
  • La rentabilidad pasada no es garantía de rentabilidad futura. En otras palabras, la rentabilidad pasada nos puede dar una indicación de cómo lo ha hecho la inversión en cuestión y desde hace cuánto tiempo, pero no supone garantía alguna de que dicha rentabilidad se vaya a mantener en el futuro. Habrá casos en los que la rentabilidad futura sea superior a la rentabilidad pasada y otros en los que sea inferior.
  • Siempre debes realizar tus propias averiguaciones y ser el único responsable de tus inversiones. Nadie está mejor situado que tú mismo para saber qué tipo de inversión te conviene, pues cada uno tenemos una situación personal y profesional distinta, un capital para invertir distinto, una tolerancia/aversión al riesgo distinta, un horizonte de inversión distinto, etc. Por lo tanto, aunque leas recomendaciones de inversiones en blogs (yo por mi parte me esfuerzo mucho por ser exhaustiva y totalmente transparente y neutral cuando hago mis reseñas, pero no todo el mundo tiene los mismos estándares), es muy importante que la decisión de inversión (y el trabajo de averiguación previo) la tomes tú mismo y te responsabilices plenamente de ella. 
  • La mejor manera de reducir el riesgo de tus inversiones es diversificando. No me cansaré nunca de decirlo: es muy importante que diversifiques entre tipos de inversiones, sectores, plataformas, zonas geográficas, divisas, etc. De esta manera, si una inversión por lo que sea falla, tendrás todas las demás que seguirán adelante. Cuánto más diversificada esté tu cartera, menor impacto tendrá una inversión fallida sobre el conjunto de tu cartera. Porque, no debes olvidar que, al fin de cuentas, lo que importa es que tu cartera, en su conjunto, tenga ganancias.
  • Es importante asumir las pérdidas y aprender de los errores. A nadie le gusta perder dinero. Sin embargo, de nada sirve lamentarse de ello y quedarse de brazos cruzados. Es mejor ser humilde, asumir las pérdidas, entender qué ha pasado y ver cómo puedes evitar cometer los mismos errores en el futuro para evitar futuras pérdidas.

#2. Crowdlending

Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos interesantes ingresos totalmente pasivos.
La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos pasivos de 25,74€.

A día de hoy, Mintos es una de las plataformas que mejor está gestionando los impagos debidos a la crisis sanitaria y que en mi opinión más saldrá reforzada una vez quede atrás la recesión.

Acabo de publicar un video-tutorial completo sobre Mintos actualizado a 2021. Si estás considerando invertir en crowdlending y, más concretamente, en Mintos, creo sinceramente que deberías ver el video antes de hacerlo pues no solo explico cómo funciona la plataforma en sí, sino que comparto consejos de inversión basados en mi propia experiencia invirtiendo en Mintos desde hace más de 5 años. Explico también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida del 0,5% del capital invertido en los 90 días desde el comienzo de la inversión.

New Grupeer logo

La inversión en Grupeer no ha generado ingresos pasivos este mes.*

IMPORTANTE: actualmente no recomiendo invertir en Grupeer. Si deseas conocer el por qué, te animo a que leas la actualización de cartera de marzo 2020 donde lo explico en detalle.

La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 31,43€.

Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar. De hecho, es de las plataformas que mayor estabilidad han mostrado a pesar del  impacto económico que está acarreando la crisis sanitaria. Eso se ve reflejado en las ganancias acumuladas desde el comienzo de la inversión pues Robocash es la que mayores ingresos pasivos ha generado de todas las plataformas que componen la cartera (excluyendo la bolsa), pues ha generado cerca de 830€, lo cual se traduce en una rentabilidad media del 13,7%, lo cual está francamente bien. 

Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.

La inversión en Fast Invest ha generado este mes ingresos pasivos este mes unos ingresos pasivos de 71,72€.*

IMPORTANTE: actualmente no recomiendo invertir en Fast Invest por el retraso en el cobro de los reembolsos, a pesar de que se reciben intereses de demora por parte Fast Invest.

viainvest-logo

La inversión en Viainvest ha generado unos ingresos pasivos de 28,41€.

Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar.

Puedes leer la reseña completa de Viainvest aquí (explico también cómo puedes obtener un interesante regalo de bienvenida).

#3. Crowdfunding inmobiliario

 

Logo Crowdestor

La inversión en Crowdestor ha generado unos ingresos pasivos de 19,90€.

En estos momentos los proyectos de crowdfunding inmobiliario que ofrecen una mayor rentabilidad para un periodo de inversión más corto sin duda alguna se encuentran en Crowdestor.

Si quieres invertir en esta plataforma, puedes leer la reseña completa Crowdestor aquí.

logo crowdestate

La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 14,98€.

Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.

logo estateguru La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 23,00€.

Desde que reactivé la herramienta de auto-inversión todo funciona con normalidad por lo que no hay ninguna noticia que reportar.

Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.

logo housers

La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 4,31€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuestos del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.

Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí.

#4. Whisky escocés en barrica

 

logo whiskyinvestdirect La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 139,57€.

Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.

Tal y como se puede apreciar del siguiente gráfico, en enero el valor del whisky en libras esterlinas ha seguido aumentado respecto a meses anteriores, siguiendo con el rebote que ya se pudo apreciar desde que estalló la crisis sanitaria.

whisky_enero_2021

Por lo tanto, del gráfico anterior se puede apreciar que la revalorización de este activo sigue su curso de manera regular y está ya totalmente recuperado del bajón que se produjo durante los meses de confinamiento. Como ya he mencionado en meses anteriores, yo personalmente sigo confiando en esta inversión pues considero que una vez volvamos a la normalidad, el consumo de whisky a nivel mundial volverá a los niveles previos, lo cual hará aumentar todavía más el valor del whisky.

Además, cabe recordar que el interés de invertir en whisky, más allá de la revalorización de la inversión en el momento de la venta, es que el whisky es un activo totalmente ajeno a las bolsas y demás activos en los que está invertida la cartera por lo que permite diversificar la cartera. Y, recordemos, la diversificación es muy importante de cara a las inversiones.

Conclusión

Ya sabes todo lo que ha pasado con las inversiones que componen la cartera Inversor Inteligente en enero 2021.

El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan algunas de mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.

EbookSi aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a la newsletter de El Club de Inversión para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.

Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!

12 comentarios en “+1.323,48€ Actualización Enero 2021”

  1. ¡Hola Andrea!

    Gracias por otra actualización más y, sobretodo, por todo tu trabajo (y el de tu equipo).

    Pienso que podría ser interesante añadir algún tipo de gráfico o tabla con la rentabilidad de la estrategia ARALP desde el inicio de la catera inteligente (como has hecho con crowdlending, crowdfunding y whisky).

    Un saludo.

  2. Hola Andrea. Soy una suscriptora que ha realizado el curso aralp y el de iniciación a los dividendos, contigo, me he leído tu libro y te sigo desde hace muchísimo.
    De hecho invertí en whisky hace 6 meses, siguiendo tus valiosos consejos, pero no he conseguido que el beneficio sea positivo. Como máximo -2,75£ en total return. Veo tus actualización de carteras mes tras mes, y siempre tienes beneficios que N este activo (excepto septiembre). Podrías ayudarme a ver en qué estoy fallando? O que aspectos puedo estar pasando por alto?
    Muchísimas gracias por tu ayuda

    1. El Club de Inversión

      Hola Tania:

      Muchas gracias por tu mensaje y, sobre todo, por la confianza depositada en mis contenidos. Respecto a esta estrategia de inversión en whisky es difícil para mi darte una opinión sin tener acceso a tu cuenta. Así de primeras se me ocurre que no estés teniendo en cuenta que son plusvalías meramente latentes (y no ejecutadas, lo cual no ocurre hasta el momento de la venta) y/o que tu capital invertido sea muy pequeño y que, por lo tanto, la rentabilidad que obtienes se ve suprimida por las comisiones. ¿Crees que puede ser por alguna de estos dos elementos que te menciono? Ya me dirás. Un saludo y gracias de nuevo por la confianza,

      Andrea

  3. Buen dia. Saludos cordiales amiga andrea.
    Excelente explicación de las inversiones y diversificación de la cartera, eso es lo que nos anima a invertir mas temprano que tarde con usted y su gran equipo. Exitos totales.

  4. Hola Andrea,

    En cuanto a la inversión en ETFs en un broker extranjero, ¿Cómo afecta fiscalmente la venta de un ETF en el que estabas invertido si quieres invertir ese dinero en otro ETF diferente?,¿el pago de impuestos derivado de esto no eliminaría las ventajas del interés compuesto?, ¿no sería mejor invertir en fondos indexados para evitar ese pago de impuestos?

    Gracias

    1. Hola Luis, gracias por dejar tu comentario en el artículo publicado por Andrea. Respecto a tus preguntas, todo dependerá del broker con el que inviertas y las comisiones que tenga. La fiscalidad será diferente de una persona a otra (patrimonio que poasea, nivel de ingresos, lugar de residencia…) en España hasta 6.000€ se suele aplicar un 19%. Sin embargo, es una aproximación. Andrea siempre recomienda acudir a un gestor para estar seguro al 100%. Esperamos haberte podido ayudar. un saludo

      1. Gracias por la respuesta, pero en realidad lo que quería saber es si para seguir una estrategia a largo plazo en bolsa, es mejor invertir en ETFs o en fondos indexados a fin de maximizar el interés compuesto. No tengo claro si al vender un ETF y comprar otro con ese mismo dinero penaliza demasiado ese interés compuesto frente a un fondo indexado.

        Gracias!

        1. Hola Luis, nos consta que Andrea realiza muchas inversiones en bolsa, tanto con la inversión directa en ETFs, como la inversión en fondos indexados y estrategias de dividendos y Swing Trading. Todo dependerá de cuál sea la estrategia de inversión que mejor se adapte a tus necesidades. Un saludo 🙂

  5. Hola Andrea, este año concretamente paré la autoinversion en mintos por ver una cantidad importante en fondos en recuperacion, aproximadamente el 10% de mi inversion. He visto que tu cartera tambien tiene una cantidad en este estado y no le has dado mucha importancia, sin embargo llevo bastante tiempo con estos fondos en este estado. Siempre invierto con garantia de recompra. ¿Seguirias invirtiendo en mintos? muchas gracias por tu atencion

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