Envestio

Reseña de Envestio: hasta 22% en crowdinvesting

En este artículo vamos a hablar de Envestio, una plataforma de crowdinvesting que poco a poco se está convirtiendo en nuestra plataforma preferida para invertir en proyectos inmobiliarios (en sentido amplio) innovadores. Ofrece una rentabilidad de hasta el 22% con la especificidad de que los préstamos están garantizados por la propia plataforma y, además, puedes obtener un muy interesante regalo de bienvenida. Sin lugar a dudas es una inversión alternativa muy interesante para las personas que deseen invertir en el sector inmobiliario en sentido amplio y generar ingresos recurrentes y de forma absolutamente pasiva.

Introducción

El crowdinvesting – a veces referido como crowdfunding, aunque éste concepto es más amplio que el de crowdinvesting – es una forma de inversión colectiva. El crowdinvesting comparte también muchas características del crowdfunding inmobiliario, del cual ya hemos hablado en ocasiones anteriores.

Más concretamente, el crowdinvesting es una inversión alternativa mediante la cual multitud de inversores se agrupan para proporcionar financiación para un proyecto o una empresa. Los ingresos o las ganancias del proyecto se distribuyen entre los inversores de acuerdo con un plan previamente acordado, en proporción a la participación de cada uno de ellos en el proyecto.

Se trata de una excelente inversión alternativa para los inversores particulares puesto que:

  • Ofrece un muy elevado retorno (por lo general superior al 10%, pudiendo llegar hasta más del 20%, como vamos a ver en este artículo).
  • Permite generar ingresos realmente pasivos todo los meses, puesto que simplemente hay que esperar a que la inversión genere intereses con el paso del tiempo.
  • La inversión mínima es realmente baja (50-100€ en la mayoría de plataformas, aunque en ciertos casos es de tan sólo 1€, como vamos a ver en este artículo). Esto hace que sea una inversión accesible a todo el mundo y sea posible diversificar nuestra cartera invirtiendo en numerosos proyectos diferentes dentro de una misma plataforma (aunque recomendamos invertir en varias plataformas para reducir al máximo el riesgo de la inversión en crowdinvesting).

En ocasiones anteriores hemos hablado de Crowdestate (puedes leer la reseña completa pinchando aquí) y de EstateGuru (puedes leer la reseña completa pinchando aquí), dos excelentes plataformas para invertir en crowdfunding inmobiliario.

En este artículo traemos la reseña completa de Envestio, que poco a poco se está convirtiendo en una de nuestras plataformas preferidas para invertir en crowdinvesting o crowdfunding inmobiliario en sentido amplio. A continuación vamos a explicar por qué invertir a través de Envestio y de cómo invertir con ellos, paso a paso, para obtener una rentabilidad que puede llegar hasta el 22%, así como un interesante regalo de bienvenida.

Por qué invertir en crowdinvesting a través de Envestio

Envestio es una plataforma estonia de crowdinvesting muy interesante, puesto que permite invertir en un amplio elenco de proyectos innovadores en varios sectores, entre los que destacan el desarrollo inmobiliario, la producción de energía, la minería urbana y la producción de hardware para la minería de criptomonedas. Con el tiempo están añadiendo más sectores pero esto se hace paulatinamente ya que hacen una importante criba y únicamente aceptan proyectos sólidos de empresas reputadas en su sector y que tienen una estructura jurídica y comercial seria.

Envestio comenzó a operar en 2014 como un fondo de inversión privado, lo cual añade una capa extra de profesionalidad respecto a otras plataformas. A finales de 2017 decidieron abrir el fondo al público y convertirse en una plataforma de crowdinvesting. 

Actualmente (septiembre 2018) cuentan con más de 1.350 inversores y ya han financiado cerca de 30 proyectos por un valor de más de 3,2 millones de euros. Y estos números no hacen más que crecer, mes a mes, lo cual demuestra el éxito que está teniendo la plataforma. La rentabilidad media que ha ofrecido la plataforma desde sus inicios es del 19,56%, la cual es realmente elevada.

A continuación vamos a explicar brevemente las ventajas y los inconvenientes de invertir  través de Envestio, aunque ya adelantamos que, en nuestra opinión, las ventajas superan con creces a los inconvenientes.

Ventajas de invertir a través de Envestio

Los motivos que nos llevan a considerar que la plataforma Envestio es una excelente opción para invertir en crowdinvesting son los siguientes:

  • Elevada rentabilidad: la mayoría de proyectos en los que se puede invertir ofrecen, cómo mínimo, un 17% de rentabilidad, aunque hay numerosos proyectos que llegan a ofrecer hasta un 22%. De hecho, la rentabilidad media histórica de todos los inversores se sitúa actualmente en 19,56%. No conocemos en estos momentos ninguna otra plataforma que ofrezca una rentabilidad tan elevada.
  • Inversión a corto y medio plazo: a diferencia de lo que se podría esperar, dicha rentabilidad se ofrece para proyectos inmobiliarios a corto y medio plazo. Por lo general se trata de préstamos con una fecha de vencimiento de un año, y muchos de menos de 6 meses. Excepcionalmente se pueden encontrar proyectos de entre 12 y 24 meses.
  • Los préstamos están garantizados: Envestio se compromete a recomprar el capital invertido en caso de impago en el pago de la deuda por parte del prestamista. En principio esto supone una ventaja interesante frente a otras plataformas puesto que implica que no podemos perder dinero a menos que la propia plataforma de Envestio quiebre, lo cual nunca se puede descartar (recuerda que toda inversión conlleva riesgo). Sin embargo, esto también tiene un aspecto negativo: dependiendo del importe garantizado lo que de otro modo podría ser un impago puntual (que se podría absorber con una buena diversificación) se puede convertir en un problema mayor, al impedirnos el acceso a la plataforma si esta quebrase. 
  • Importe mínimo de inversión insignificante: el importe mínimo de inversión es tan sólo de 1 euro por proyecto (aunque el depósito mínimo son 100€). Por lo tanto, Envestio es una plataforma que permite invertir en crowdinvesting a cualquier inversor, incluso a aquellos que disponen de un capital de partida muy pequeño. De hecho, gracias a este tipo de inversión que ofrece un alto retorno y permite que los intereses compuestos surtan su efecto «mágico», dichos inversores podrán hacer crecer su capital rápidamente y pronto tendrán un capital más importante.
  • Plataforma fácil de usar: la plataforma de Envestio es muy sencilla de utilizar, por lo que es totalmente manejable, incluso para las personas que no tengan experiencia invirtiendo en crowdinvesting.
  • Posibilidad de vender las participaciones a Envestio: si deseamos deshacernos de nuestra inversión antes de su fecha de vencimiento (porque, por ejemplo necesitamos liquidez), Envestio se compromete a recomprarnosla. Esto añade una capa de flexibilidad a la inversión, aunque hay que tener en cuenta que esta posibilidad conlleva unos gastos asociados, como veremos más adelante.
  • Rápido crecimiento: es una de las plataformas europeas de crowdinvesting inmobiliario que más rápido están creciendo en los últimos meses en términos de inversores registrados y de proyectos financiados (los proyectos se financian como mucho en unos pocos días), lo cual muestra que se trata de una plataforma que los inversores consideran fiable y muy atractiva.

En definitiva, Envestio permite invertir en proyectos innovadores muy diversos a corto y medio plazo que ofrecen un retorno sobre inversión muy elevado.

Inconvenientes de invertir a través de Envestio

Como de costumbre, en El Club de Inversión no sólo hablamos de las ventajas de los productos o plataformas que recomendamos, sino también de los inconvenientes que les vemos (de hecho, a veces a raíz de nuestros contactos con dicha plataformas éstas acaban corrigiendo algunos puntos que les mencionamos, por lo que se convierten en aun más interesantes para invertir).  En el caso de Envestio, los principales inconvenientes que vemos son los siguientes:

  • Ausencia de una herramienta de auto-inversión: Envestio no dispone actualmente de una herramienta que auto-inversión que invierta automáticamente por nosotros en los proyectos que cumplan los criterios previamente establecidos por nosotros (por ejemplo plazo de inversión máximo, retorno mínimo deseado, tipo de proyecto, etc.). No es un gran inconveniente puesto que Envestio manda un e-mail a todos los inversores cuando hay una nueva oportunidad de inversión. Si te interesa el proyecto, no tienes más que conectarte a tu cuenta de Envestio, revisar la información disponible acerca del proyecto y, si te convence, invertir la cantidad deseada. Por lo tanto, a pesar de la ausencia de una herramienta de auto-inversión, se puede seguir considerando que es una inversión totalmente pasiva.
  • Existencia de pocos proyectos en los que invertir: en los 6 primeros meses de 2018 se han financiado unos 20 proyectos, lo cual implica una media de 3 proyectos en los que invertir cada mes. Idealmente quisiéramos invertir en plataformas que ofrecen más proyectos para diversificar al máximo nuestra inversión en crowdinvesting. Dicho esto, dado que los proyectos que se presentan en Envestio son de excelente calidad, esto compensa parcialmente la falta de grandes cantidades de proyectos disponibles. Además, recientemente hay cada vez más proyectos disponibles. De hecho, el mes pasado (agosto 2018) publicaron 8 proyectos, lo cual ya empieza a estar muy bien, sobre todo teniendo en cuenta la alta calidad de todos estos proyectos.
  • Actualmente la plataforma no está disponible en castellano: está previsto que esto cambie muy próximamente pues hay una gran cantidad de inversores de habla hispana interesados por la plataforma de Envestio. Hasta entonces, con las explicaciones que incluimos más abajo de cómo invertir en Envestio paso a paso no deberías de tener ningún problema para invertir aunque no controles excesivamente bien el inglés.
  • Devolución del capital invertido (principal) al finalizar el proyecto: los intereses se reciben todos los meses, pero el principal tan sólo se recibe al finalizar la inversión. Como inversores preferiríamos que el capital se fuera devolviendo también mes a mes, pero sabiendo que por lo general, son proyectos de menos de un año y que el retorno es excepcionalmente elevado, esto es un inconveniente perfectamente aceptable.

Dicho esto, si bien existen riesgos e inconvenientes como con toda inversión, consideramos que las ventajas de invertir a través de  Envestio compensan con creces los inconvenientes que la plataforma presenta actualmente pero que tienen previsto ser corregidos en el futuro próximo para la mayoría de ellos. Por lo tanto, consideramos que Envestio es una excelente plataforma para invertir en crowdinvesting y obtener un retorno realmente elevado y de manera garantizada por la propia plataforma.

Cómo invertir a través de Envestio

A continuación explicamos, paso a paso, cómo invertir en crowdinvesting a través de Envestio.

#1. Abrir una cuenta en Envestio

Para invertir en crowdinvesting a través de Envestio, lo primero que hay que hacer es abrir una cuenta.

Si abres tu cuenta utilizando éste enlace, recibirás un muy interesante regalo de bienvenida: 5 € inmediatamente en cuanto realices tu primer depósito de al menos 100 €, así como un reembolso («cashback») de una cuantía equivalente al 0,5% del valor de todas tus inversiones durante los primeros 270 días (9 meses).

Abrir la cuenta es muy rápido y sencillo; tan sólo te llevará un par de minutos.

Lo primero que debes hacer es pinchar en «sign up» , tal y como vemos en la siguiente imagen. sign up A continuación verás la siguiente pantalla, donde simplemente tienes que rellenar los campos requeridos (nombre, fecha de nacimiento, país de residencia, e-mail, contraseña, etc.). registro Lo último es seguir los pasos que contendrá el correo de confirmación que te llegará por e-mail inmediatamente después. ¡Y ya está, así de sencillo!

#2. Depositar fondos

En cuanto hayas abierto la cuenta, ya podrás depositar fondos (y, en concreto euros ya que ésta es la divisa en la que están denominados todos los proyectos). Para ello tienes que pinchar en  «my accounts» y, a continuación en «add funds», tal y como vemos en la siguiente imagen. add funds Te aparece entonces la siguiente imagen con las instrucciones para realizar el depósito a través de una transferencia bancaria (próximamente también se podrá invertir a través de tarjeta de crédito). Es importante que indiques tu número de cuenta de Envestio para que tus fondos lleguen a ésta rápidamente. bank transfer Cuando hayan llegado los fondos a tu cuenta recibirás una notificación por e-mail. Será el momento de empezar a elegir los proyectos en los que deseas invertir.

#3. Elección de los proyectos en los que invertir

Como hemos mencionado, dado que actualmente no hay herramienta de auto-inversión, la elección de los proyectos en los que invertir se realiza de manera manual.

Para ello hay que pinchar primero en «investments» y, a continuación en «active investments». Aparece entonces la lista de proyectos en los que se puede invertir, tal y como vemos en la siguiente imagen.

projects Para explicar concretamente cómo invertir a través de Envestio, vamos a tomar como ejemplo el último ejemplo de la lista, que ofrece un retorno del 21% en un plazo de inversión de tan sólo 6 meses.

Cuando pinchamos en “invest” nos aparece la siguiente información sobre el proyecto (puedes ver que nosotros mismos hemos invertido en este proyecto puesto que en la sección de «investment breakdown» puedes ver que pone «my share», es decir nuestra parte en la financiación del proyecto). payment schedule loan details Si quieres saber aun más acerca del proyecto antes de invertir (lo cual te recomendamos encarecidamente), tienes que pinchar en «go to project page». Obtendrás entonces una gran cantidad de información sobre el proyecto, tal y como vemos en la siguiente imagen. proyect info 1 proyect info 2 proyect info 3   proyect info 4 Si en base a la información anterior te interesa invertir en el proyecto, no tienes más que pinchar en «invest in this project» e indicar la cuantía que deseas invertir.

En relación con este punto queremos recordarte que es importante diversificar entre varios proyectos para minimizar el riesgo de la inversión. Por lo tanto, te recomendamos que no inviertas una cantidad excesivamente elevada por proyecto. La cuantía invertida por proyecto dependerá de un inversor a otro en base a muchos criterios, pero nuestra recomendación es que, por regla general, no inviertas por proyecto más de un 5% (10% como máximo) del capital total que deseas invertir a través de Envestio. De este modo podrás invertir en varios proyectos y, en consecuencia, reducir al máximo el riesgo de la inversión.

#4. Esperar a que los proyectos devenguen intereses

Ya sólo queda esperar a que los proyectos vayan devengando intereses con el paso del tiempo. Para maximizar tu inversión recomendamos reinvertir el capital e intereses a medida que los vamos recibiendo.

Puedes ver el estado de tu cartera (saldo de la cuenta, fondos disponible, ingresos, etc.) en todo momento y de un sólo vistazo en «dashboard». La siguiente imagen muestra cómo se ve el estado de la cartera (al tratarse de nuestra propia cartera, hemos suprimido las cuantías por motivos de confidencialidad).

Un elemento muy interesante es que podemos ver cuándo se nos van a realizar los próximos pagos así como la cuantía de los mismos, lo cual nos permite darnos una buena idea de la evolución de nuestra cartera. Recordamos que si bien los intereses se van recibiendo todos los meses, el capital se recibe al final de la inversión, una vez finalizado el proyecto, y por eso sólo hay ceros en la columna de «principal». Cuando pinchamos en «see full stats» podemos ver la evolución de nuestra cartera de manera visual.

En el diagrama de la izquierda podemos ver el reparto de los fondos invertidos por tipos de proyectos.

En el gráfico de la derecha la línea roja muestra la evolución del capital invertido. Por su parte, las líneas amarilla y violeta muestran, respectivamente, la evolución del capital y de los intereses recibidos. Dado que el gráfico tiene una escala linear (y no logarítmica) es difícil apreciar de manera visual la evolución de nuestras ganancias (pero esto no es muy grave puesto que en la imagen anterior podemos ver dicha cuantía donde pone «earned»). statistics Por último, también podemos ver los proyectos en los que hemos invertido pinchando en «investments» y, a continuación en «my investments». Podemos ver el plazo de inversión, el retorno esperado, la cantidad invertida y los intereses acumulados hasta la fecha. my investments Si por el motivo que sea deseas desinvertir de un proyecto en concreto, simplemente tienes que pinchar en «view» en el proyecto en cuestión y, en la pantalla que aparece después pinchar en «sell». Te recordamos que puedes vender tu inversión en todo momento y tan sólo pagando una penalización del 5% del capital invertido, así como los intereses que han sido devengados pero aun no recibidos.

Cabe destacar que Envestio está trabajando en la creación de un mercado secundario, por lo que próximamente también estará disponible una segunda opción para poner fin a tu inversión antes de la fecha de vencimiento de los distintos proyectos.

Con estas explicaciones ya deberías poder empezar a invertir en proyectos de crowdinvesting muy innovadores de manera rentable y segura a través de Envestio. Pero si deseas saber más acerca de Envestio y cómo invertir a través de dicha plataforma, puedes consultar los FAQ de Envestio que son muy completos y útiles.

Conclusión

Esperamos que te haya resultado interesante este artículo donde hemos hablado de Envestio una plataforma de crowdinvesting fiable, fácil de usar, que ofrece una rentabilidad de hasta el 22% y, además, un muy interesante regalo de bienvenida. Sin lugar a dudas es una inversión alternativa muy atractiva para las personas que deseen invertir en proyectos innovadores y generar ingresos recurrentes y de forma absolutamente pasiva.

Si tienes cualquier duda respecto a invertir en crowdinvesting a través de Envestio o si ya has invertido en esta plataforma y quieres compartir tu experiencia con los demás lectores, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!

Dejar un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *