En este resumen de «La bolsa o la vida» («Your Money Or Your Life») compartiré contigo las principales enseñanzas que podemos extraer de este auténtico clásico de los libros de finanzas.
Como verás, más que un árido texto de inversión, puede considerarse casi como un manual de autoayuda (en el buen sentido) para iniciarse en los conceptos básicos de la educación financiera, con la vista puesta en un ambicioso objetivo final: la libertad financiera.
Por tanto, aunque tiene un enfoque en buena medida filosófico, no deja de ser también un libro eminentemente práctico.
De hecho, describe un camino en 9 etapas que te permitirá comprender cómo funciona realmente el dinero y cómo sacarle el máximo partido, para tener una buena salud financiera y, en última instancia, alcanzar la realización personal.
✅ «La bolsa o la vida», de Joe Dominguez y Vicki Robin: ¿qué encontrarás en este libro?
Efectivamente, como te contaba en la introducción, «La bolsa o la vida» («Your Money Or Your Life») nos ofrece una explicación sencilla y muy pedagógica de cómo funciona el dinero y cómo podemos utilizarlo para lograr la independencia financiera.
Si no tienes experiencia en este ámbito, encontrarás que muchos de los conceptos explicados en el libro son extremadamente reveladores. Por tanto, es una obra perfecta para iniciarse en el campo de las finanzas, sin necesidad de tener conocimientos previos.
Además de la edición en inglés, existe también una edición española de este libro de Vicki Robin y Joe Dominguez, titulada «La bolsa o la vida: los 9 pasos para transformar tu relación con el dinero y alcanzar la libertad financiera».
En los siguientes apartados encontrarás un detallado resumen de «Your Money Or Your Life», empezando por una breve explicación del concepto de independencia financiera y continuando con la explicación de los 9 pasos que te ayudarán a conseguirla.
➡️ «La bolsa o la vida»: significado
Como sabrás, esta expresión («la bolsa o la vida») era una exhortación clásica de los atracadores, que te daban a elegir entre entregar tu dinero o perder la vida.
El autor y la autora de «Your Money Or Your Life» utilizan esta frase como punto de partida para explicarnos que no es necesario elegir: puedes tener dinero (e, incluso, libertad financiera) sin renunciar a vivir en plenitud.
La vieja receta de trabajar sin descanso hasta los 65 (o más), para luego empezar a vivir tranquilos, no es lo ideal.
Con una buena gestión de nuestras finanzas, procurando aumentar ingresos, reducir gastos que no nos generan verdadera satisfacción e invertir sabiamente, ya no tendremos que decidir entre esa dicotomía clásica: el dinero o la vida.
Te cuento cómo puedes conseguirlo, según los autores de este libro definitivo para dejar la «carrera de la rata».
Convierto experiencias sin importancia en aprendizajes de gran utilidad
Y cada viernes, te comparto estas reflexiones más íntimas, que lograran hacerte ese “clic” para que tomes las riendas de tu futuro financiero.
Un contenido en audio, vídeo o texto, que disfrutarás en pocos minutos.
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✅ Las 4 IE del libro «Your Money or Your Life»: resumen
Según los autores de «La bolsa o la vida», el camino hacia la independencia financiera te permitirá dominar lo que llaman las 4 IE (4 FI en inglés):
- Inteligencia Económica: se alcanza cuando se comprende realmente qué es el dinero y qué es lo que hacemos a cambio de él. Los primeros pasos en este proceso se dirigen a eliminar la deuda y construir un «colchón financiero» equivalente a 6 meses de gastos, como mínimo (aunque, dependiendo de los casos, podría oscilar entre los 3 y 12 meses).
- Integridad Económica: consiste en conocer cuál es el impacto real que tienen tus gastos e ingresos en tu vida y en tu entorno. El objetivo es saber cuánto dinero es suficiente para cada persona, y cómo el exceso puede incluso perjudicarnos.
- Independencia Económica: se alcanza cuando eliminamos la deuda y conseguimos generar un flujo de ingresos (o acumular un capital) suficiente para mantenernos de por vida.
- Interdependencia Económica: sería el siguiente paso después de la independencia financiera. Se trata, en pocas palabras, de saber cómo disfrutar de ese tiempo ganado al trabajo y cómo establecer relaciones significativas con los demás para alcanzar la plenitud intelectual y emocional.
En cualquier caso, estas 4 IE no son sino la consecuencia de lograr los objetivos planteados en el «mapa» descrito en «Your Money Or Your Life».
Veamos, pues, las 9 etapas que pueden conducirnos a esa meta final.
✅ Libro «La bolsa o la vida»: resumen de los 9 pasos hacia la independencia financiera
Como te decía al inicio, «La bolsa o la vida» no deja de ser un libro eminentemente práctico, con el que aprenderás a simplificar tu relación con el dinero y a mejorar la gestión de tus finanzas.
En este sentido, el libro de Joe Dominguez y Vicki Robin ofrece una especie de mapa detallado que te va guiando a través de las distintas etapas que te acercarán a la independencia financiera.
Vicki Robin y Joe Dominguez insisten en que deben seguirse todos y cada uno de estos pasos lo más fielmente posible, ya que cada etapa se apoya en la anterior, creándose sinergias que hacen que el todo sea mayor que la suma de las partes.
Por tanto, los 9 pasos que deberías tener en cuenta para alcanzar este objetivo son los siguientes:
➡️ #1. Haz las paces con el pasado
Esta primera etapa persigue hacerte más consciente de lo que ha significado el dinero en tu vida hasta este momento. Para ello, los autores te invitan a hacer un doble cálculo:
- Cuánto has ganado en toda tu vida: intenta determinar el importe total de los salarios y demás ingresos que hayas percibido desde que empezaste a trabajar hasta la actualidad.
- Cuál es tu patrimonio neto a día de hoy: calcula el valor de tus activos actuales (dinero, inversiones, etc.) y réstale el importe de tus deudas. Aquí puedes descargar gratuitamente una hoja de cálculo para hacer el seguimiento de tus inversiones y patrimonio.
Este ejercicio te dará una idea más precisa de tu potencial para ganar e invertir dinero y de la magnitud de tus gastos.
En cualquier caso, los autores insisten en que no debes juzgar tu pasado, sino solo tratar de aprender de él: «no shame, no blame» («sin vergüenza, sin culpa»).
➡️ #2. Controla tu energía vital
La clave de este segundo paso es conocer realmente cuánto esfuerzo inviertes en ganar dinero. Es decir, qué cantidad de energía estás gastando para percibir tus ingresos.
De nuevo, los autores de «La bolsa o la vida» plantean dos preguntas clave en este libro:
- Cuál es el coste real de tu trabajo: trabajar cuesta dinero. Por tanto, para calcular cuáles son tus ingresos reales, tendrás que deducir los gastos que implica mantener tu trabajo (transporte, tiempo de desplazamiento, ropa, comida durante la jornada de trabajo, etc.). Además, podrás ver que estás dedicando a cuestiones relacionadas con el trabajo muchas más horas que las que son de trabajo en sentido estricto. Por tanto, tu salario real por hora es muy inferior al que podrías pensar en un principio. Intenta calcularlo.
- Calcula minuciosamente tus gastos o ingresos: como simple ejercicio, suma todo lo que ganas y gastas en un mes, con el mayor nivel de detalle posible.
Sin duda, este ejercicio puede ser muy revelador de lo que realmente estás percibiendo y gastando, así como del número de horas reales que dedicas a cuestiones relacionadas con el trabajo.
Al fin y al cabo, solo recuperarás el control de tus finanzas si tienes claro el punto de partida.
➡️ #3. ¿A dónde va tu dinero?
A partir de los cálculos anteriores, organiza todos tus gastos mensuales en categorías: casa, comida, transporte, ocio, etc.
A continuación, convierte los gastos a «horas de energía vital», utilizando los cálculos que realizaste en el apartado anterior. Es decir, cuántas horas reales necesitas trabajar para hacer frente a cada uno de esos gastos.
No hace falta que hagas los cálculos más completos del mundo, computando céntimo a céntimo cada mes, pero sí que debes ser razonablemente preciso y repetir este ejercicio de vez en cuando.
➡️ #4. Tres preguntas que te cambiarán la vida
Para cada tipo de gastos, plantéate las siguientes preguntas:
- ¿Este gasto me ha proporcionado realización personal, valor o satisfacción en proporción a la energía vital que he invertido?
- ¿Este gasto de energía vital está alineado con mis valores y mi propósito de vida?
- ¿Cómo cambiarían estos gastos si no tuviera que trabajar para vivir?
Si respondes a estas preguntas con total honestidad y habiendo reflexionado lo suficiente, podrás evaluar qué gastos te ayudan a sentirte realizado y cuáles no te aportan tanto valor como el que tiene la energía invertida.
Sin duda, esta reflexión es una idea general del libro que, de una u otra forma, está presente a lo largo de toda la obra y que puede ser muy reveladora si la sabes abordar en profundidad.
Al final, malgastar dinero y alcanzar la libertad financiera son cosas totalmente incompatibles.
➡️ #5. Visualiza la energía vital
Con este título tan curioso, los autores de «Your Money Or Your Life» se refieren a la utilidad de reflejar gráficamente la evolución de tus gastos e ingresos.
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Lo importante es que puedas apreciar, de un solo vistazo, cómo van variando mes a mes tus finanzas. De hecho, si aplicas los consejos del libro, la diferencia entre ingresos y gastos (es decir, el ahorro) va a ir aumentando progresivamente.
Y, aunque pueda parecer contraintuitivo, comprobarás cómo puede aumentar tu sensación de realización personal a medida que tus gastos disminuyen. Sin duda, esto te ayuda a definir cuánto es bastante para ti.
Si crees que todavía no eres capaz de entender así el dinero, aprenderás practicando de vez en cuando este tipo de reflexiones.
➡️ #6. Valora tu energía vital y reduce gastos
Valorar de forma adecuada nuestra energía vital (es decir, nuestro dinero), suele traer como consecuencia una disminución de los gastos y, por tanto, un incremento del ahorro.
Al mismo tiempo, según los autores, aumentarán nuestros niveles de satisfacción y realización personal.
Para conseguirlo, en «La bolsa o la vida» nos proponen lo siguiente:
- Preguntas: tenemos que hacernos las preguntas del paso 4 todos los meses.
- Necesidades: debemos aprender a definir cuáles son nuestras verdaderas necesidades.
- Consciencia: es necesario ser plenamente conscientes de cómo gastamos nuestro dinero.
- Gastos: debemos dominar el arte de las compras inteligentes. Para ello, hemos de investigar acerca del valor, calidad y durabilidad de cada objeto o servicio que nos planteemos adquirir.
De este modo, debemos fijarnos más en nuestra «calidad de vida» real que en el «nivel de vida» aparente.
Algunas de las propuestas que encontramos en «La bolsa o la vida» para ahorrar dinero son las siguientes:
- No vayas «de compras» sin un propósito concreto.
- Vive dentro de tus posibilidades.
- Cuida lo que tienes.
- Usa las cosas hasta que se desgasten.
- Hazlo tú mismo.
- Prevé tus necesidades futuras.
- Investiga la calidad, valor, durabilidad y posibilidad de reutilización de todo lo que adquieras.
- Consíguelo por menos dinero.
- Compra cosas usadas.
Al final, puedes vivir bien gastando menos (o gastando mejor).
Además, el hecho de seguir todos los pasos del programa descrito en el libro, te ayudará a alcanzar los resultados perseguidos.
➡️ #7. Aumenta tus ingresos
Este paso es complementario del anterior. Y es que, para valorar adecuadamente nuestra energía vital, debemos también comprobar que la recompensa que recibimos a cambio de nuestro trabajo merece la pena.
Al fin y al cabo, no hay nada más valioso en la vida que la vida misma, es decir, las horas de las que disponemos (y que entregamos a cambio de dinero).
Por tanto, debemos buscar el mejor equilibrio posible entre energía empleada (horas de trabajo) y retribución percibida (dinero y satisfacción personal).
Si quieres más pistas, aquí te dejo el artículo que escribí sobre cómo aumentar los distintos tipos de ingresos.
➡️ #8. Capital y punto de equilibrio: ¿la bolsa o la vida?
Esta sección de «La bolsa o la vida» nos habla de cómo ese ahorro acumulado mes a mes es el capital que, en última instancia, puede ayudarnos a lograr la independencia financiera.
En este sentido, el capital invertido nos va a generar una rentabilidad totalmente desconectada de nuestro trabajo. Es decir, crecerá sin necesidad de emplear horas de nuestro tiempo.
Además, gracias al efecto del interés compuesto, si reinvertimos los beneficios a lo largo del tiempo, el crecimiento de nuestro capital se irá acelerando progresivamente, y de forma mucho más acelerada que si tuviésemos en cuenta el interés simple, como observas en esta ilustración:
De este modo, en algún punto en el futuro, el rendimiento anual de nuestras inversiones puede ser igual a nuestro nivel de gastos. Este es el llamado «punto de equilibrio», a partir del cual ya podríamos considerarnos financieramente independientes.
Claro que aquí siempre se llega a un punto difícil: saber reconocer cuándo tienes bastante dinero.
➡️ #9. Gestiona tus finanzas: invierte para la independencia financiera
El último paso que se describe en el libro «Your Money Or Your Life» se refiere a cómo invertir el capital acumulado para conseguir los mejores resultados posibles.
Y es que, como siempre insisto, ahorrar e invertir son dos pilares imprescindibles si quieres disfrutar de una buena salud financiera.
Aunque, en las primeras ediciones de este libro, únicamente se hablaba de la inversión en bonos, hoy en día las circunstancias son muy distintas. Por tanto, en la última edición, el abanico se abre hacia todo tipo de activos de renta variable, como acciones, ETFs, fondos indexados, etc.
De hecho, si no quieres dedicar tiempo a gestionar tus finanzas, puedes simplificar todo el proceso invirtiendo a través de un roboadvisor. Indexa Capital y MyInvestor son dos de los mejores disponibles a día de hoy.
Aunque el libro no las menciona, las criptomonedas también pueden ser un activo interesante dentro de una cartera diversificada.
En cualquier caso, lo importante es que te formes adecuadamente antes de lanzarte a invertir. De este modo te resultará más fácil construir una cartera diversificada, con un nivel de riesgo y rentabilidad adecuados a tus circunstancias.
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✅ [Conclusión]¿Cuál es mi opinión sobre el libro «La bolsa o la vida»?
Como has podido ver en este resumen del libro «La bolsa o la vida», se trata de una obra muy interesante para quienes estén dando sus primeros pasos en el mundo del ahorro y la inversión.
Por tanto, es una lectura perfecta para adquirir ciertos fundamentos de educación financiera, optimizar el uso de tu dinero y, en último término, trabajar hacia el objetivo final de la independencia financiera.
Tanto los ejercicios propuestos como la claridad de las explicaciones te ayudarán a comprender conceptos complejos de forma sencilla, despertando tu curiosidad hacia cuestiones que quizás nunca te habías planteado.
En definitiva, espero que este resumen de «Your Money Or Your Life» te haya parecido interesante y te ayude a tomar las riendas para mejorar de tu salud financiera.
No obstante, si quieres saber más sobre el mundo de la inversión, y avanzar decididamente hacia la libertad financiera, te recomiendo que continúes aprendiendo con mi libro «Inversión. Claves para alcanzar la libertad financiera».
En cualquier caso, como siempre, me encantará leer tu opinión en los comentarios.
Hasta el próximo artículo, ¡te deseo unas muy felices inversiones!
✅ Preguntas frecuentes sobre el libro Your money or your life: 9 Steps to Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence, de Vicki Robin y Joe Dominguez
Según el libro, debes calcular tus gastos reales y determinar cuánto capital necesitarías para generar, mediante inversiones, una rentabilidad anual que cubra esos gastos.
Esto se conoce como el punto de equilibrio, cuando tus ingresos pasivos igualan tus gastos, permitiéndote vivir sin depender de un empleo.
Visualizar tus finanzas y revisar tus necesidades reales te ayudará a establecer esa cantidad.
La energía vital representa el tiempo y esfuerzo que dedicas a ganar dinero.
El libro de Joe Dominguez y Vicki Robin propone calcular cuánto cuesta realmente tu trabajo, considerando gastos y tiempo asociados.
Esto te ayuda a valorar si el intercambio entre tu energía vital y los ingresos que obtienes realmente merece la pena, permitiéndote ajustar tus gastos y hábitos para vivir con mayor satisfacción.
El libro sugiere prácticas como evitar compras innecesarias, cuidar y prolongar el uso de tus bienes, comprar de segunda mano, investigar antes de adquirir productos y enfocarte en tus verdaderas necesidades.
El objetivo es priorizar la calidad de vida frente al nivel de vida, gastando menos pero mejor, sin sacrificar tu bienestar.
«La bolsa o la vida» es una guía práctica y transformadora en 9 pasos, que te enseña a tomar el control de tu dinero y de tu tiempo, mostrándote cómo simplificar tus finanzas, reducir gastos innecesarios y alcanzar la independencia financiera sin renunciar a una vida plena.
6 comentarios en “Resumen de «La bolsa o la vida», de Joe Dominguez y Vicki Robin: 9 pasos hacia la independencia financiera”
Hola Andrea, me da gusto saludarte y comentarte que me agrada mucho la información que publicas, me sirve para direccionar mi dinero.
Y ahora que me enviaste el resumen del libro me parece fabuloso.
Gracias por todo, te felicito por tu claridad y porque vas al grano.
Recibe saludos.
No he podido acceder a tu libro el cual me gustaría leer, lo intentaré de nuevo.
Hola Margarita. Muchas gracias por tu valoración. Respecto al libro, escríbenos al correo y será un gusto ayudarte. Un abrazo.
Excelente contenido, son los pasos que se debieron tener en cuenta hace bastante para evitar errores cometidos. Muchísimas gracias.
Muchas gracias por tus palabras Carlos. Seguiremos trabajando en esa dirección. Un abrazo.
Excelente reseña, guía y archivos de apoyo para practicar los consejos, Felicidades….
Hola Jesús, mil gracias por el comentario. Es un placer poder aportar. Un abrazo.