C贸mo invertir en negocios 馃 Las v铆as + rentables
como invertir en negocios

驴Quieres saber c贸mo invertir en negocios? Te explico las principales v铆as, sus ventajas y desventajas

Hay diversas razones por las que considero la inversi贸n en negocios una opci贸n muy interesante para cualquier inversor.

Pero si tuviera que quedarme con una sola, ser铆a esta: su elevada flexibilidad.

Y es que un negocio es uno de los pocos activos que nos da la libertad de escoger si queremos invertir:

  • Nuestro dinero (financiando startups o adquiriendo acciones de empresas que cotizan en bolsa).
  • Nuestro tiempo (dedic谩ndolo a dirigir un negocio propio).
  • O incluso una combinaci贸n de ambos, para tener una cartera m谩s balanceada (como es mi caso, por ejemplo).

Ahora bien, de todas estas opciones, 驴cu谩l es la adecuada para ti?

Porque como no puede ser de otra manera, cada uno de estos caminos tiene sus ventajas y sus inconvenientes.

Para ayudarte a elegir el tipo de inversi贸n que m谩s se adapta a tus necesidades y a tu perfil, voy a explicarte las distintas opciones que tienes para invertir en negocios y sus caracter铆sticas.

Empiezo por las del primer grupo.

鉁 C贸mo invertir en negocios ajenos

En este caso, el principal recurso que invertir谩s ser谩 tu propio capital.

A mi juicio este es el camino m谩s sencillo, porque:

  • Puedes realizar tu inversi贸n en poco tiempo (mientras que levantar un negocio propio puede llevarte meses o incluso a帽os).
  • Es mucho m谩s sencillo generar ingresos pasivos, algo que te interesa si tu objetivo es alcanzar la libertad financiera.
  • Adem谩s, dependiendo del tipo de inversi贸n que elijas, podr谩s empezar con un capital muy reducido.

A continuaci贸n te explico las dos grandes opciones que existen para invertir tu dinero en negocios ajenos.

鉃★笍 #1. Comprar acciones de empresas que cotizan en bolsa

Quiz谩 te extra帽e que mencione la bolsa en un post sobre inversi贸n en negocios.

Pero si lo piensas, tiene bastante sentido: cuando compras acciones de una empresa que cotiza en bolsa, lo que est谩s haciendo es adquirir una parte de esa empresa.

Las ventajas de esta f贸rmula son numerosas:

  • Son un activo muy l铆quido: por norma general, puedes vender las acciones que posees en tu cartera y salir de la inversi贸n cuando lo desees.
  • Te permiten generar ingresos pasivos: en el caso de que compres acciones de empresas que repartan dividendos (no todas lo hacen).
  • Puedes empezar con un capital muy reducido: esto depender谩 del valor de la acci贸n de cada empresa (algunas cotizan a tan solo unas decenas de euros/d贸lares, mientras que otras lo hacen a cientos o miles). Pero si tu capital es reducido, el siguiente punto te interesa especialmente.
  • Tienes la opci贸n de adquirir cestas de acciones: existen much铆simos fondos indexados y ETFs que han democratizado la inversi贸n para particulares con poco capital, al permitir comprar paquetes de acciones de forma colectiva.

El principal obst谩culo es que, si pretendes comprar acciones de empresas concretas y llevar una estrategia m谩s personalizada, necesitas tener unos conocimientos elevados y dedicar mucho tiempo a seleccionar las mejores.

Por eso cre茅 mi membres铆a 鈥楨l Club de Dividendos鈥, donde cada mes analizo diversas empresas que reparten dividendos y te recomiendo las mejores para obtener ingresos pasivos de la bolsa.聽

Si te interesa este tipo de inversi贸n, te animo a echarle un vistazo.

鉃★笍 #2. Inversi贸n en startups

Otra opci贸n es invertir en empresas que no cotizan en bolsa pero consideramos que tienen un alto potencial de crecimiento.

Me refiero a las famosas startups.

Si bien es una inversi贸n que puede ofrecerte una alt铆sima rentabilidad, el riesgo tambi茅n es muy elevado: y es que un n煤mero importante de startups no superan los primeros a帽os de vida.

Al invertir en este tipo de empresas asumimos que la gran mayor铆a acabar谩n quebrando y perderemos todo el dinero invertido en ellas.

Pero entre las que sobrevivan, su 茅xito ser谩 tan grande (si las hemos elegido bien) que los beneficios compensar谩n las p茅rdidas y har谩n que la inversi贸n en su conjunto resulte rentable.

De hecho, el escenario ideal para cualquier inversor ser铆a dar con uno de los denominados 鈥渦nicornios鈥.

En el ecosistema startup, este t茅rmino nombra a las empresas cuya valoraci贸n ha superado los 1.000 millones de d贸lares antes de su salida a bolsa u OPV (como la empresa SpaceX de Elon Musk, la australiana Canva o la tecnol贸gica china ByteDance, por citar algunas de las m谩s recientes).

Por supuesto, detectar este tipo de empresas emergentes antes de que 鈥渆xploten鈥 no es nada sencillo.

Por eso este tipo de inversi贸n es adecuada solo para inversores con conocimientos avanzados y que est谩n dispuestos a asumir el elevado riesgo que conlleva.

Si tienes claro que este tipo de inversi贸n es para ti, te explico las tres f贸rmulas m谩s comunes que existen. Las he ordenado de menor a mayor capital requerido.

A. Mediante equity crowdfunding o crowdequity聽

El crowdequity es un modelo de financiaci贸n colaborativa o participativa enfocado a empresas emergentes.

Existen diversas plataformas online especializadas que te permiten invertir cantidades m铆nimas (en algunos casos a partir de 50 鈧) por cada empresa. As铆, tu dinero se une al del resto de inversores para financiar diferentes startups.

Se trata de la opci贸n m谩s asequible para inversores particulares, al no requerir el desembolso de grandes sumas de dinero.

Adem谩s, este modelo reduce considerablemente el riesgo global de la inversi贸n, puesto que te permite diversificar tu capital entre startups de diversos tama帽os y/o sectores (lo que hace m谩s probable que las suficientes de ellas sobrevivan y te generen rentabilidad).

Como suele ocurrir, la dificultad aqu铆 reside no solo en elegir las startups correctas, sino en encontrar plataformas fiables a trav茅s de las cuales invertir nuestro dinero.

Si quieres saber m谩s, en este art铆culo te explico m谩s a fondo c贸mo funciona el crowdequity.

Por otro lado, en este blog publico semanalmente art铆culos sobre diferentes tipos de inversi贸n, adem谩s de rese帽as sobre las plataformas y herramientas que yo misma utilizo, entrevistas con expertos, etc.

Si quieres estar al d铆a de los futuros contenidos que lance, te animo a que te suscribas a mi newsletter gratuita.

B. Como business angel

El modelo que mayor implicaci贸n y conocimientos requiere.

Un business angel es un inversor particular que inyecta una gran suma de dinero (en algunos casos incluso decenas de miles de euros) en una startup para apoyar su crecimiento.

No solo eso, sino que adem谩s tambi茅n aporta sus conocimientos, su experiencia y sus contactos, convirti茅ndose en una especie de socio-mentor.

El retorno potencial es elevad铆simo, pero los riesgos tambi茅n se multiplican en consecuencia.

B. Mediante capital-riesgo

Los fondos de capital-riesgo son entidades especializadas y dirigidas por un gestor.

As铆, el inversor no invierte su dinero directamente en la startup de su elecci贸n, sino que el fondo act煤a como intermediario.

El capital m铆nimo requerido var铆a seg煤n el pa铆s, pero suele ser bastante elevado (por ejemplo, en Espa帽a se sit煤a actualmente en los 100.000 鈧, aunque se est谩 barajando rebajar el m铆nimo).

Los fondos m谩s grandes pueden llegar a mover centenares o miles de millones de euros, y en muchos casos intervienen incluso inversores institucionales.

鉁 C贸mo invertir en negocios dirigiendo el tuyo propio

Pasamos ahora a la opci贸n contraria: la de invertir tu tiempo en un negocio propio, ya sea:

  • Cre谩ndolo t煤 mismo desde cero.
  • Adquiriendo uno que ya est茅 funcionando.

En ambos casos tendr谩s que realizar un desembolso econ贸mico, que ser谩 mayor o menor seg煤n el modelo de negocio que elijas.

Sin embargo, si he decidido incluir ambas v铆as aqu铆 es porque, al convertirte en el due帽o de un negocio, el mayor recurso que deber谩s invertir para hacerlo crecer ser谩, normalmente, tu propio tiempo.

En este caso podemos distinguir entre:

  • Negocios online.
  • Negocios f铆sicos.

Te los explico por separado.

鉃★笍 #1. Modelos de negocio online

Los negocios online son aquellos que se gestionan por completo a trav茅s de Internet, por lo que no requieren un espacio f铆sico para funcionar.

Esto es una gran ventaja a nivel econ贸mico, porque te permite montar un negocio con apenas 100 鈧, el coste de contratar un servicio de alojamiento para tu web (como se explica en el libro 鈥The $100 Startup鈥, cuyo resumen puedes leer en mi blog).

Adem谩s, el riesgo de emprender un proyecto de este tipo es reducido, porque puedes compaginarlo con tu empleo durante un tiempo hasta comprobar que la idea es viable.

Por todas estas ventajas (y debido tambi茅n al aumento del consumo de servicios y productos online en los 煤ltimos a帽os) se trata de un modelo en auge.

Aunque por supuesto, para prosperar en este mundo es necesario contar con los conocimientos necesarios para ganar visibilidad y captar clientes online.

A continuaci贸n te muestro los modelos de negocios m谩s viables en estos momentos.

Nota: si lo necesitas, en este art铆culo tienes 14 potenciales ideas para crear un negocio online.

A. Publicidad

Creas una web propia y permites que otras empresas se anuncien en ella para as铆 generar ingresos.

Lo bueno de este modelo es que puedes tener varias webs funcionando simult谩neamente y generando ingresos pasivos.

Adem谩s, existen plataformas como Google Adsense (el sistema de publicidad de Google) que te permiten incrustar anuncios de forma autom谩tica, lo que simplifica a煤n m谩s el proceso.

El mayor inconveniente de este modelo es que, para obtener unos ingresos razonables, hace falta obtener una ingente cantidad de visitas online.

Adem谩s, dada la baja barrera de entrada, la competencia es muy elevada.

B. Servicios

Si ofreces un servicio profesional que se pueda prestar a trav茅s de Internet, este modelo puede ser una opci贸n interesante.

Estos son los principales beneficios de vender tus servicios online:

  • Tu mercado potencial se ampl铆a much铆simo: al trabajar por Internet, puedes captar clientes de literalmente cualquier parte del mundo.
  • Puedes poner el negocio en marcha con mucha rapidez: lo 煤nico que necesitas es una web donde mostrar lo que haces.
  • Trabajas cara a cara con tus clientes: esto te permite generar un v铆nculo m谩s fuerte con ellos, lo que har谩 m谩s probable que recomienden tus servicios y as铆 beneficiarte del boca a boca para crecer.

Eso s铆, ten en cuenta que est谩s intercambiando tu tiempo por dinero (ingresos activos), por lo que es un modelo poco escalable.

Una vez alcanzas tu tope, las 煤nicas formas de seguir creciendo son aumentar tus tarifas para ganar m谩s dinero por hora, o bien delegar parte de tu trabajo en terceros.

C. Venta de productos f铆sicos

Aqu铆 hablamos del modelo de tienda online o e-commerce.

Lo habitual es trabajar como distribuidor para otras marcas, ya sea:

  • Con stock propio: el modelo de e-commerce tradicional. Tienes m谩s control sobre el proceso de compra, pero tambi茅n corres un mayor riesgo de quedarte con stock parado y sufrir p茅rdidas.
  • Sin stock: tambi茅n conocido como 鈥dropshipping鈥. En este caso t煤 solo te encargas de captar clientes y atenderlos, y es el proveedor el que realiza el env铆o (el riesgo disminuye, pero tienes menos control ante cualquier incidencia).

En ambos casos se trata de un modelo muy escalable, ya que los ingresos que generes no dependen directamente del tiempo que dedicas al negocio.

Por supuesto, tambi茅n puedes fabricar y vender tus propios art铆culos manufacturados, pero en este caso la 煤nica manera de crecer ser谩 industrializar el proceso de fabricaci贸n o delegarlo.

D. Venta de productos digitales

Aqu铆 incluimos cualquier producto que se consuma de forma digital, ya sean:

  • Cursos online.
  • Libros electr贸nicos.
  • Fotograf铆as, ilustraciones, etc.

La ventaja frente a la venta de productos f铆sicos es el coste: no solo te ahorras materiales y costes de entrega, sino que producir varias unidades de un curso online o una fotograf铆a es tan sencillo como hacer un clic.

E. Venta de productos o servicios de terceros (afiliaci贸n)

El modelo de afiliaci贸n consiste en promocionar los productos o servicios de un tercero a cambio de una comisi贸n por venta.

Por ejemplo, si tienes un podcast sobre cocina saludable, puedes colaborar con diferentes profesionales de ese sector (restaurantes, nutricionistas, etc.) y promocionar sus negocios.

Tambi茅n puedes recomendar productos digitales e incluso f铆sicos (por ejemplo, Amazon cuenta con un excelente programa de afiliaci贸n).

Lo m谩s interesante de este modelo es que t煤 no intervienes en el proceso de env铆o ni en el servicio de atenci贸n al cliente.聽

Adem谩s, al publicar contenidos de manera regular puedes crear una comunidad en torno a tu marca. De esta forma, si decides diversificar tu negocio (creando un curso de cocina propio, por ejemplo), ya tendr谩s una audiencia a la que ofrec茅rselo.

Eso s铆, para llegar a tener tu propia audiencia necesitar谩s dedicar mucho tiempo y esfuerzo a generar contenidos de la m谩xima calidad.

F. Venta de negocios propios

Si tienes m谩s perfil de emprendedor que de empresario esta puede ser una buena opci贸n para ti.

Aqu铆, en lugar de adquirir un proyecto ajeno, lo que haces es crear tu propio negocio y hacerlo crecer para, una vez empiece a dar rentabilidad, vend茅rselo a un tercero.

Se trata de una inversi贸n muy poco l铆quida, porque puede pasar mucho tiempo desde que creas tu negocio hasta que consigues venderlo. Pero, a cambio, puedes conseguir grandes sumas de dinero por un proyecto que demuestre ser rentable.

鉃★笍 #2. Modelos de negocio f铆sicos

Los negocios f铆sicos han ido perdiendo terreno durante los 煤ltimos a帽os en beneficio de los online.

Adem谩s, a diferencia de lo que ocurr铆a con estos 煤ltimos, es muy dif铆cil (si no imposible) compatibilizar la actividad en una empresa f铆sica con tu empleo actual, lo que hace que sea una apuesta m谩s arriesgada.

Eso por no hablar de los gastos propios de un negocio f铆sico, entre los que se incluyen el alquiler o la compra de un local.

Pero nada de esto impide que se puedan seguir encontrando buenas oportunidades en este 谩mbito.

A la hora de invertir en un negocio f铆sico puedes:

A. Crear un negocio propio o adquirir uno existente

Tanto si decides partir de tu propia idea como si compras la empresa de otra persona, en ambos casos la ventaja es la misma: t煤 eres el due帽o del negocio, lo que te ofrece total libertad para tomar tus propias decisiones.

A cambio, los riesgos son mayores, porque estar谩s trabajando sin red.

Y dado el elevado coste que supone gestionar un negocio f铆sico, las p茅rdidas econ贸micas si la empresa fracasa pueden ser elevad铆simas.

En el caso de que te vaya bien y el negocio prospere, la principal manera de escalar ser谩 delegar en otras personas (normalmente contratando empleados).

B. Crear o adquirir una franquicia

En una franquicia, el due帽o o franquiciador le concede a una persona o empresa (el franquiciado) los derechos de explotaci贸n de su producto, actividad o nombre comercial en una zona y periodo de tiempo concretos.

Esta concesi贸n se realiza a cambio de una contrapartida econ贸mica, que suele consistir en:

  • Una cuota 煤nica que se paga al principio del contrato.
  • Un porcentaje de la facturaci贸n del negocio (regal铆as) que el franquiciado abona al franquiciador de manera regular.

A cambio de este pago, el franquiciador tiene derecho a utilizar:

  • El nombre de la empresa y su marca.
  • Su know how o saber hacer.
  • Los elementos de dise帽o acordes a los del establecimiento original.

Tanto si decides convertirte en franquiciado de una empresa como si aspiras a crear tu propia franquicia, el desembolso econ贸mico que debes realizar es elevado.

Sin embargo, si analizas la viabilidad de la franquicia y tomas las decisiones correctas, puede convertirse en una excelente inversi贸n (adem谩s, si decides crear tu propia franquicia, podr铆as conseguir ingresos pasivos a trav茅s del trabajo de tus franquiciados).

鉁 [Opini贸n personal] 驴En qu茅 casos recomiendo invertir en negocios?

Desde mi punto de vista, cualquiera de los modelos que hemos analizado pueden convertirse en inversiones altamente rentables. M谩xime cuando, adem谩s, todas ellas son compatibles entre s铆.

Y esto es algo que puedo garantizarte por propia experiencia, porque yo misma aplico la gran mayor铆a de las inversiones mencionadas en este post.

En tu caso, puedes optar por invertir solo tu tiempo creando un negocio propio, utilizar tu capital para invertir en un negocio ajeno o combinar ambas v铆as.

El camino que elijas depender谩 de tus objetivos, tu estrategia y tu perfil como inversor.

Conf铆o en que esta breve introducci贸n a la inversi贸n en negocios te haya resultado 煤til. Y si tienes cualquier duda, puedes dej谩rmela en los comentarios para que todos podamos beneficiarnos de la respuesta.

Hasta el pr贸ximo art铆culo, 隆te deseo unas muy felices inversiones!

6 comentarios en “驴Quieres saber c贸mo invertir en negocios? Te explico las principales v铆as, sus ventajas y desventajas”

  1. Muy buen articulo!鈥e gustar铆a plantear una duda: Si una empresa cotiza en varias bolsas鈥u谩l elijo? Me planteo comenzar a invertir en algunas acciones y no entiendo muy bien si hay ventaja de una u otra elecci贸n

    1. 隆Muchas gracias! Mar铆a por compartir tu valoraci贸n sobre el art铆culo publicado por parte de Andrea. Respecto a tu consulta, una compa帽铆a, podr铆a cotizar mediante un ADR en la bolsa de EEUU, aunque por ejemplo fuera europea. Podr谩s por tanto invertir en cualquiera de ambas bolsas. Sin embargo, la cotizaci贸n de la acci贸n ser谩 diferente. Un ejemplo lo puedes encontrar con compa帽铆as europeas como Allianz SE ADR en EEUU. Esperamos haberte podido ayudar. Un saludo.

  2. Hoy en d铆a existen muchos tipos de negocios en las que podemos invertir ya que cada d铆a vamos avanzando, tambi茅n hay negocios que no necesitan de inversi贸n, pero si hay que tomar en cuenta nuestras ideas, estudiar m谩s a fondo todos los aspectos y realizar un an谩lisis para que pueda llevarse a cabo.

    1. 隆Muchas gracias! Paola 馃檪 por compartir tu valoraci贸n sobre los tipos de negocios y las excelentes oportunidades que ofrecen a cualquier tipo de inversor, sin importar su capital de partida. Un saludo.

  3. Hola Andrea:

    en efecto, es muy amplio el panorama de donde invertir, creo que es importante identificar a donde queremos llegar.

    todo lo que compartes en tus blogs son de gran ayuda, es por eso que sigo tus comentarios de gran valor, gracias.

    1. El Club de Inversi贸n

      Hola Juan Diego, muchas gracias por el feedback y la valoraci贸n tan amable que nos regalas. Nos alegra contar con alguien como t煤 en la comunidad. Un abrazo.

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