En este artículo presento la actualización de la «Cartera Inversor Inteligente» para el mes de abril 2019. El valor de la cartera ha incrementado en 954,90€. Estas son unas elevadas ganancias que, además, he obtenido de manera totalmente pasiva.
A continuación explico en detalle cómo he obtenido dichas ganancias, así que sigue leyendo si tú también quieres generar interesantes ingresos pasivos todos los meses.
Introducción
La «Cartera Inversor Inteligente» es una cartera ficticia basada en una serie de plataformas en las que invierto mi propio dinero y de las que ya he hablado en El Club de Inversión.
Desde su lanzamiento en septiembre 2018 realizo un seguimiento mensual público de dicha cartera. Espero que con el tiempo la cartera ofrezca un alto rendimiento a pesar de requerir muy poco tiempo para ponerla en marcha y realizar su seguimiento.
Además, las inversiones que componen la cartera son replicables por cualquier otra persona. De esta manera los lectores pueden comprobar la rentabilidad de cada uno de los activos y plataformas de los que hablo en El Club de Inversión a medida que pasan los meses. Así pueden decidir por tí mismo en cuáles te interesa invertir.
Si deseas saber más acerca de la cartera y su composición pincha aquí. Si en cambio quieres saber cómo ha ido la cartera este mes, sigue leyendo.
Resumen del mes de abril 2019
En su conjunto, el valor de la cartera ha aumentado 954,90€ en este octavo mes de seguimiento. A continuación presento un desglose más detallado del resumen de la evolución de la cartera, dividido por plataformas.
He creado un cuadro para la inversión en bolsa (inversión a largo plazo) y otro para la inversión en las plataformas de crowdlending/crowdfunding inmobiliario y whisky (inversión a corto y medio plazo).
Desglose de la Cartera Inversor Inteligente
A continuación explico más detalladamente los elementos que han influenciado el retorno obtenido en cada una de las inversiones.
1. Bolsa
En abril 2019, la cartera se ha apreciado de 751,47€, lo cual equivale a un +3,96% respecto al mes pasado.
La inversión está realizada en base a la estrategia «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo» (ARALP). Abril ha sido un mes tranquilo (menos volatilidad que en meses anteriores) en el que únicamente he tenido que realizar el seguimiento de la cartera y constatar que, por el momento, seguimos invertidos en el mismo tipo de activos que el mes pasado pues, en estos momentos, es el activo más remunerador.
Análisis de las tendencias del mercado bursátil
Como comienza a ser costumbre, a continuación analizo brevemente lo que ha pasado en el mundo de la bolsa de manera más general.
Para ello vuelvo a incluir la gráfica del índie S&P500 (el más seguido del mundo), actualizado con datos de abril 2019 para que lo veas más claramente.
En abril hemos salido de la consolidación que se produjo entre febrero y marzo. Esta salida se ha producido por la parte superior, pues el índice ha seguido subiendo con fuerza en abril. De hecho, lo ha hecho con tanto fuerza que en apenas 4 semanas ha alcanzado el soporte que marca la frontera imaginaria entre el mercado alcista y el rango lateral (que se sitúa aproximadamente en los 2.950 puntos).
El S&P 500 ha vuelto a alcanzar, por lo tanto, el nivel en el que estaba en septiembre 2018 y marca un nuevo máximo histórico.
De cara a las próximas semanas, lo lógico sería que se produjera una nueva consolidación dentro del nuevo recuadro azul quede dibujado, siguiendo las flechas negras. El mercado necesita respirar después de la fuerte subida que hemos vivido desde Navidades de 2018, ya que hemos visto una subida del 20% en tan sólo 4 meses.
Lo que pase en los próximos meses sigue siendo una incógnita, como llevo mencionando en los últimos meses al presentar las dos opciones posibles:
- Opción 1: seguimos subiendo en línea recta (o tras otra breve consolidación) por encima de la resistencia ya mencionada. Seguiríamos marcando nuevos máximos históricos y entraríamos entonces «oficialmente» en mercado alcista.
- Opción 2: la consolidación entorno a los niveles actuales se prolonga en el tiempo, tras lo cual la consolidación rompe por abajo y reintegramos el rango lateral o incluso podemos llegar a una situación de mercado bajista si la bajada en muy violenta.
¿Cual de las dos opciones es más probable? Muchas gente dice que los mercados estás sobre-valorados y que, además, se avecina una desaceleración en 2019. Por eso, mucha gente favorece la opción 2 es mucho más probable.
Como digo siempre, yo sinceramente opino que nadie puede saber cómo va a evolucionar la bolsa en los próximos meses. Dicho esto, otra cosa muy distinta es si habrá o no una crisis que, obviamente, tarde o temprano tendrá que producirse ya que las economías y los mercados son cíclicos.
Por lo tanto, yo no pretendo predecir el futuro sino simplemente invertir en base a lo que la realidad de los mercados nos muestra en cada momento a través de los gráficos.
Otras novedades de bolsa
Por último, deciros que, tal como anuncié el mes pasado, a finales de abril lancé el nuevo curso sobre inversión en dividendos.
Si quieres ver en qué consiste el curso pincha aquí.
Varios me habéis contactado para preguntarme si tengo previsto añadir en la actualización de cartera un apartado sobre dividendos. Es algo que contemplo hacer si veo que puede resultar interesante para un amplio número de personas. Por lo tanto, si a ti también te interesaría que incluya una sección sobre dividendos, no dudes en decirmelo en los comentarios más abajo.
Crowdlending, crowdfunding inmobiliario y whisky
La siguiente tabla permite apreciar de un solo vistazo el retorno obtenido en cada una de las plataformas, tanto de manera mensual como acumulada desde el comienzo de la inversión.
El siguiente gráfico permite ver la misma información pero de manera más visual (utiliza la escala de la izquierda para las ganancias mensuales totales y la de la derecha para las ganancias mensuales por plataforma).
De esta manera, pudo hacer las explicaciones de las plataformas mucho más cortas y centrarme en las principales novedades del mes.
2. Crowdlending
Otro mes más, la inversión en crowdlending ha generando unos muy interesantes ingresos totalmente pasivos.
La inversión en Mintos ha generado este mes unos ingresos de 23,36€.
En abril Mintos publicó su informe anual del 2018. Desde luego es un documento que recomiendo leas para que entiendas mejor cómo funciona la plataforma, veas su balance y su situación financiera. Por ejemplo, verás que sus ingresos han sido de 4,6 millones de euros en 2018 (comparado con 2,1 millones en 2017) y que el beneficio neto en 2018 fue de 13.000€.
Puedes leer mi reseña completa de Mintos aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un interesante regalo de bienvenida).
La inversión en Grupeer ha generado este mes unos ingresos de 29,52€. Si nos fijamos únicamente en las plataformas de crowdlending, es la que mayores retornos ha ofrecido desde el lanzamiento de la cartera en septiembre 2018.
Recuerda que puedes participar en el sorteo exclusivo para la audiencia de El Club de Inversión hasta el 7 de mayo. Para ello tienes que utilizar este enlace para abrir tu cuenta e invertir un mínimo de 500€ en Grupeer. Podrás ganar uno de los 2 premios de 50€ reservados para la audiencia de El Club de Inversión.
Puedes leer mi reseña completa de Grupeer aquí.
La inversión en Robocash de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 18,24€.
En abril Robocash ha lanzado un programa de fidelidad con beneficios adicionales progresivos según la cantidad de dinero invertido (puedes obtener hasta un 1% sobre el retorno habitual del 12%. Para saber más al respecto pincha aquí.
Como ya he explicado en meses pasados, la mayoría de los préstamos son a 30 días. Pero excepcionalmente hay préstamos más largos (de hasta 1 año) donde los préstamos van generando intereses pero sólo los pagan al finalizar el préstamo. Por lo tanto, cuando venzan estos préstamos debería de ver un aumento importante en las ganancias obtenidas.
Puedes leer mi reseña completa de Robocash aquí.
La inversión en Fast Invest de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 28,83€.
Este mes no hay grandes novedades respecto a la plataforma, que sigue ofreciendo una excelente rentabilidad de manera totalmente pasiva si se activa la herramienta de auto-inversión adecuadamente.
Puedes leer mi reseña completa de Fast Invest aquí.
3. Crowdfunding inmobiliario
La inversión en Envestio de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 36,24€.
Sigue siendo la plataforma que mayores ingresos pasivos ha generado desde el comienzo de la inversión debido a la muy elevada rentabilidad que ofrecen todos los proyectos. Además, los proyectos en los que permiten invertir me resultan muy interesantes, motivo por el cual he vuelto a añadir más fondos en mi cuenta real el mes pasado.
Envestio ha publicado menos proyectos en abril de lo que lo hizo en marzo, pero los que publicó han sido todos muy interesantes y han ofrecido retornos por lo general superiores al 15%. Como lleva ocurriendo desde hace unos meses, todos los proyectos se financiaron en cuestión de unas pocas horas o incluso en algunos minutos para algunos de ellos. Sin embargo no tienes por qué preocuparte porque en mayo está previsto que publiquen nuevos proyectos en los que podrás invertir (si eres suficientemente rápido).
IMPORTANTE: Si te interesa invertir en Envestio pero aun no has abierto tu cuenta, te animo a que lo hagas ahora mismo y, además, deposites fondos en cuanto se valide tu cuenta (ten en cuenta que Envestio acaba de cambiar de cuenta bancaria, por lo que asegúrate de que mandas los fondos a la cuenta correcta, que es la que se indica en la sección de depósitos dentro de tu espacio privado). De lo contrario, si sólo depositas fondos una vez que recibes el e-mail notificándote de que hay un nuevo proyecto, no podrás invertir. Otros inversores, más rápidos que tú, ya habrán aportado los fondos necesarios para financiar los proyectos y éstos se cerrarán a nuevos invertores. Por lo tanto, si realmente te interesa esta plataforma, no esperes más y crea tu cuenta ya.
Puedes leer mi reseña completa de Envestio aquí (explico también qué tienes que hacer para obtener un muy interesante regalo de bienvenida).
La inversión en Crowdestate de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 10,74€.
Como he explicado en meses anteriores, Crowdestate tiene una particularidad: la mayoría de los proyectos sólo pagan los intereses al finalizar la inversión. Y la inversión media de los proyectos es de entre 18 y 36 meses. Por lo tanto, hasta que no venzan los proyectos no veremos ingresos que reflejen la rentabilidad anualizada que ofrece esta plataforma y que es muy interesante y equivalente (o incluso superior) a la de otras plataformas de crowdfunding inmobiliario.
Puedes leer mi reseña completa de Crowdestate aquí.
La inversión en Estateguru de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 17,52€.
Este mes no hay grandes novedades. La herramienta de auto-inversión ha seguido invirtiendo en proyectos que ofrecen un retorno de entre el 10 y el 13%, tal y como estaba previsto.
Puedes leer mi reseña completa de Estateguru aquí.
La inversión en Housers de la cartera ha generado este mes unos ingresos pasivos de 4,41€. Recuerda que Housers es la única plataforma de las que componen la cartera que ya deduce los impuesto del beneficio obtenido, por lo que esa cantidad es neta de impuestos.
Muchos me preguntáis frecuentemente por qué tengo a Housers en la cartera si ofrece retornos muy inferiores a los de otras plataformas. El motivo es que, como sabes, es conveniente diversificar entre distintas plataformas, máxime si inviertes cantidades importantes de dinero. Y Housers ha demostrado ser una plataforma muy sólida y regulada a nivel nacional (es la única plataforma española de la lista y, por lo tanto, la única supervisada por la CNMV). Por lo tanto, estoy dispuesta a sacrificar algo de rentabilidad a cambio de la seguridad que ofrece la plataforma.
Puedes leer mi reseña completa de Housers aquí (explicamos también qué debes hacer para recibir tu regalo de bienvenida de 25€).
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Aunque aun no forman parte de la Cartera Inversor Inteligente, te quería informar de que yo invierto en bastantes más plataformas de las que expongo en la actualización de cartera.
Una de esas plataformas que ofrece un muy elevado retorno (hasta un 18%) y lo está haciendo muy bien es Crowdestor. Si no la conoces aun, te animo a que leas mi reseña completa de la plataforma por si fuera también de tu interés (es parecida a Envestio pero los proyectos no se financian tan rápido porque aun no es tan conocida, por lo que no es necesario darse tanta prisa para poder invertir en los proyectos que publican).
4. Whisky escocés en barrica
La inversión en whisky ha generado este mes una plusvalía latente de 34,57€. La plusvalía latente acumulada desde el comienzo de la inversión es de 299,78€.
Invierto en whisky escocés en barrica mediante la plataforma WhiskyInvestDirect. La cartera está invertida en whiskies tanto jóvenes como más maduros, y tanto de grano como de malta, para tener una buena mezcla.
Quiero hacer dos comentarios al respecto:
- Hablo de plusvalía latente y no de ingresos pasivos como en los casos anteriores puesto que la plusvalía no se realizará hasta que venda el whisky. Hasta entonces, el whisky se va apreciando con el paso del tiempo, pero la plusvalía es sólo latente.
- Esta es la única inversión de la cartera que esta sujeta al tipo de cambio GBP-EUR. Esto quiere decir que si bien la rentabilidad media de esta inversión está entre el 13% y el 18% aproximadamente cuando se invierte en libras esterlinas, cuando lo convertimos a euros el retorno puede variar y encontrarse en los márgenes de dicha rentabilidad, sea por arriba o por abajo. Contrariamente a lo que muchos pensaban por el tema Brexit, en abril el cambio GBP-EUR se ha mantenido bastante estable respecto al mes pasado, por lo que por el momento el Brexit no ha afectado a esta inversión. Habrá que ver qué ocurre en los próximos meses en lo relativo al Brexit para ver qué rentabilidad ofrece en euros el whisky que, por el momento, sigue siendo una inversión muy rentable.
Puedes leer mi reseña completa de WhiskyInvestDirect aquí (explicamos también cómo convertir tu divisa de base en libras).
Conclusión
Ya sabes cómo he ganado 954,90€ este mes con la cartera Inversor Inteligente.
El seguimiento de la Cartera Inversor Inteligente permite a mis lectores ver los ingresos pasivos que generan mis propias inversiones mes a mes. Espero que esto te haga ver lo fácil que es generar ingresos pasivos recurrentes (si se invierte en plataformas adecuadas y haciendo las cosas correctamente, claro está), así como entender la importancia de comenzar a invertir cuanto antes.
Si aun no lo has hecho, te invito a que te suscribas a mi newsletter para recibir las próximas actualizaciones mensuales de la cartera tan pronto como las publique. Recibirás además como regalo de bienvenida mi eBook «4 maneras de generar ingresos pasivos». Para suscribirte no tienes más que pinchar aquí.
Si tienes cualquier duda acerca de la cartera «Inversor Inteligente» o si me quieres dar alguna idea de cómo mejorar el seguimiento mensual que hago de la misma, no dudes en dejar un comentario más abajo.
Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!