Qué es y cómo hacer un presupuesto familiar para vivir con tranquilidad financiera

Un presupuesto familiar es una herramienta muy útil para controlar tu situación financiera (tanto a nivel familiar como a nivel individual).

De hecho, gracias a este presupuesto puedes aprender a tomar mejores decisiones a nivel económico. Una habilidad que te ayudará a vivir sin preocupaciones financieras (o con las preocupaciones mínimas).

Pero, antes de seguir, permíteme que hagamos una prueba.

Si ahora mismo te pregunto: ¿en qué gastas hasta el último euro (o dólar) de tus ingresos? ¿Sabrías qué responderme?

Si tu respuesta es no, no te preocupes. A pesar de su utilidad, debido a la poca educación financiera que nos proporciona el colegio y la sociedad, lo más común es que las familias no lleven un control de sus finanzas.

Y no utilizar y desconocer las ventajas de realizar un presupuesto familiar hace que muchos hogares terminen pasando dificultades económicas en un momento u otro de sus vidas.

Dificultades como:

• No llegar a final de mes.
• Endeudarse más de lo que pueden asumir.
• No saber qué hacer para ahorrar y tener un colchón de seguridad para el futuro.
• Etc.

Así que, en este artículo voy a explicarte paso a paso cómo hacer un presupuesto familiar y planificar tu economía.

>>Importante: si ahora mismo te encuentras ante una situación de endeudamiento, te recomiendo que además de este artículo te leas también este: Cómo salir de deudas y empezar a trazar el camino hacia la libertad financiera

✅ Qué es un presupuesto familiar y para qué sirve

Un presupuesto familiar es un documento (físico o digital) que te permite llevar el control de los gastos e ingresos de la familia.

Conocer en detalle qué ingresos tienes, cuáles son tus gastos prescindibles e imprescindibles, y de qué formas puedes ahorrar, te llevará a vivir con una economía familiar saneada y libre de cargas.

Así pues, podemos afirmar que el objetivo principal de confeccionar este documento es el de optimizar al máximo el dinero de la familia.

Con él en la mano vas a ser capaz de:

• Tener un control de tu economía y saber en qué partidas te gastas el dinero.
• Ajustar cada partida a tus capacidades y necesidades reales.
• Evitar endeudarte (sobre todo evitar la deuda mala).
• Hacer previsiones de futuro basándonos en los números de tu presupuesto.
• Encontrar la forma de ahorrar para tener un colchón de seguridad.
• Invertir para alcanzar la libertad financiera.

En definitiva, tener las cuentas claras hará que puedas planificar tu economía y saber en todo momento qué puedes permitirte y qué no (tanto con respecto a gastos como a inversiones).

✅ Cómo hacer un presupuesto familiar mensual desde cero

Ahora sí, pongámonos manos a la obra.

Para empezar a confeccionar tu presupuesto familiar, necesitarás tener:

1. El extracto bancario del mes.
2. Todos los tickets de compra, si es que pagas en efectivo.
3. El importe exacto de todos los gastos fijos o deudas que tienes que pagar cada mes.
4. Un Excel o un documento donde anotar todas las entradas y salidas de dinero. Puedes descargarte mi Excel gratuito aquí. 

Veamos cómo debe ser este Excel y qué partidas vamos a incluir en él.

#1. Qué debe incluir un presupuesto familiar

En el Excel (el programa o documento que decidas utilizar) vas a incluir todos y cada uno de los movimientos económicos que realices, por pequeños que sea.

Sé riguroso en este aspecto. Es importante.

Para ello, vamos a utilizar las siguientes partidas:

• Ingresos: salarios, ingresos extras, ingresos de los ahorros o las inversiones, prestaciones, ayudas, etc.
• Gastos fijos: es decir, los gastos esenciales del día a día (luz, agua, comida, etc.). Además, en esta partida, también incluimos el seguro del hogar, del coche, etc., aquellos gastos que son previsibles y que nos llegan de forma recurrente (ya sea mensual, trimestral o anual).
• Gastos variables imprescindibles: es decir, todos aquellos gastos que no aparecen de forma regular, pero que son necesarios para el día a día (un cambio de ruedas, reparar el frigorífico o comprar uno de nuevo, etc.). Ten en cuenta que estos gastos, si nos encontramos ante un imprevisto, podemos reducirlos o minimizarlos.
• Gastos superfluos: en este apartado podemos incluir los gastos hormiga (el café en el bar, una suscripción a un servicio que apenas usas, compras impulsivas, etc.), y también esos caprichos que tienen un coste más elevado y que no necesitamos.

Además, también incluiremos una partida destinada al ahorro o la inversión donde especificaremos el porcentaje de nuestros ingresos que destinaremos a ahorrar o a invertir.

Independientemente de la situación en la que te encuentres ahora mismo, esta partida es imprescindible para tu futuro financiero; sobre todo si tu objetivo es vivir con más tranquilidad económica, conseguir ingresos pasivos o, incluso, alcanzar la libertad financiera (si estás leyendo este blog espero que así sea).

#2. ¿Qué conclusiones puedes sacar del presupuesto?

En primer lugar, una vez hayas hecho el cálculo de ingresos menos gastos, verás si tienes:

• Beneficios: lo que significa que tu ritmo de vida encaja dentro de tus posibilidades financieras y, por lo tanto, solo tendrás que ver si puedes ahorrar o invertir más, por ejemplo.
• Pérdidas: lo que significa que estás viviendo por encima de tus posibilidades actuales y tendrás que tomar decisiones al respecto.

Conocerlo en detalle y ver todo lo que incluye cada partida te va a servir como una hoja de ruta, puesto que con los números en la mano vas a saber con exactitud cuál es tu situación actual y serás capaz de detectar qué debes modificar.

Por ejemplo, podrás ver:

• Si hay algún gasto que ni siquiera habías contemplado y que debes cancelar.
• Te gastas más dinero del que probablemente pensabas en gastos hormiga y, por lo tanto, necesitas reducirlos para destinarlos a otras partidas más rentables (ahorro e inversión).
• Cuánto dinero podrías destinar a ahorro o inversión.
• Etc.

Además, serás capaz de hacer predicciones, es decir:

Si sigues con este estilo de vida ¿cuánto tiempo tardarás en comprarte esa casa que quieres, el coche, etc., o a conseguir el dinero suficiente para alcanzar la libertad financiera?

En cualquier caso, está claro que si tu resultado te da positivo solo tienes que preocuparte en tomar decisiones que te ayudarán a crecer financieramente, pero… ¿Y si es negativo?

¿Qué ocurre si tu presupuesto familiar es negativo (tienes pérdidas)?

Cuando el resultado de tu presupuesto da pérdidas es una señal de alerta.

Si te encuentras ante un presupuesto negativo te recomiendo que empieces a analizar qué gastos debes reducir y, además, es importante que cambies esas rutinas que te están llevando a esta situación.

Algunas de las preguntas que deberás hacerte en este momento son:

1. ¿Da negativo solo un mes o da negativo de manera recurrente?
2. ¿Dispones de recursos para no caer en bancarrota? Ahorros, inversiones…
3. ¿Cuánto tiempo puedes seguir en negativo sin tener que pedir un préstamo?
4. ¿Qué acciones puedes tomar ahora mismo para dejar de tener pérdidas? Reducir gastos, vender algunos activos, encontrar un trabajo, etc.

Según tus respuestas deberás tomar unas acciones u otras. Sin embargo, lo más probable es que si sigues así, en un momento u otro, podrías terminar adquiriendo deuda mala solo para poder llegar a final de mes. Algo nada recomendable.

En estas circunstancias es importante que seas consciente de lo que puedes que hacer y lo que no.

✅ Ejemplo de presupuesto familiar y personal

Fíjate en estos presupuestos:

En este caso podemos ver cómo la familia llega a final de mes en números rojos o muy al límite, por lo tanto, no tiene capacidad de ahorro.

¿Qué decisiones puede tomar para mejorar su situación económica?

En este caso podríamos:

1. Eliminar el gasto del teléfono particular, puesto que no hace falta tener una línea de teléfono y una de móvil, con una sola es suficiente.
2. Eliminar el gasto de TV por cable.
3. Eliminar los gastos de ocio, entre los que se incluyen los gastos superfluos.

De este modo, el presupuesto quedaría así:

Como puedes observar, aunque durante el mes de febrero la familia sigue con números rojos debido a un gasto inesperado relacionado con el coche, la situación cambia bastante.

✅ Ha llegado el momento de confeccionar tu presupuesto familiar

Con todo lo que te acabo de contar ya tienes lo necesario para empezar a controlar tus finanzas e ir en busca de tus objetivos financieros.

Pero, antes de despedirme, quiero hacerte una última recomendación.

Hacer un presupuesto familiar es una tarea sencilla, pero la primera vez que lo hagas tendrás un poco más de trabajo puesto que empiezas de cero y necesitas familiarizarte con el proceso.

No te desmotives antes de tiempo. Créeme, hacer este primer esfuerzo merece la pena.

Para ponerte las cosas más fáciles, he preparado una plantilla Excel gratuita, exclusiva para los lectores del blog de El Club de Inversión. Descarga tu plantilla Excel ahora y empieza a controlar tus finanzas de forma fácil e intuitiva.

Y si además de controlar tu dinero quieres aprender a manejarlo para evitar las deudas, ahorrar de manera eficiente e incluso empezar a invertir, todo eso lo explico en mi curso de Educación Financiera.

Espero que este artículo te ayude a mejorar tu economía y a alcanzar tus objetivos.

Si quieres hacer cualquier aportación, puedes dejar un comentario justo aquí abajo para que, entre todos, podamos seguir aprendiendo.

Hasta el próximo artículo, te deseo unas felices inversiones.