Hoy quiero compartir contigo 6 hábitos que yo aplico a diario y que, si tú también los adoptas, te acercarán cada día un poco más a alcanzar la libertad financiera.
No son complicados de implementar, pero te aseguro que marcan una diferencia enorme a medio y largo plazo. Son los mismos principios que me han permitido construir mis propias fuentes de ingresos pasivos, y estoy convencida de que a ti también pueden ayudarte a conseguir la independencia financiera.
Quédate hasta el final, porque el último hábito es, en mi opinión, el más importante de todos en el camino hacia la independencia económica.
✅ Qué es la libertad financiera
Como sabes, desde mi punto de vista,
La libertad financiera consiste en que tus ingresos pasivos, es decir, los ingresos que no derivan de tu trabajo, sean superiores a lo que necesitas todos los meses para mantener tu nivel de vida actual.
Eso quiere decir que tu dinero y los activos en los que has invertido te generan suficientes ingresos todos los meses para mantener tu nivel de vida, por lo que no necesitas trabajar (puedes hacerlo si lo deseas “por amor al arte”, pero no porque necesitas el dinero).
Verás que los 6 hábitos para alcanzar la libertad financiera que voy a compartir contigo en este artículo no son difíciles de implementar.
Pero, eso sí, tienes que ser disciplinado y riguroso.
Alcanzar la libertad financiera es más fácil de lo que mucha gente cree, pero solo lo podrán alcanzar los que realmente luchen por ella.
Convierto experiencias sin importancia en aprendizajes de gran utilidad
Y cada viernes, te comparto estas reflexiones más íntimas, que lograran hacerte ese “clic” para que tomes las riendas de tu futuro financiero.
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✅ Los 6 hábitos para alcanzar la independencia financiera
A continuación, vamos a ver los 6 hábitos que te permitirán alcanzar la independencia financiera si tú también los aplicas a diario.
Son hábitos que van desde lo más básico, como tener claro tu objetivo, hasta aspectos más avanzados como la automatización de tus inversiones o la mentalidad a largo plazo.
Lo importante es que los entiendas como un conjunto de consejos financieros, porque cada uno refuerza a los demás. De poco sirve saber invertir si no tienes unas finanzas sanas y de poco sirve ahorrar si no pones ese dinero a trabajar por ti. Veamos uno a uno cuáles son.
➡️ Hábito 1: Tener un objetivo financiero claro
Esto es algo que ya te he dicho en muchos otros artículos:
Tienes que tener claros tus objetivos financieros, de lo contario será prácticamente imposible que los alcances porque no sabrás en qué dirección tienes que ir.
Por lo tanto, lo primero que tienes que hacer para tener libertad financiera es tener claro tu porqué.
¿Por qué quiero yo alcanzar la libertad financiera?
Aquí cada persona tendrá su propia respuesta: para algunas personas será que no soportan estar a las órdenes de un jefe; para otras será poder pasar más tiempo con sus hijos, padres y pareja; para otras será tener más tiempo para poder mejorar su salud. En definitiva, se trata de mejorar tu calidad de vida en aquello que más te importa.
Como ves, tu porqué tiene que ser algo que realmente te importe y por lo que estés dispuesto a hacer cualquier cosa.
Escribe tu objetivo
Una vez que tengas claro tu porqué, escríbelo. De esta manera no te olvidarás de tu porqué.
A continuación, debes pensar y escribir la cantidad que crees que te hace falta para poder alcanzar tu porqué.
De nuevo, esto dependerá mucho de una persona a otra. Mientras que algunas personas se contentarán con 1.500 €/mes, otras necesitarán 3.000€ y otras incluso necesitarán 7.000€ o 10.000€.
No escribas un número aleatorio, al tuntún. Tómate el tiempo que necesites para calcular de manera concreta (y, de preferencia conservadora), cuánto dinero necesitas al mes para mantener tu nivel de vida actual.
Es normal que tu objetivo cambie con el tiempo.
Por ejemplo, no vas a necesitar la misma cantidad de dinero cuando estás soltero que cuando estás casado y con dos hijos. Por lo tanto, es bueno que cuando estés fijando tus objetivos financieros, pienses por lo menos a medio plazo (aunque idealmente deberías pensar también a más largo plazo, como veremos más adelante), para que tu objetivo no sea demasiado bajo y no te pilles los dedos cuando tus circunstancias personales cambien.
Fija tu horizonte de tiempo
Cuando ya tengas tu porqué y cuánto dinero necesitas al mes para alcanzarlo, tienes que fijarle el horizonte de tiempo que te concedes para alcanzarlo. Mi consejo es que sea un periodo de tiempo a la vez corto, pero alcanzable.
Obviamente, este periodo de tiempo dependerá del objetivo financiero que te hayas fijado (cuanto más elevado sea, probablemente más tiempo te llevará alcanzarlo), pero también de lo avanzado que estés ya en tema de inversiones (a alguien que no ha invertido nunca le llevará más tiempo que a alguien que ya lleve años invirtiendo, puesto que es importante formarse para invertir correctamente y no cometer errores).
Lo más probable es que tu objetivo se mida en años, tal vez 3 o 5 años pues ese es el tiempo mínimo razonable para que implementen acciones (e inversiones) y que estas den resultados.
Comparte tu objetivo
No dudes en compartir tu objetivo con personas de tu entorno, puesto que de esta manera te forzarás a alcanzar tus objetivos en los momentos de bajón para no quedar mal de cara a los demás.
En resumidas cuentas, una buena planificación financiera empieza por tener claro y apuntar en un sitio que tengas siempre a la vista por qué quieres alcanzar la libertad financiera, cuánto dinero necesitas al mes para ello y en cuánto tiempo lo vas a conseguir.
Esto, si bien no acelera tu libertad financiera (tampoco te recomiendo ir con prisa), te va a ayudar a tomar mejores decisiones.
➡️ Hábito 2: Ten unas finanzas sanas
Es primordial que sepas gestionar tus finanzas personales correctamente.
De lo contrario, cuando empieces a generar más ingresos gracias a tus inversiones te los gastarás todos, no avanzarás hacia tus objetivos financieros y acabarás generando un estrés financiero totalmente innecesario.
En el blog tengo muchos otros artículos donde te explico cómo hacer un presupuesto mensual desde 0, cómo constituir tu fondo de seguridad, cómo ahorrar más, etc. Si a día de hoy estás en números rojos o crees que deberías mejorar tu situación financiera, no dudes en darte una vuelta por el blog para leer todos estos artículos que te acabo de mencionar y que te resultarán muy enriquecedores.
Aquí simplemente decirte lo obvio, que tener unas finanzas sanas implica no tener préstamos al consumo (otra cosa distinta son los préstamos para invertir, como serían, por ejemplo, las hipotecas) y comprar únicamente las cosas que realmente te hagan falta.
No te estoy hablando aquí de que vivas de manera totalmente frugal, sino que simplemente compres las cosas que realmente necesites. Un capricho de vez en cuando está bien, pero no debe ser la regla si quieres alcanzar la libertad financiera.
Como te digo, este punto es fundamental.
Invertir tu dinero sin antes tener unas finanzas saneadas (libres de tus deudas y con un colchón financiero) es un error.
Por eso creé el curso de Educación Financiera, en el que te doy las bases de la educación financiera básica para gestionar tu dinero y te explico todo lo que debes saber antes de plantearte invertir.
>> Accediendo a este enlace tienes toda la información sobre el curso de Educación Financiera.
➡️ Hábito 3: Aprende a invertir y aplica lo aprendido rápidamente
Mucha gente quiere ser libre financieramente. Muchos, de hecho, saben cómo lograrlo de manera teórica, pero, sin embargo, se quedan de brazos cruzados cuando toca pasar a la acción.
Un claro ejemplo son las personas que trabajan en las inmobiliarias. Están viendo oportunidades de inversión constantemente y, sin embargo, muchas de ellas nunca han invertido en el sector inmobiliario más allá de la compra de su residencia principal (y, a veces, ni siquiera eso).
En un primer momento, debes invertir para generar ingresos pasivos. Como sabes, toda inversión conlleva riesgo, por lo que los errores en las inversiones te pueden costar muy caros y lo mejor es formarse para evitarlos.
Además, si quieres acceder a los productos financieros y las estrategias de mayor rentabilidad, sea en bolsa, en inmobiliario, en negocios online o en el ámbito que sea, vas a tener que formarte porque no es algo que vayas a saber por ciencia infusa.
Pero no basta con tener conocimientos. Es imprescindible implementar lo aprendido. De nada sirve que hayas seguido el mejor curso del mundo sobre cómo crear un negocio online si luego ni siquiera te lanzas a comprar el nombre de dominio y contratar el hosting, por ejemplo.
Por lo tanto, aprender a invertir es muy importante, pero igualmente importante es pasar a la acción y comenzar a invertir.
➡️ Hábito 4: No dependas de una única fuente de ingresos
Esta es la idea tan conocida de “no pongas todos los huevos en la misma cesta”.
Es importante que tengas múltiples fuentes de ingresos. De esta manera, si una falla, seguirás pudiendo percibir ingresos gracias a las demás.
Esto es cierto en cualquier inversión y activo que crees:
- Por ejemplo, si tienes un negocio online, no dependas de un único cliente o proveedor.
- Si inviertes en bolsa, compra acciones de varias empresas (o, mejor aún, de varias empresas a través de ETFs para diversificar al máximo).
- Si inviertes en inmobiliario, es preferible invertir en dos pisos de 100.000€ con dos inquilinos distintos que en un único piso de 200.000€. Porque así, si un inquilino se marcha, todavía tendrás los ingresos del segundo piso.
- Etc.
Es importante diversificar no únicamente dentro de una misma categoría de inversiones, sino también entre distintos tipos de inversiones. De esa manera, cuando un sector flaquee un poco (por ejemplo, la bolsa en mercados bajistas), te podrás apoyar en los demás sectores.
En definitiva, es realmente relevante que te crees numerosos activos en distintos sectores para que tengas una multitud de fuentes de ingresos que se complementen los unos a los otros.
➡️ Hábito 5: Automatiza tu ahorro y tus inversiones
Si alguna vez te has preguntado cómo hacer que tu dinero trabaje por ti, la respuesta está en la automatización. Gracias a las nuevas tecnologías, automatizar tu ahorro y tus inversiones es ahora más fácil que nunca.
Automatiza tu ahorro
En ocasiones anteriores te he explicado la importancia de tener ahorros que te sirvan de fondo de seguridad.
Mientras estás construyendo tu fondo de seguridad, lo ideal es que automatices el ahorro. Esto es muy fácil de hacer hoy en día gracias a las nuevas tecnologías. Basta con introducir una orden permanente en tu banco que automáticamente todos los meses transfiera una cantidad determinada (por ejemplo, un 20%) de tus ingresos al fondo de seguridad.
De esta manera no estarás tentado de gastarte todos tus ingresos, puesto que una parte de ellos habrá ido automáticamente a una cuenta separada que ya sabes que no debes tocar, salvo en caso de emergencia.
Automatiza tus inversiones
Una vez que hayas constituido tu fondo de seguridad, será el momento de automatizar tus inversiones. Esto es también bastante sencillo de hacer.
Si vas a invertir en bolsa, por ejemplo, puedes introducir una orden permanente para que todos los meses se transfiera una cantidad a tu cuenta de bróker. Esta manera de automatizar es lo que te permitirá no dejarte influenciar por tus emociones, que en bolsa son muy malas consejeras.
Esto es precisamente lo que yo hago al invertir en acciones a largo plazo: cuando me conecto a mi bróker para realizar el seguimiento mensual de mi inversión en bolsa a largo plazo, ya tengo los fondos disponibles para reforzar mis posiciones (es decir, comprar más acciones), por lo que el proceso está prácticamente automatizado en su totalidad, pues hago ambas cosas de una sola vez.
Hay muchas otras inversiones que puedes automatizar. Un claro ejemplo es el crowdlending, ya que hay muchas plataformas que te ofrecen la posibilidad de utilizar su herramienta de autoinversión para que tú simplemente tengas que programar una sola vez la herramienta y esta se encargue de invertir por ti en cuanto hay fondos en tu cuenta. Algunas de las plataformas que yo utilizo y que ofrecen una herramienta de autoinversión son Mintos, Robocash y Viainvest.
En definitiva, debes automatizar al máximo, primero tu ahorro y, posteriormente, tus inversiones, pues esto te permitirá, por un lado, mantenerte alejado de tus emociones y, por otro lado, liberar tiempo para hacer otras tareas más productivas.
➡️ Hábito 6: Piensa a largo plazo
En mi opinión, si piensas a corto plazo va a ser difícil para ti alcanzar la libertad financiera puesto que únicamente vas a invertir en activos que te van a generar ingresos ahora, pero no sabes cómo van a evolucionar en el futuro. Por lo tanto, no vas a tener tranquilidad económica y vas a tener que estar constantemente buscando nuevos activos en los que invertir.
Es por eso que creo que es muy importante pensar a largo plazo a la hora de invertir y recomiendo hacerlo en activos que “siempre han existido”. Dentro de estos activos, recomiendo, por lo general, tener un horizonte de inversión a largo plazo.Por ejemplo, la bolsa lleva existiendo desde hace más de 215 años. Y, si bien a corto plazo puede haber fuertes caídas, a largo plazo la bolsa en su conjunto tiene una clara tendencia alcista.
A modo de ejemplo incluyo un gráfico del índice S&P 500 donde se aprecia claramente que, a pesar de las fuertes caídas a raíz de la crisis de las puntocom y la crisis de las subprimes (y también la volatilidad que se ha instaurado desde comienzos del 2018), la tendencia del índice es impresionantemente alcista.
Lo mismo ocurre con las inversiones inmobiliarias. En este caso llevan existiendo desde hace miles de años. Si bien las inversiones inmobiliarias pueden llegar a perder mucho valor en un corto espacio de tiempo, como vimos cuando pinchó la burbuja inmobiliaria, a largo plazo el sector inmobiliario en su conjunto tiene una tendencia al alza.
También ocurre lo mismo con los negocios, sean físicos u online, que tanto auge están teniendo recientemente.
En definitiva, tienes que ver las cosas en grande y a largo plazo. No esperes a llegar a la edad de jubilación para empezar a construir tu libertad financiera: cuanto antes comiences, más posibilidades tendrás incluso de alcanzar una jubilación anticipada. No olvides quetu paciencia dará resultados, por lo que no tengas miedo de pensar e invertir a largo plazo.
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Es decir, que tus inversiones no se tambaleen a la mínima, y que tu rentabilidad sea superior a la que obtiene la mayoría, que suele ser mediocre…
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✅ [Conclusión] ¿Es posible alcanzar la libertad financiera con estos 6 hábitos?
A lo largo de este artículo hemos repasado los 6 hábitos que, aplicados con disciplina y constancia, se convierten en los mejores pasos para alcanzar la libertad financiera:
- Tener un objetivo financiero claro.
- Mantener unas finanzas sanas.
- Aprender a invertir y pasar a la acción rápidamente.
- No depender de una única fuente de ingresos.
- Automatizar tu ahorro y tus inversiones.
- Pensar a largo plazo.
Como has podido ver, ninguno de estos hábitos es complicado por sí solo. La verdadera dificultad está en aplicarlos todos de forma consistente a lo largo del tiempo.
Pero precisamente ahí reside la diferencia entre quienes sueñan con la libertad financiera y quienes realmente la alcanzan.
➡️ [Opinión personal de Andrea] Lo que me han enseñado estos hábitos tras años de inversión
Si hay algo que he aprendido después de años invirtiendo y ayudando a miles de personas a mejorar sus finanzas, es que la libertad financiera no se consigue con un golpe de suerte ni con una única inversión brillante, sino con la repetición de pequeñas acciones bien ejecutadas.
Yo misma empecé aplicando estos hábitos paso a paso. Primero definí mi objetivo, después saneé mis finanzas, luego me formé, diversifiqué y automaticé. Y te puedo decir que el efecto acumulado de todos ellos es mucho mayor que la suma de sus partes. Cuando conviertes estos hábitos en tu rutina, dejas de depender de la motivación y empiezas a avanzar casi sin darte cuenta.
Si me preguntas cuál es el más importante, te diría que pensar a largo plazo, porque es el que sostiene a todos los demás. Cuando tienes una visión clara del futuro que quieres construir, es mucho más fácil ser disciplinado con el ahorro, formarte, diversificar y automatizar. Todo cobra sentido.
Precisamente por eso escribí mi libro Las claves para alcanzar la libertad financiera, donde profundizo en todo lo que necesitas saber para lograr la libertad financiera de forma realista y con un plan claro.
Así que mi consejo es sencillo: no esperes a tener las condiciones perfectas para empezar. Empieza hoy, aunque sea con un solo hábito, y ve incorporando los demás poco a poco. Tu yo del futuro te lo agradecerá.
Y con esto ya sabes mi opinión sobre el tema. Ahora me encantaría leer la tuya en los comentarios.
Hasta el próximo artículo, ¡te deseo unas muy felices inversiones!
✅ Preguntas frecuentes sobre hábitos para alcanzar la libertad financiera
La clave está en no depender de una sola inversión ni de un solo sector.
Puedes combinar distintos tipos de activos como la bolsa, el inmobiliario o los negocios online, de modo que si uno atraviesa una mala racha, los demás compensen.
Dentro de cada categoría, también conviene diversificar: por ejemplo, invertir en varias empresas a través de ETFs en lugar de apostar todo a una sola acción.
El primer paso es definir un objetivo financiero claro: saber por qué quieres alcanzar la libertad financiera, cuánto dinero necesitas al mes y en cuánto tiempo quieres conseguirlo.
Tener ese objetivo escrito y visible te servirá de guía en los momentos de duda o desmotivación.
Sin una meta definida, es muy difícil avanzar en la dirección correcta.
No existe una cifra universal, ya que depende de tu estilo de vida y tus gastos mensuales.
Lo recomendable es calcular de forma realista y conservadora cuánto dinero necesitas cada mes para cubrir tu nivel de vida actual.
Esa cantidad puede variar con el tiempo según cambien tus circunstancias personales, por lo que conviene planificar al menos a medio plazo.
Depende del objetivo económico que te hayas marcado y del punto de partida en el que te encuentres.
Para alguien que empieza desde cero, un plazo razonable suele situarse entre 3 y 5 años como mínimo, ya que es el tiempo necesario para formarse, invertir y empezar a ver resultados.
Cuanto antes empieces a aplicar hábitos financieros sólidos, antes podrás acortar ese plazo.
Sí, es fundamental contar con un colchón financiero antes de destinar dinero a cualquier tipo de inversión.
Este fondo de seguridad debería cubrir entre 3 y 12 meses de tus gastos habituales.
Invertir sin haber saneado previamente tus finanzas y sin contar con este respaldo es un error que puede salirte caro.
Porque las inversiones a largo plazo tienden a ofrecer mejores resultados que las de corto plazo.
Activos como la bolsa o el inmobiliario pueden sufrir caídas puntuales, pero históricamente han mantenido una tendencia alcista sostenida a lo largo de décadas.
Pensar a largo plazo te da la tranquilidad de no tener que buscar constantemente nuevas oportunidades y te permite aprovechar el efecto del interés compuesto.
La libertad financiera se alcanza cuando tus ingresos pasivos superan los gastos necesarios para mantener tu nivel de vida.
Es decir, cuando el dinero que generan tus inversiones y activos te permite vivir sin depender de un trabajo por cuenta ajena.
Puedes seguir trabajando si lo deseas, pero ya no lo haces por necesidad económica, sino por elección.
Los hábitos diarios más efectivos para alcanzar la libertad financiera son tener un objetivo claro, mantener unas finanzas sanas, formarse continuamente en inversión y pasar a la acción cuanto antes.
A estos se suman diversificar tus fuentes de ingresos, automatizar el ahorro y las inversiones, y mantener siempre una mentalidad a largo plazo.
Lo importante no es la complejidad de cada hábito, sino la constancia a la hora de aplicarlos todos en tu día a día.
La salud financiera es el cimiento sobre el que se construye la libertad financiera.
Sin unas finanzas saneadas, es decir, sin deudas al consumo y con un fondo de seguridad constituido, es muy difícil dar el salto a la inversión de forma segura.
Primero necesitas estabilizar tu situación económica y después podrás destinar parte de tus ingresos a crear activos que generen rentabilidad a largo plazo.
En definitiva, no se puede aspirar a la libertad financiera sin haber cuidado antes tu salud financiera.
Automatizar tus inversiones consiste en programar transferencias periódicas a tus cuentas de inversión para que el proceso sea prácticamente automático.
Por ejemplo, puedes configurar una orden permanente en tu banco que transfiera cada mes una cantidad fija a tu cuenta de bróker.
De esta forma, eliminas el factor emocional de la ecuación y mantienes la constancia sin esfuerzo.
Sí, siempre que gestiones bien tu dinero y seas constante con tus hábitos de ahorro e inversión.
No se trata de cuánto ganas, sino de cómo administras lo que tienes y de poner ese dinero a trabajar por ti.
Mantener unas finanzas sanas, evitar deudas al consumo y automatizar tu ahorro son pasos accesibles para cualquier nivel de ingresos.
4 comentarios en “6 Hábitos para alcanzar la libertad financiera”
Muchas gracias Andrea, muy educativo como siempre. Quería preguntarte una duda: la estrategia ARALP en bolsa es a largo plazo, entonces esos beneficios ¿se recogerían a los 5 o 6 años o es para hacer un plan de jubilación por ejemplo a más largo plazo? El crowlending y crowfunding si dan beneficios mensuales si también se reinvierten, ¿de donde se obtienen los ingresos pasivos que te permitan vivir sin trabajar? ¿se obtienen de aquí o más bien de inversiones inmobiliarias como alquileres? Saludos.
Hola Jose. Efectivamente la estrategia ARALP es a largo plazo. Respecto al crowdlending si quieres saber cómo invertir de forma exitosa, tenemos un material avanzado que te va a encantar https://www.elclubdeinversion.com/invertir-en-crowdlending/ un saludo
¡Que buen artículo! Me gustó muchísimo.
¡Muchas gracias! por tus palabras Lina. Nos alegra que te haya gustado nuestro artículo 😉