4 errores en crowdfunding inmobiliario

En este artículo vamos a explicar los 4 errores más comunes en crowdfunding inmobiliario. Si consigues evitar – o al menos corregir – estos errores, podrás maximizar el retorno sobre tu inversión minimizando los riesgos de este tipo de inversión alternativa.

Introducción

Como explicamos en mayor detalle en otro artículo, el crowdfunding inmobiliario (conocido como «real estate crowdfunding» en inglés) consiste en la financiación colectiva de proyectos inmobiliarios.

Más concretamente, se trata de un método de inversión alternativa que permite a inversores individuales invertir en proyectos inmobiliarios que generan ingresos mensuales y/o que tienen un importante potencial de crecimiento. Y ello a través de una plataforma tecnológica sin que sea necesario visitar ningún bien ni encargarse de la gestión de los mismos.

El crowdfunding inmobiliario es un concepto novedoso y revolucionario con un gran potencial, que evita las barreras de entrada clásicas a las inversiones inmobiliarias y donde la inversión mínima es realmente baja (50€ en la mayoría de plataformas). Por lo tanto, se trata de una inversión accesible a todo el mundo.

En definitiva, es una inversión que puede llegar a ser muy rentable y totalmente pasiva pues no tenemos que hacer absolutamente nada respecto a la gestión del bien inmueble. Dicho esto, si no tenemos cuidado, podemos cometer errores al invertir en crowdfunding inmobiliario que nos pueden salir caros puesto que podremos perder mucho dinero.

Así pues, en este artículo no sólo vamos a ver cuáles son los errores crowdfunding inmobiliario más frecuentes que cometen los inversores, sino que también vamos a explicar cómo evitarlos, de manera que minimizamos el riesgo de invertir en crowdfunding inmobiliario a la vez que maximizamos el retorno esperado.

4 errores en crowdfunding inmobiliario

A continuación vamos a ver los 4 errores en crowdfunding inmobiliario más comunes, y cómo podemos evitarlos.

#1. No escoger la plataforma adecuada

El primero de los cuatro errores en crowdfunding inmobiliario más comunes es escoger la plataforma equivocada para invertir.

Mucha gente se deja convencer por páginas visualmente atractivas y/o por ofertas de elevada rentabilidad, sin preocuparse de verificar la fiabilidad de la plataforma.

En casos muy excepcionales podría tratarse de chiringuitos financieros. En otros casos más frecuentes, podría tratarse de una página totalmente legítima pero que tuviera serias lagunas que pueden hacer que la inversión no sea rentable o que conlleve un riesgo demasiado elevado.

Por lo tanto, es primordial asegurarse de la fiabilidad de la plataforma escogida.

Una de nuestras plataformas preferidas es Housers. En este otro artículo explicamos por qué nos gusta tanto la plataforma y cómo invertir paso a paso en crowdfunding inmobiliario a través de ellos. Además recibirás un regalo de bienvenida de 25€ cuando hayas realizado tu primera inversión utilizando este enlace.

Otras plataformas también muy interesantes son Crowdestate (puedes leer la reseña completa aquí) y EstateGuru (puedes leer la reseña completa  aquí) en las que se puede obtener una muy elevada rentabilidad (superior al 15%) pues los proyectos conllevan un riesgo algo más elevado que los de Housers.

Estas son plataformas que nosotros mismos hemos probado y en las que hemos invertido nuestro propio dinero, tal y como puedes ver en las distintas reseñas que hemos escrito. Aun así te animamos a que analices por ti mismo las plataformas que recomendamos antes de comenzar a invertir para ver si se adecuan a tu estilo y plazo de inversión.

Existen multitud de otras plataformas de crowdfunding inmobiliario. Por lo tanto, si vas a invertir en otras plataformas distintas a las que acabamos de mencionar, debes hacer tus propias averiguaciones antes de transferir fondos a las plataformas. Debes de comprobar que se trata de plataformas fiables y que cumplen la legislación del país en el que se encuentran.

Otros elementos que puedes comprobar son las reseñas de otros usuarios. Una muy buena herramienta para ello es Trustpilot, donde encontrarás reseñas verídicas sobre la mayoría de las plataformas de crowdfunding inmobiliario. Dicho esto, algunas plataformas no utilizan los servicios de Trustpilot (puesto que son servicios muy costosos), por lo que si simplemente te guías por esa página, podrías estar dejando pasar algunas buenas plataformas.

Otras maneras de obtener más información es buscando información sobre las distintas plataformas en Google, redes sociales, etc, pero siempre mantén un sano escepticismo.

No dudes tampoco en ponerte en contacto directamente con la plataforma que te interese y plantéales tus dudas, tanto por e-mail como por teléfono. En estos casos el sentido común funciona muy bien, por lo que si la plataforma no te contesta, o la respuesta que te da no te convence, mejor descártala.

En definitiva, hay que llevar acabo una minuciosa due diligence de la plataforma en la que deseemos invertir antes de crear nuestra cuenta y mandar fondos.

#2. No analizar adecuadamente cada proyecto

A diferencia de lo que pasa en crowdlending con plataformas tales como Mintos, Grupeer o DoFinance, en crowdfunding inmobiliario no hay una garantía de recompra en caso de impago. Por lo tanto, si un proyecto sale mal o no ofrece la rentabilidad esperada, podremos perder una parte importante del capital invertido.

Así pues, el mero hecho de haber escogido una plataforma de crowdfunding inmobiliario fiable no es suficiente para asegurarte que vas a realizar una inversión exitosa. También es imprescindible analizar minuciosamente cada proyecto en el que se va a invertir, pues algunos de ellos podrían no adecuarse a tu perfil de inversión (riesgo demasiado elevado de impago, plazo de inversión demasiado largo, etc.).

Lo mejor es hacerse una lista de los elementos esenciales que tiene que reunir un proyecto para que podamos invertir en él. Los elementos pueden incluir: retorno esperado (idealmente superior al 5-6%), plazo de inversión, ubicación del bien, facilidades (transporte público, escuelas, supermercados, restaurantes, farmacias, etc.) en las inmediaciones, precio de compra por debajo del precio de mercado, tipo de proyecto, garantías del proyecto (por ejemplo, hipoteca), experiencia del constructor/promotor, etc.

Una vez la lista terminada, podemos ver si los proyectos disponibles para invertir cumplen los requisitos que nos hemos impuesto previamente. Si no es el caso, es mejor no desviarse de nuestra línea de inversión y pasar al siguiente proyecto, pues normalmente en estas plataformas hay más proyectos disponibles de los que podemos invertir. De este modo nos aseguraremos que no nos dejaremos guiar por nuestras emociones invirtiendo en proyectos con fotos bonitas pero que no se adecuan al tipo de inversión que buscamos.

Muchas plataformas de crowdfunding inmobiliario ofrecen la posibilidad de utilizar una herramienta de auto-inversión que invierte automáticamente por nosotros en cuanto (i) nuestra cuenta tiene fondos y (ii) hay disponibles proyectos que cumplen los criterios que hemos establecido con antelación.

Se trata de una herramienta muy útil que nos puede ahorrar mucho tiempo si tenemos un capital importante para invertir en crowdfunding inmobiliario o si sabemos afinar muy bien la búsqueda de proyectos mediante esta herramienta.

Sin embargo, si estás comenzando a invertir en crowdfunding inmobiliario, o si el capital que vas a invertir es moderadamente pequeño, te aconsejamos que escojas los préstamos manualmente. De este modo te asegurarás de que estás invirtiendo únicamente en los mejores préstamos para ti.

#3. No diversificar suficiente

El tercero de los cuatro errores en crowdfunding inmobiliario es no diversificar suficiente nuestra cartera de proyectos.

Mucha gente cree que una vez que han escogido una plataforma fiable y que, dentro de ésta, han escogido minuciosamente un préstamo que cumple todos los requisitos que se han fijado, pueden invertir todo su capital en un único proyecto.

Esto es un error, puesto que tal y como ocurre con las inversiones inmobiliarias clásicas, por muy sólido que parezca un proyecto sobre el papel, la inversión puede no salir como estaba previsto y podemos perder nuestro dinero.

Es por eso que es altamente recomendable diversificar al máximo nuestra inversión en crowdfunding inmobiliario. Para ello basta con dividir nuestro capital entre el máximo número de proyectos posibles. Por ejemplo, si tenemos un capital de 1.000€ para invertir en crowdfunding inmobiliario, recomendamos que lo diversifiquemos entre 10 proyectos, atribuyendo a cada uno 100€. De hecho, como la inversión mínima suele ser de 50€, sería casi más recomendable aun invertir en 20 proyectos diferentes, atribuyendo tan sólo 50€ a cada uno de estos proyectos.

Para añadir una capa más de seguridad a nuestra inversión en crowdfunding inmobiliario, aconsejamos dividir nuestro capital entre varias plataformas. De esta manera, si una plataforma quiebra y desaparece (lo cual es improbable puesto que habremos hecho nuestros deberes previamente, pero tampoco se puede excluir por completo), al menos no perderemos la totalidad de nuestra inversión sino únicamente una parte de ella.

Para volver a nuestro ejemplo, si disponemos de 1.000€, podríamos invertir 500€ en la plataforma A y 500€ en la plataforma B. Y dentro de cada plataforma, podríamos invertir en 10 proyectos distintos atribuyendo 50€ a cada uno de ellos para diversificar al máximo nuestra inversión.

En definitiva, cuando se trata de invertir en crowdfunding inmobiliario, es crucial invertir en el máximo número de proyectos posibles (siempre y cuando sean proyectos que cumplen todos los requisitos que nos hemos fijado para evitar el segundo de los errores que hemos mencionado) y así para minimizar el riesgo de la inversión puesto que, al igual que ocurre con las inversiones inmobiliarias clásicas, siempre hay proyectos que no salen como estaba previsto.

#4. Pagar comisiones demasiado elevadas al invertir en una divisa distinta a la nuestra

El cuarto y último error más común al invertir en crowdfunding inmobiliario concierne únicamente a las personas que invierten en una divisa distinta a su divisa de base. En otras palabras, si tienes tus ahorros en € y deseas invertir en alguna de las plataformas que hemos mencionado anteriormente (Housers, EstateGuru o Crowdestate), no podrás cometer este error puesto que la transferencia SEPA dentro de la zona euro debería ser gratuita.

En cambio, si tu divisa de base es por ejemplo el peso mexicano, el peso argentino o incluso el dólar estadounidense, deberás hacer una transferencia internacional, lo cual suele conllevar asociados elevados gastos. Esto puede disminuir de manera muy significativa la rentabilidad de tu inversión en crowdfunding inmobiliario.

Existe, sin embargo, una manera muy sencilla de evitar este error. Simplemente hay que utilizar plataformas online de pagos y de cambio de divisas. Existen muchas y muy buenas, siendo nuestras preferidas las dos siguientes:

• CurrencyFair: es particularmente interesante para convertir los dólares en euros. Además, al abrir tu cuenta con el enlace anterior  y realizar tu primera transferencia recibirás como regalo de bienvenida 30€.
• Transferwise: es particularmente interesante para convertir los pesos en euros. Además, al abrir tu cuenta con nuestro enlace recibirás como regalo de bienvenida una transferencia internacional gratuita.

En definitiva, pasando por una plataforma online de pagos y cambio de divisas que sea fiable y probada podremos no sólo obtener el mejor tipo de cambio posible, sino que además el precio de la transferencia será ridículamente bajo. Todo son ventajas respecto a las transferencias bancarias internacionales y permiten maximizar la rentabilidad de nuestra inversión en crowdfunding inmobiliario.

Conclusión

En este artículo hemos visto cuales son los 4 errores más frecuentes en crowdfunding inmobiliario. Evitando estos errores podrás maximizar el retorno sobre inversión al minimizar los riesgos relacionados con este tipo de inversión alternativa, así que te animamos a que pongas en práctica las recomendaciones de este artículo si te interesa invertir en crowdfunding inmobiliario.