Las tarjetas con cashback se han convertido en una herramienta cada vez más popular para quienes desean sacar el máximo partido a sus compras diarias. Este sistema te permite recuperar un porcentaje del dinero gastado, haciendo que cada transacción sea un poco más rentable.
En el mercado español existen diversas opciones, cada una con características y condiciones diferentes. A lo largo de este artículo te explicaré cómo funcionan, qué tipos de tarjetas con cashback hay en España y qué criterios debes tener en cuenta para elegir la mejor tarjeta según tus hábitos de consumo.
Pero, antes de analizar las mejores opciones del mercado, es importante que tengas claro qué es el cashback exactamente.
✅ ¿Qué es el cashback y cómo funciona este sistema de devolución?
En esencia, el cashback es un sistema mediante el cual la entidad emisora de tu tarjeta te ofrece un porcentaje de devolución sobre el importe de tus compras.
De este modo, en lugar de ser solo un medio de pago, estas tarjetas te ofrecen un valor añadido que puede impactar positivamente en tus finanzas personales.
El tipo de cashback y su porcentaje pueden variar según la entidad financiera y la categoría de gasto. Por tanto, no va a ser el mismo para todas las compras. Así, por ejemplo, es habitual que el reembolso sea más alto en categorías específicas como gasolina, restaurantes o compras online, mientras que en otras categorías se aplica un porcentaje general más modesto.
➡️ ¿Cómo funciona el proceso de devolución?
El funcionamiento es bastante sencillo. Cuando realizas una compra con tu tarjeta cashback, un porcentaje acordado se devuelve al titular. Las modalidades más comunes son las siguientes:
- Reembolso en efectivo directamente en tu cuenta bancaria.
- Puntos acumulables que puedes canjear por descuentos o productos en tiendas asociadas.
- Créditos en la tarjeta que puedes utilizar para futuras compras.
Por otra parte, la devolución puede ser inmediata (reflejándose en la cuenta en poco tiempo) o puede requerir un cierto período para que la transacción se procese.
En este sentido, es fundamental que prestes atención a las condiciones de cada tarjeta, ya que algunas entidades establecen límites sobre el monto máximo que puedes recuperar cada mes.
Por tanto, te recomiendo que leas atentamente los términos y condiciones específicos antes de contratar. He comprobado que hay tarjetas que ofrecen un cashback muy atractivo al principio, pero que, una vez superado un límite mensual, dejan de generar devoluciones adicionales.
Las tarjetas con cashback se han convertido en una herramienta cada vez más popular para quienes desean sacar el máximo partido a sus compras diarias. Este sistema te permite recuperar un porcentaje del dinero gastado, haciendo que cada transacción sea un poco más rentable.
En el mercado español existen diversas opciones, cada una con características y condiciones diferentes. A lo largo de este artículo te explicaré cómo funcionan, qué tipos de tarjetas con cashback hay en España y qué criterios debes tener en cuenta para elegir la mejor tarjeta según tus hábitos de consumo.
Pero, antes de analizar las mejores opciones del mercado, es importante que tengas claro qué es el cashback exactamente.
✅ ¿Qué es el cashback y cómo funciona este sistema de devolución?
En esencia, el cashback es un sistema mediante el cual la entidad emisora de tu tarjeta te ofrece un porcentaje de devolución sobre el importe de tus compras.
De este modo, en lugar de ser solo un medio de pago, estas tarjetas te ofrecen un valor añadido que puede impactar positivamente en tus finanzas personales.
El tipo de cashback y su porcentaje pueden variar según la entidad financiera y la categoría de gasto. Por tanto, no va a ser el mismo para todas las compras. Así, por ejemplo, es habitual que el reembolso sea más alto en categorías específicas como gasolina, restaurantes o compras online, mientras que en otras categorías se aplica un porcentaje general más modesto.
➡️ ¿Cómo funciona el proceso de devolución?
El funcionamiento es bastante sencillo. Cuando realizas una compra con tu tarjeta cashback, un porcentaje acordado se devuelve al titular. Las modalidades más comunes son las siguientes:
- Reembolso en efectivo directamente en tu cuenta bancaria.
- Puntos acumulables que puedes canjear por descuentos o productos en tiendas asociadas.
- Créditos en la tarjeta que puedes utilizar para futuras compras.
Por otra parte, la devolución puede ser inmediata (reflejándose en la cuenta en poco tiempo) o puede requerir un cierto período para que la transacción se procese.
En este sentido, es fundamental que prestes atención a las condiciones de cada tarjeta, ya que algunas entidades establecen límites sobre el monto máximo que puedes recuperar cada mes.
Por tanto, te recomiendo que leas atentamente los términos y condiciones específicos antes de contratar. He comprobado que hay tarjetas que ofrecen un cashback muy atractivo al principio, pero que, una vez superado un límite mensual, dejan de generar devoluciones adicionales.
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✅ Tipos de tarjetas con cashback disponibles en España: ¿cuáles son las mejores?
El mercado español ofrece una amplia variedad de tarjetas que te devuelven dinero de tus compras, cada una adaptada a diferentes estilos de vida y necesidades financieras.
Te explico los principales tipos que puedes encontrar a día de hoy:
➡️ #1. Mejores tarjetas de crédito con cashback
Las tarjetas de crédito con cashback son las más extendidas y permiten acumular un porcentaje del dinero gastado en forma de devoluciones. Son ideales si sueles realizar compras en varios establecimientos y quieres obtener beneficios en todas tus compras.
Entre las opciones más conocidas están las siguientes:
- Tarjeta BBVA Aqua Más: te ofrece un 2% de cashback en todas las compras que realices durante el primer año. No tiene comisiones de emisión ni de mantenimiento y es perfecta para quienes buscan maximizar su ahorro desde el primer momento. Por tanto, este producto de BBVA podría ser candidato a mejor tarjeta de crédito con cashback, aunque tiene el gran inconveniente de ser una promoción limitada al primer año.
- Tarjeta de crédito Revolut: esta tarjeta con cashback no te ofrece devoluciones directas en dinero, sino en puntos (llamados RevPoints), que luego podrás intercambiar por distintos productos, servicios o descuentos. El número de puntos de cashback que se obtienen por cada euro gastado depende del plan que tengas contratado (el máximo es de 1,5 RevPoints por euro). Por supuesto, al hacerte cliente de Revolut, podrás disfrutar de sus otras ventajas (tarjeta virtual gratuita, depósitos a plazo fijo, servicios de bróker, etc.).
- Tarjeta Bunq: con esta tarjeta de crédito cashback es posible lograr devoluciones de hasta el 2%, aunque no existe un programa general de devoluciones, sino que está vinculado únicamente a las compras realizadas en determinadas empresas colaboradoras (por ejemplo, Wallapop). Por tanto, se trata de programas de cashbank bastante limitados, aunque esta entidad ofrece otros alicientes, como cuentas en divisas, inversión en criptomonedas o la posibilidad de destinar beneficios a inversiones que sigan criterios ESG.
- Tarjeta Open Credit de Openbank: esta tarjeta con cashback tiene un caso de uso bastante restringido, pero muy interesante si te resulta aplicable. Básicamente, te permite obtener hasta un cashback máximo de hasta el 35% por las compras que realices en determinados establecimientos asociados, ubicados en Estados Unidos. Por tanto, si tienes previsto viajar a ese país o lo haces habitualmente, puede ser una opción interesante. Por otra parte, también te ofrece descuentos en más de 50 grandes marcas.
Eso sí, ten en cuenta que, en este tipo de tarjetas de crédito, se pueden llegar a aplicar intereses muy elevadosen caso de que no pagues todo el saldo pendiente a final de mes.
Ahora que ya conoces algunas de las mejores tarjetas de crédito con cashback, veamos qué alternativas existen en la modalidad de débito.
➡️ #2. Tarjetas de débito con cashback
Las tarjetas de débito con cashback son menos habituales, pero representan una opción interesante para quienes prefieren no acumular deudas. Estas tarjetas suelen ir asociadas a cuentas corrientes o de ahorro, lo que simplifica la operativa.
Actualmente, estas son algunas de las mejores tarjetas con cashback disponibles en España en la modalidad de débito:
- Tarjeta Trade Republic con cashback: aunque está orientada principalmente a inversores, ofrece un 1 % de saveback. Por tanto, no sería exactamente un cashback, dado que el importe que te devuelven se reinvierte directamente en tu plan de inversión. Sin duda, este programa de Trade Republic puede ser una buena opción para hacer crecer tu cartera casi sin darte cuenta.
- N26 Cashback: el neobanco N26 también ofrece varios programas de cashback, dependiendo del plan que tengas contratado. Para cuentas personales, puedes llegar a obtener reembolsos del 1% en gastos relacionados con viajes (plan Go), mientras que en cuentas de autónomos las ventajas son bastante más interesantes (al añadirse un cashback general del 0,5% para todos los pagos que hagas con la tarjeta Business Metal).
- Tarjetas con cashback Caixabank: este banco ofrece un programa de cashback a través de su propia app, asociado a tarjetas prepago, de débito o de crédito. Aunque no es uno de los más amplios en cuanto a establecimientos asociados, te permite utilizarlo en muchas gasolineras, restaurantes, tiendas de moda, etc. Si ya eres cliente de este banco, vale la pena aprovechar esta ventaja.
- «Shopping Naranja» de ING: en este caso, no se trata necesariamente de una tarjeta, sino de un programa tanto de descuentos como de devoluciones directas. Ahora bien, solo se aplica en empresas y establecimientos asociados. Así, por ejemplo, te ofrece un 3 % de cashback en gasolina en determinadas gasolineras, lo que la convierte en una opción muy atractiva para conductores frecuentes.
Como ves, no todas las tarjetas ofrecen las mismas ventajas. Lo importante es analizar tanto el porcentaje de devolución como las condiciones que lo regulan, para asegurarte de que la tarjeta que elijas encaja con tu estilo de gastos.
✅ Cómo elegir la mejor tarjeta con cashback según tus hábitos
Como te decía, elegir la mejor tarjeta con cashback para ti implica analizar varios aspectos clave que se deberían alinear con tus necesidades y hábitos de consumo.
Al final, no se trata solo de buscar el porcentaje de devolución más alto, sino de encontrar la opción que realmente te aporte mayor beneficio en el día a día.
Estos son algunos de los factores que deberías tener en cuenta:
➡️ #1. Evalúa tus hábitos de gasto
Efectivamente, identificar las categorías en las que más gastas es el primer paso para determinar qué tarjeta de cashback te ofrecerá mayores beneficios. Como veíamos, algunas tarjetas se especializan en devoluciones en áreas específicas, como pueden ser:
- Gasolineras.
- Compras online.
- Supermercados.
- Restaurantes.
Dependiendo de tus hábitos de consumo, podrás seleccionar las mejores tarjetas que te devuelven dinero de tus compras.
➡️ #2. Revisa las condiciones del cashback
Sin lugar a dudas, es esencial leer con atención los términos y condiciones relacionados con el cashback.
Así, por ejemplo, ten en cuenta que no todas las compras son elegibles para el reembolso, por lo que algunos bancos limitan las transacciones a las que se aplican las devoluciones.
Fíjate especialmente en estas cuestiones:
- Si el porcentaje de reembolso varía según la categoría de gasto.
- Los límites mensuales o anuales en el cashback acumulado.
- Si existe un gasto mínimo para activar la devolución.
- Si estás obligado a contratar otros productos para disfrutar del cashback (por ejemplo, las tarjetas suelen ir asociadas a cuentas bancarias, por lo que tendrás que verificar si implican o no el pago de ciertos gastos de mantenimiento).
Comprender estos detalles te permitirá comprobar si vale la pena el cashback que realmente podrías llegar a obtener.
➡️ #3. Compara las cuotas y comisiones
Las tarifas asociadas a estas tarjetas que devuelven dinero son un factor determinante. Así, algunas no tienen comisiones, mientras que otras pueden tener una cuota anual que debes compensar con el reembolso obtenido.
Por tanto, presta atención a estos aspectos (que suelen detallarse en el documento de términos y condiciones o en la sección de «preguntas frecuentes»):
- Cuota anual o mensual de la tarjeta.
- Costes de emisión y renovación.
- Intereses aplicables si la utilizas como tarjeta de crédito y no pagas el saldo completo.
- Comisiones por sacar dinero en cajeros.
Lo deseable es que los beneficios del cashback superen con creces cualquier coste asociado a la tarjeta.
➡️ #4. Considera promociones y ofertas adicionales
Algunos bancos ofrecen promociones temporales o descuentos adicionales al contratar su tarjeta cashback, como bonificaciones por primer uso, descuentos en determinadas marcas u ofertas especiales por temporadas.
Estos beneficios extra pueden aportar un valor añadido significativo y ayudarte a sacar el máximo partido de tus compras.
➡️ #5. Valora la facilidad de uso y el acceso a tus fondos
La comodidad en el uso de la tarjeta es otro aspecto importante. Las funcionalidades digitales, como la posibilidad de gestionar el cashback a través de aplicaciones móviles, mejoran mucho la experiencia.
Algunas características a tener en cuenta son las siguientes:
- Integración con sistemas de pago digital (por ejemplo, si es compatible con Apple Pay o Google Pay).
- Rapidez en la visualización del cashback acumulado.
- Facilidad para hacer transferencias o pagos en diferentes divisas (en este caso, fíjate en las comisiones por cambio de divisa).
- Posibilidad de retirada de efectivo gratuita en cajeros.
- Si la tarjeta está asociada a una cuenta online sin comisiones o si son tarjetas remuneradas con determinado tipo de interés.
De este modo, una tarjeta fácil de manejar puede llevarte a un uso más frecuente y, por ende, a más cashback generado a lo largo del tiempo.
✅ Otras formas interesantes de obtener cashback por compras
Más allá de las tarjetas bancarias y los neobancos, existen alternativas muy accesibles para obtener cashback sin necesidad de cambiar de banco ni solicitar ningún producto financiero.
Se trata de aplicaciones móviles y extensiones de navegador que pueden complementar perfectamente cualquier estrategia de ahorro en tus compras del día a día.
➡️ Goin: la app de ahorro que convierte tus compras en recompensas
Goin es una aplicación española disponible para iOS y Android que, además de ayudarte a ahorrar de forma automática, incluye un programa de cashback bastante completo. Basta con que conectes tu cuenta bancaria habitual a la app y Goin se encarga del resto.
Cuenta con dos modalidades: el cashback automático, que se activa al detectar una compra elegible en un comercio asociado a través de tu cuenta vinculada, y el cashback por enlace, que requiere acceder a la tienda directamente desde la app o desde su extensión de Chrome antes de completar la compra.
Los porcentajes de devolución suelen oscilar entre el 3% y el 10% según el establecimiento, y el reembolso se acredita en tu cuenta de Goin, desde donde puedes retirarlo o destinarlo a tus objetivos de ahorro.
➡️ Letyshops: cashback en miles de tiendas online con extensión para el navegador
Letyshops es una plataforma de cashback muy popular entre los compradores online en España, con acceso a miles de tiendas nacionales e internacionales. Su extensión de navegador te avisa automáticamente cuando entras en una tienda asociada y te permite activar el cashback con un solo clic.
Los porcentajes suelen oscilar entre el 1% y el 10%, con promociones puntuales superiores en fechas especiales.
Puedes retirar el saldo acumulado a tu cuenta bancaria o PayPal una vez alcanzado el mínimo.
➡️ Woolsocks: recompensas automáticas en compras online y en tiendas físicas
Woolsocks es una de las apps de cashback más buscadas y utilizadas en España, con más de 750.000 usuarios activos en Europa.
Su principal ventaja es el sistema de recompensas automáticas: vinculando tu cuenta bancaria a la app, el cashback se acredita solo cada vez que pagas en un comercio asociado, sin que tengas que hacer nada.
Para compras online, ofrece reembolsos de hasta el 35% en más de 4.000 tiendas si accedes desde la propia app. Todo el dinero acumulado se puede transferir a tu cuenta bancaria cuando quieras, sin importe mínimo obligatorio.
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✅ [Conclusión] ¿Merece la pena usar tarjetas con cashback para ahorrar en tus compras?
Como hemos visto, las tarjetas con cashback pueden ser una herramienta muy útil para recuperar parte del dinero que gastas en tu día a día.
Sin embargo, no todas las opciones son iguales ni se adaptan a todos los perfiles.
Los puntos clave que debes tener muy presentes son estos tres:
- Analiza tus hábitos de consumo.
- Compara las condiciones de las diferentes tarjetas (porcentaje de devolución, comisiones, límites, promociones, etc.).
- Utiliza la tarjeta de forma responsable para que los beneficios siempre superen a los costes.
Si lo haces así, podrás disfrutar de todos los beneficios sin incurrir en gastos excesivos.
➡️ [Opinión personal de Andrea] Mi visión sobre las tarjetas con cashback como herramienta de ahorro
Personalmente, creo que la tarjeta cashback puede ser un complemento interesante dentro de una estrategia financiera bien planificada.
Después de más de 20 años en el mundo de la inversión, he aprendido que cada pequeño ahorro cuenta, y recuperar un porcentaje de tus compras habituales es una forma sencilla de poner tu dinero a trabajar un poco más para ti.
Ahora bien, no pienses que el cashback te va a hacer rico.
Al final, las devoluciones suelen ser modestas y el verdadero potencial del ahorro llega cuando combinas este tipo de herramientas con otras estrategias, como la inversión diversificada a largo plazo o el uso eficiente de productos de ahorro (por ejemplo, las cuentas remuneradas).
En cualquier caso, mi consejo es que no elijas una tarjeta solo por el porcentaje de cashback más alto. Analiza las comisiones, las condiciones, si incluye otras tarjetas con cashback complementarias dentro de la misma entidad y, sobre todo, si encaja con tu forma de gastar.
Una tarjeta que devuelve un 1 % en todas tus compras puede darte más beneficio que otra que devuelve un 3 % solo en gasolina, si apenas conduces.
Y con esto ya sabes mi opinión sobre el tema. Ahora me encantaría leer la tuya en los comentarios.
Hasta el próximo artículo, ¡te deseo unas muy felices inversiones!
✅ Preguntas frecuentes sobre tarjetas con cashback
El cashback es un sistema mediante el cual la entidad emisora de una tarjeta (crédito o débito) te devuelve un porcentaje del dinero que gastas en tus compras. La devolución puede llegar en forma de efectivo en tu cuenta, créditos para futuras compras o puntos canjeables. El porcentaje varía según la tarjeta y la categoría de gasto, y algunas entidades establecen límites mensuales o anuales.
El porcentaje de devolución suele oscilar entre el 0,1% y el 3%, dependiendo de la tarjeta y del tipo de compra. Algunas tarjetas ofrecen porcentajes más altos en categorías concretas como gasolina, viajes o compras online. Es importante comparar las diferentes opciones para encontrar la que mejor se adapte a tus gastos habituales.
Entre las mejores tarjetas con devolución (cashback), se encuentran la Tarjeta BBVA Aqua Más, la Tarjeta Bunq y la Tarjeta Revolut. La mejor opción depende de tus hábitos de consumo, ya que cada tarjeta tiene condiciones y comisiones diferentes. Lo ideal es comparar el porcentaje de devolución, la cuota anual y las restricciones antes de decidir.
No siempre. Algunas entidades limitan el cashback a determinadas categorías de gasto, como gasolina, restaurantes o compras online. Otras tarjetas sí ofrecen un porcentaje general en todas tus compras, aunque suele ser más bajo. Es fundamental revisar los términos y condiciones de cada tarjeta para saber exactamente en qué transacciones se genera la devolución.
Depende de la tarjeta. Muchas opciones del mercado no cobran comisiones de emisión ni cuota anual. Sin embargo, otras tarjetas sí tienen un coste mensual que debes valorar. Lo recomendable es asegurarte de que el cashback que vas a recibir supere los costes asociados a la tarjeta.
En muchos casos sí es posible combinar el cashback con otras promociones ofrecidas por la entidad o marcas asociadas. No obstante, algunas ofertas pueden tener restricciones sobre cómo se aplican los descuentos. Mantenerte informado sobre las promociones vigentes te ayudará a multiplicar tus beneficios en fechas señaladas como el Black Friday o la Navidad.
