[Review Interactive Brokers 2021] Análisis, comisiones y opiniones acerca de uno de los mejores brókers del mundo

Siempre que alguien me pregunta cuál es para mí el mejor bróker para invertir en bolsa, mi respuesta es: Interactive Brokers (también verás que lo denominan usando las siglas IBKR o IB).

Pero cuidado nunca hay que elegir un bróker basándose en una recomendación sin antes conocer todas sus características, ni comprobar si encaja con tu estilo de inversión.

De hecho, es muy importante que si estás buscando un bróker con el que hacer tus inversiones tengas presente lo siguiente:

• Qué estrategia de inversión vas a seguir.
• De cuánto dinero dispones para empezar.
• Con qué productos y/o mercados quieres operar.

Entonces, ¿cómo puedes saber si Interactive Brokers es la mejor opción para ti?

Pues leyendo justamente este post, donde además de responder las 3 preguntas anteriores, te hago una review de Interactive Brokers muy extensa para que puedas saber si IBKR es el bróker que más se ajusta a tus necesidades. Además, al final del post encontrarás un vídeo tutorial completo donde te enseño el paso a paso para que empieces a usar Interactive Brokers.

✅ ¿Qué es Interactive Brokers? El bróker con más reputación del mercado

Interactive Brokers es el bróker estadounidense más conocido y mejor valorado del mundo por diferentes razones.

• Experiencia: lleva ofreciendo servicios desde hace más de 40 años y, a día de hoy, se ha convertido en el bróker online con el mayor número de operaciones efectuadas por sus usuarios (cerca de 1 millón de órdenes al día solo en Estados Unidos).
• Seguridad: al tener presencia a nivel internacional (con sedes en varios países) Interactive Brokers está regulado por diferentes entidades que garantizan su transparencia y profesionalidad. Desde 2020, concretamente desde el Brexit, Interactive Brokers opera en Europa desde Irlanda y Luxemburgo. Por lo tanto las entidades que se encargan de supervisarlo en Europa son, respectivamente, el Banco Central de Irlanda y la Comisión de Supervisión del Sector Financiero (Commission de surveillance du secteur financier o CSSF). En Reino Unido sigue estando supervisado por la FCA.
• Transparencia: Interactive Brokers cotiza en la bolsa de Nueva York, Berlín y Stuttgart, y por ello sus cuentas anuales y trimestrales son auditadas en los respectivos países.
• Prestigio: cada año recibe diferentes premios (más abajo puedes ver algunos de los reconocimientos que le han hecho).
  De hecho, en 2021 recibió por undécimo año consecutivo el premio del diario Barron’s como el mejor bróker online.

El hecho de que lleve tantos años operativo, esté regulado y supervisado por diferentes entidades, así como que cotice en bolsa, son razones suficientes como para que los usuarios depositen, año tras año, su confianza en él.

✅ Todo lo que debes saber antes de elegir Interactive Brokers como tu bróker

Ten presente que un bróker siempre debe cubrir tus necesidades como inversor.

Si, por ejemplo, necesitas poner un stop loss y el bróker no te lo permite, tu estrategia se verá limitada.

Por eso, conocer a fondo las condiciones, requisitos y funcionamiento del bróker es un paso previo muy importante. A veces se toma esta decisión un poco a la ligera, lo que conlleva que después puedan surgir muchos problemas.

1. Requisitos para abrir una cuenta

Antes que nada debo avisarte.

Si al final de este artículo decides que este bróker sí es para ti, el procedimiento que hay seguir para abrir una cuenta en Interactive Brokers es bastante largo, así que hazlo en un momento en el que no tengas ninguna prisa.

Y el tiempo que transcurre desde que realizas todo el procedimiento de apertura hasta que tu cuenta está finalmente abierta es de aproximadamente una semana (a veces incluso menos).

Para abrir una cuenta necesitarás:

• Tu identificación personal.
• Un documento que demuestre que el domicilio con el que te das de alta es tu domicilio real (factura de teléfono, luz, gas…).

Además, deberás elegir entre estas tres cuentas:

• Cuenta efectivo.
• Cuenta margen.
• Cuenta margen de Cartera.

Con las cuentas margen puedes invertir con apalancamiento.

Y, para terminar, otro dato sumamente importante que debes conocer es que en Interactive Brokers puedes operar con distintas divisas sin importar el tipo de cuenta que tengas: de efectivo o de margen. Eso sí, en el caso de tener una cuenta de efectivo el bróker hace directamente la conversión por ti.

Respecto al ingreso mínimo, en el pasado Interactive Brokers solicitaba un importe de 10.000$ o el equivalente en tu divisa para abrir una cuenta. Pero en 2021 eliminó este requisito para las cuentas efectivo (en las cuentas margen sigue habiendo un capital mínimo).

Vamos a verlas.

2. Comisiones de Interactive Brokers

Interactive Brokers es uno de los brokers más competitivos y con las comisiones más bajas del mercado
Existen dos tipos de comisiones:

A. Comisiones fijas

En la mayoría de los casos Interactive Brokers no cobra comisiones de custodia (algunos brokers te cobran comisiones por mantener esas acciones durante tiempo en la cartera).

Antiguamente Interactive Brokers sí cobra una comisión mensual en concepto de inactividad, cuyo importe variaba según el capital que tenía cada inversor en su cuenta. Esto significaba que, en el pasado, si operabas con un capital pequeño y no realizabas operaciones mensualmente, los elevados importes de las comisiones mensuales podían llegar a ser prohibitivas y comerse toda la rentabilidad obtenida durante el año.

Sin embargo, en 2021 Interactive Brokers suprimió sus comisiones por mantenimiento. Esto es una excelente noticia puesto que significa que ahora cualquier persona puede operar con Interactive Brokers, aunque tenga un capital de partida muy pequeño, y ello sin tener que pagar ninguna comisión por inactividad.

Así pues, actualmente en Interactive Brokers los clientes solo pagan comisiones (de las más bajas del mercado) por las operaciones que hagan. Y si no hacen operaciones en algún mes determinado, no tendrán que pagar ninguna comisión ni de inactividad ni de mantenimiento.

B. Comisiones variables

Como su nombre indica las comisiones varían en función del volumen negociado.

Para los mercados de Norteamérica son de un 0,005% del efectivo de cada operación, con un mínimo de 1$.

En los mercados europeos, así como en Asia y Pacífico, las comisiones varían según el país (por ejemplo, para España sería un 0.1% del efectivo de cada operación, con un mínimo de 4€).

En cualquier caso te dejo el enlace a su página para que puedas consultar sus tarifas actualizadas.

3. Productos y mercados

IB no solo destaca por sus bajas comisiones sino también por la cantidad de productos que ofrece:

• Acciones.
• ETFs.
• Opciones.
• Futuros y FOP.
• Fórex.
• Metales.
• Productos de renta fija.
• Fondos mutuos.
• CFDs.
• Intercambio de activos físicos.
• Fondos de cobertura.

Pero cuidado, a pesar del gran abanico de posibilidades, en ningún caso recomiendo adentrarse a comprar productos que no conozcas.

Algunas inversiones son demasiado complejas y el riesgos es muy elevado.  Si estás empezando, te aconsejo que leas este artículo: «20 consejos para empezar a invertir en bolsa».

Sí quiero destacar la importancia de que en Interactive Brokers se pueda invertir con ETFs.

A pesar de la entrada en vigor de la normativa MiFID II en 2018, mediante la cual se restringe al inversor particular la posibilidad de comprar ETFs de fuera de la UE que no tengan el KID y el PRIIPS, puedes encontrar una amplia variedad de ETFs que cotizan en las bolsas de la UE.

Puedes incluso invertir en ETFs europeos que replican índices americanos tales como el S&P500 y en NASDAQ. Una estrategia que explico más a fondo en el curso de Bolsa de Alto Rendimiento.

Y, en cuanto a los mercados, Interactive Brokers ofrece la posibilidad de operar con activos de 135 mercados en 33 países del mundo.

No encontrar lo que buscas es prácticamente imposible.

4. La plataforma de Interactive Brokers

No es una sola, son tres.

IBKR pone a la disposición de sus clientes tres plataformas distintas con las que operar, una de ellas específica para usar con el móvil.

Dependiendo de la estrategia de inversión que realices te irá mejor una u otra:

• Interactive Brokers TWS o Trader Workstation: es una plataforma ideal para inversores que invierten con varios productos y realizan operaciones más complejas. Incluye todos los algoritmos, las herramientas de inversión y negociación más avanzadas, y te permite monitorizar diferentes activos y mercados.
• Interactive Brokers Web Trader: esta plataforma es similar a la anterior pero su interfaz es más sencilla, perfecta para inversores menos experimentados o inversores que normalmente solo negocian con un único producto financiero.
• Interactive Brokers Mobile: una plataforma adaptada para dispositivos móviles iOs o Android que te permite operar estés donde estés de una forma cómoda e intuitiva.

Si eres un inversor principiante o llevas tiempo trabajando con otro bróker es cierto que al principio las plataformas de Interactive Brokers pueden resultar intimidantes y algo abrumadoras.

Pero que no cunda el pánico, aprender es cuestión de tiempo y para ello Interactive Brokers pone a tu disposición una serie de vídeos explicativos en los que enseña cómo hay que utilizarlas para aprovechar al máximo todas sus posibilidades.

>> Consejo importante: además, puedes probar el funcionamiento de todas las plataformas con Interactive Brokers Demo, una versión de prueba gratuita en la que podrás operar de forma ficticia en todos los mercados y sin restricciones.

Y por si fuera poco, cada mes tienes la posibilidad de asistir a diferentes seminarios para seguir aprendiendo conceptos de inversión.

5. Gráficos y documentación sobre los productos financieros

Las plataformas de Interactive Brokers son mucho más que un lugar donde comprar y vender activos financieros.

En realidad puedes encontrar mucha información de gran utilidad, como:

• Gráficos de las cotizaciones de los productos financieros en tiempo real.
• Cuentas de resultados de las distintas empresas cotizadas.
• Sección de noticias.
• Recomendaciones de los analistas.
• Etc.

Además, cuando una empresa de las que tienes en cartera va a publicar resultados, distribuye dividendos o va a realizar alguna reunión anual, Interactive Brokers te avisa con un correo electrónico.

Todo ello te permite poder tener información relevante actualizada para tomar decisiones. Aunque a nivel de gráficos, yo siempre recomiendo ProRealTime (además, más adelante te hablaré de una gran opción que existe en estos momento entre Interactive Brokers y PRT).

6. Informes de tu actividad

Hasta hace poco esta parte era la más rudimentaria de Interactive Brokers pero, por suerte, con el tiempo han ido solucionado esta carencia.

Actualmente puedes llevar un control detallado e incluso personalizar los informes de toda tu actividad. La interfaz te permite:

• Visualizar todos tus movimientos.
• Realizar comparativas.
• Hacer análisis del rendimiento de tu capital y de tus inversiones.

En definitiva, puedes extraer toda la información que necesites cuando necesites.

7. Doble seguridad de acceso

Si te preocupa la seguridad de tu cuenta. ¡Olvídate!

Interactive Brokers tiene un doble sistema de seguridad. Necesitarás introducir dos claves de acceso antes de poder acceder a tu plataforma y empezar a operar.

La primera clave de acceso será una contraseña que tú habrás elegido en el momento de abrirte la cuenta.

La segunda clave acostumbra a ser un código que te llega a tu móvil a través de la app de Interactive Brokers (IBKey), pero si esta opción no te resulta cómoda puedes pedir una tarjeta de coordenadas que te mandarán a casa y hacerlo a través de sus códigos.

8. Atención al cliente

Para resolver dudas se puede contactar con atención al cliente a través de:

• Teléfono.
• Chat en directo.
• Correo electrónico.

En general la atención es siempre en español, pero me consta que para algún tema más específico el soporte solo está en inglés.

Eso sí, si el problema a solucionar tiene que ver con claves de acceso o notificaciones de cuenta, la única opción que tienes para resolver tu duda es a través de una llamada telefónica. Antes de dar cualquier información ellos necesitan verificar tu identidad y eso solo lo hacen por teléfono.

La seguridad de sus clientes es siempre su prioridad, como es lógico.

Dicho esto, en base a mi propia experiencia puedo decir que la atención al cliente de Interactive Brokers no es tan buena como cabría esperar por parte de un broker tan competitivo desde un punto de vista técnico. Es, sin duda, uno de los pocos inconvenientes que le veo a este broker aunque, por otro lado, en general no es preciso contactar con el servicio de atención al cliente más que de forma muy puntual.

9. Obligaciones fiscales

Lo que te voy a contar ahora trae cierta controversia y es que Interactive Brokers no facilita la documentación para preparar tu declaración de la renta (como sí lo hacen otros brókers y los bancos).

Y eso, para algunos inversores es una gran inconveniente.

Sin embargo, desde mi punto de vista esto no debería ser una razón para no utilizar este bróker.

El secreto está en llevar un correcto control de todas las operaciones que realices (en un excel por ejemplo), de este modo ya tendrás un listado de todos los datos que necesitas listo para pasarlo a tu gestor.

Además, existen algunas obligaciones que debes conocer si utilizas un bróker extranjero (como es el caso de IBKR).

• Si el capital que tienes en el extranjero supera los 50.000€ tienes que presentar en España el modelo 720: una declaración informativa sobre los bienes y derechos situados en el extranjero.
• Si tienes valores negociados en cartera de un bróker extranjero: también deberás presentar el modelo informativo D6 en España.

Como ves, no es que sea muy complicado, pero es bueno que lo tengas en cuenta.

✅ Review Interactive Brokers: ventajas y desventajas

Después de enumerar todas las características de Interactive Brokers es el momento de hacer recuento y analizar los pros y los contras.

Ventajas

• Es una empresa de prestigio.
• Ofrece una gran cantidad de productos financieros.
• Se puede operar en 135 mercados y en 33 países.
• Plataforma segura, fiable y muy potente.
• No tiene un requisito de capital mínimo para abrirte una cuenta.
• No cobra comisiones de mantenimiento.
• Se puede acceder a través de un dispositivo móvil.
• Comisiones bajas.
• Se puede operar con diferentes divisas.
• Se puede abrir una cuenta demo.

Inconvenientes

• El tiempo que se tarda en abrir la cuenta.
• La curva de aprendizaje del funcionamiento de la plataforma.
• Servicio de atención al cliente no tan bueno como cabría esperar.

Como ves, los pros superan a las contras, pero como es posible que no lo tengas todavía muy claro, te explico cuando deberías escoger este bróker.

✅ Interactive brokers y Prorealtime: ¿la unión perfecta?

Interactive Brokers y Prorealtime han unido fuerzas y, ahora, juntos ofrecen una de las mejores plataformas de análisis técnico con uno de los mejores brókers.

Lo mejor de lo mejor en una misma cuenta: ProRealTime Trading.

La gran ventaja es que te permite operar directamente desde la plataforma de ProRealTime y pasar las órdenes de compra desde los propios gráficos, ahorrándonos mucho tiempo.

Además, el servicio de atención al cliente que ofrece ProRealTime es de una calidad excelente. Y lo mejor de todo, disponible en español.

Pero todavía hay más.

El Club de Inversión ha llegado a un acuerdo exclusivo con ProRealTime solo para nuestros alumnos, donde además de estas ventajas van a poder disfrutar de otras añadidas.

Si quieres conocer todos los detalles te dejo el enlace al artículo donde te lo cuento todo: «Accede al mejor bróker del mundo (IB) gracias a ProRealTime Trading».

✅ [Interactive Brokers vs Degiro] Alternativas a IB que te puedan interesar

Si ahora que ya sabes todo lo que ofrece Interactive Brokers, no termina de convencerte, una alternativa muy buena puede ser Degiro.

Sus comisiones son igual de competitivas y su plataforma es mucho más intuitiva para operar.

¿Por qué entonces prefiero Interactive Brokers?

Porque la cantidad de productos y mercados que ofrece Degiro es mucho más limitado que en IB.

Si quieres más información sobre Degiro y otros brókers, te espero en el siguiente post en el que voy a hacerte una comparación.

✅Descubre cómo funciona Interactive Brokers (Tutorial Completo + Consejos de inversión)

En el siguiente video tutorial vas a aprender, paso a paso y de forma sencilla:

• Cómo funciona el panel de usuario. 
• Cómo hacer una operación de cambio de divisas. 
• Cómo introducir una orden de compra. 
• Qué tipos de órdenes hay y cuáles son las más recomendables según tu estrategia de inversión. 
• Cómo hacer el seguimiento de la cartera. 
• Cómo utilizar las distintas herramientas que ofrece Interactive Brokers. 

Si quieres aprender a usar esta plataforma de trading de forma rápida y fácil, no te pierdas este vídeo (IB ha realizado muchos cambios para poder ser más accesible, entre otros, la limitación de capital para pequeños inversores):

✅ ¿Cuál es tu opinión sobre Interactive Brokers?

Ahora ya sabes por qué me gusta tanto Interactive Brokers y por qué es el broker que llevo utilizando desde hace muchos años para invertir en bolsa.

Espero que este post te haya servido para tener una visión amplia de lo que puedes esperar y lo que no de Interactive Brokers, y puedas tomar una decisión.

Ahora, me gustaría saber cuál es tu opinión sobre este bróker. Si quieres compartirlo conmigo me encantará leer tus comentarios.

Hasta el próximo artículo, te deseo unas muy felices inversiones.