N26: opiniones y mi review personal sobre este banco móvil (muy interesante para particulares, freelancers y viajeros)

Era cuestión de tiempo.

A finales del siglo XX, los buscadores y las empresas de comunicación revolucionaron el mundo con una nueva forma de mostrar la información a través de Internet.

Desde entonces, la red ha evolucionado a pasos agigantados.

Solo faltaba que la banca se subiera al carro tecnológico y diera, por fin, el salto a la era digital. Y eso, desde hace relativamente pocos años, ya es una realidad con la aparición de la «nueva banca».

O dicho de otra forma, los bancos móviles, 100 % digitales y sin oficinas.

Los bancos móviles llegan a nuestras vidas para revolucionar la forma con la que operaremos, a partir de los próximos años, con nuestro propio dinero.

Por eso, en este artículo, quiero darte mi opinión sobre N26: uno de los mejores bancos online (neobancos) que existe en este momento (según mi propia experiencia).

Voy a hablarte de:

• Su historia.
• Para qué perfil de personas son interesantes estas cuentas.
• Las ventajas y desventajas de N26.
• Los tipos de cuentas que se pueden contratar según las necesidades de cada perfil de cliente.
• Mi opinión acerca de N26.

Empezamos.

✅ ¿Qué es el banco N26?

N26 es un banco 100% digital con el que se puede realizar cualquier operación bancaria desde el móvil (mediante la app N26) u ordenador.

La característica principal de este banco (y, en general, de todos los bancos móviles) es que no tiene sucursal física. Por tanto, todas las operativas se realizan vía online.

Un hecho que agiliza, y mucho, cualquier proceso.

Normalmente, todas las opiniones de N26 coinciden en lo mismo, y es que lo que más llama la atención de este banco es:

• Su inmediatez: la rapidez con la que se pueden realizar operaciones o consultar movimientos.
• Sus comisiones: son realmente bajas.

Además, al abrir cualquiera de sus cuentas N26 te facilitan una tarjeta de débito totalmente gratuita.

¿Quieres una cartera de inversión a prueba de tweets de Elon Musk?

Es decir, que tus inversiones no se tambaleen a la mínima, y que tu rentabilidad sea superior a la que obtiene la mayoría, que suele ser mediocre…

Mini-curso gratuito de 7 lecciones: una pequeña y potente (y divertida) lección al día, durante 1 semana.

Te apuntas aquí, y en un minuto ya estás leyendo la primera lección en tu email:

He leído y acepto la política de privacidad *

DIME CUÁLES SON ESOS PILARES

Ver información de privacidad

ARUALEX INTERNATIONAL SRL te informa que los datos de carácter personal que nos proporciones rellenando el presente formulario serán tratados por ARUALEX INTERNATIONAL SRL como responsable de esta web. La finalidad de la recogida y tratamiento de los datos personales que te solicitamos es para enviarte nuestras publicaciones, promociones de productos y/o servicios y recursos exclusivos. La legitimación se realiza a través del consentimiento del interesado. Te informamos que los datos que nos facilitas estarán ubicados en los servidores de ActiveCampaign (proveedor de email marketing) a través de su empresa ActiveCampaign, LLC., ubicada en EEUU y acogida al EU Privacy Shield. Ver política de privacidad de ActiveCampaign. El hecho de que no introduzcas los datos de carácter personal que aparecen en el formulario como obligatorios podrá tener como consecuencia que no pueda atender tu solicitud. Podrás ejercer tus derechos de acceso, rectificación, limitación y suprimir los datos en info@elclubdeinversion.com así como el derecho a presentar una reclamación ante una autoridad de control. Puedes consultar la información adicional y detallada sobre Protección de Datos en nuestra política de privacidad.

✅ Historia del banco N26

Antes de continuar con mi reseña de N26 y las opiniones que tengo sobre sus distintas características, me gustaría ponerte un poco en situación y contarte cuáles fueron sus inicios y por qué razón nació este banco.

N26 fue fundado en el año 2013 por Valentin Stalf y Maximilian Tayenthal.

Estaban cansados de ver la falta de innovación en el mundo de la banca y por ello decidieron crear un banco diferente que se adaptase a nuestro día a día. Pero no fue hasta 2015 cuando lo lanzaron.

A día de hoy, N26 es uno de los bancos móviles con más notoriedad del mercado (aunque también existen otros bancos digitales como Revolut, Bunq, TransferWise…).

➡️ Datos relevantes que debes conocer sobre N26

Para no extenderme mucho antes de compartir mis opiniones sobre el banco N26, voy a enumerar algunos datos que es importante que conozcas:

1. N26 es un banco regulado alemán con sede central en Berlín y que está bajo la supervisión de BaFin, la entidad encargada de la supervisión bancaria en Alemania.
2. Puedes abrir una cuenta si eres residente en alguno de estos países: España, Alemania, Austria, Bélgica, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Irlanda, Islandia, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, Suecia y Suiza.
3. Aunque no hay información reciente disponible, se estima que en 2025, N26 cuenta con más de 8 millones de clientes en todo el mundo, y más de 1,5 millones solamente en España.

Desde 2015 no han parado de apostar muy duro para captar nuevos clientes, sobre todo a los clientes más jóvenes.

Pero, como siempre, también me gusta destacar los puntos negativos de las entidades sobre las que doy mi opinión.

Acerca de N26 hay que saber que en 2016 fue víctima de un ataque informático importante que obligó al banco a bloquear las cuentas de sus clientes durante prácticamente dos semanas para evitar que estos sufrieran pérdidas por robo electrónico.

BaFin (el supervisor bancario alemán) analizó de cerca el suceso y no consideró oportuno retirarle la licencia bancaria a N26 por lo ocurrido.

Por lo tanto, visto que BaFin aplica unos criterios muy estrictos, creo que podemos confiar en que aquello fue un suceso puntual que, aunque muy engorroso para los clientes que lo sufrieron por no poder disponer de sus fondos durante varios días, al final nadie sufrió pérdidas.

Más recientemente, en 2019, parece ser que N26 hubiera bloqueado las cuentas de ciertas personas que utilizaban las cuentas de manera fraudulenta.

No puedo dar mi opinión al respecto, puesto que no está muy claro qué es lo que ha ocurrido exactamente, pero parece ser que lo hicieron para prevenir abusos por parte de clientes y evitar que las cuentas se utilicen de manera fraudulenta.

Por lo tanto, yo personalmente veo como algo positivo que lleven un control riguroso del uso de las cuentas por parte de los clientes, para frenar posibles estafas o usos ilegales.

En definitiva, ahora que ya sabes qué es N26 en España y el resto de Europa, su rápida evolución y expansión y también los principales problemas a los que se han enfrentado desde su creación.

✅ ¿Para qué perfil de personas es ideal una cuenta de N26 (opinión sincera)?

Este tipo de banca y, en concreto, las cuentas de N26 pueden ser útiles en muchos casos:

• Personas que realizan muchas transferencias SEPA (lo que permite ahorrar en costes).
• Personas que viajan mucho, ya que sus cuentas te ofrecen mucha facilidad a la hora de extraer dinero o hacer cambio de divisas (con comisiones muy bajas). ​​De ahí que N26 tenga opiniones en España muy favorables dentro del sector de los más viajeros.
• Freelancers y nómadas digitales que trabajan por su cuenta y viajan al mismo tiempo, porque las facilidades que ofrece de este banco a la hora de hacer transacciones, extraer dinero o realizar pagos momentáneos son realmente prácticos.
• Personas que, no encontrándose en ninguna de estas tres situaciones, son conscientes de la importancia de tener cuentas en varios bancos y en varios países para diversificar posibles riesgos.

Este último aspecto quiero remarcarlo, ya que es importante diversificar, no solo con las inversiones, sino también en los bancos donde depositas tu dinero.

✅ N26: ventajas y desventajas

Como es de esperar, N26 tiene tanto ventajas como inconvenientes.

Para mí, N26 ofrece bastantes ventajas interesantes, aunque, como siempre, tienes que comparar y ver si este banco se adapta a tus necesidades específicas.

Por eso, ahora quiero que veas los pros y las contras, ya que así, te será más sencillo valorar si este banco te puede interesar.

➡️ Ventajas de N26

Si comparamos N26 con un banco tradicional e incluso con otros bancos móviles, las ventajas que podemos encontrar son muchas:

• Comisiones muy bajas: aunque dependen del tipo de cuenta que tengas. Te explico las condiciones de cada cuenta más adelante.
• N26 dispone de licencia bancaria: lo que significa que tiene un sistema de seguridad adicional otorgado por el Banco Central Europeo.
• Si resides en España, permite tener un IBAN español: de este modo se puede domiciliar la nómina o hacer otros movimientos que sin cuenta de IBAN no se podrían realizar. En cambio, si vives en cualquier otro país de la Unión Europea, tu cuenta tendrá un IBAN alemán, lo cual puede también tener ciertas ventajas, sobre todo de cara a la diversificación geográfica que tanto valoro personalmente. Como sabes, nunca recomiendo poner «todos los huevos en la misma cesta».
• La apertura de cuenta se hace por Internet: de forma rápida y sencilla; todo en apenas 8 minutos, aportando una mínima información personal (foto del DNI y algunos pocos datos personales más).
• Notificaciones instantáneas: cada vez que hay un movimiento en la cuenta se recibe una notificación.
• Información sobre hábitos de consumo: la app N26 permite ver en forma de estadísticas los gastos y los ingresos mensuales.
• Retiradas de dinero efectivo gratuitas: con la cuenta gratuita estándar tendrás derecho a 2 retiradas gratis al mes, mientras que con las cuentas premium (Smart, Go o Metal) podrás hacer entre 3 y 8 gratis en la zona euro. Si necesitas más, las siguientes conllevan una comisión de 2 €.
• Disponen de 3D Secure: un sistema que te protege de posibles fraudes cuando se realizan pagos online con la tarjeta Mastercard de N26.
• Se puede acceder a la cuenta con las huellas dactilares.
• Rapidez e inmediatez: a la hora de realizar cualquier operación.
• Exportar el historial de las transacciones: así te resultará más sencillo revisar los movimientos de tus cuentas.
• Categorización de los gastos: puedes asignar etiquetas y así luego filtrar para saber en qué te estás gastando el dinero.
• Servicio de bróker: recientemente, N26 ha añadido un servicio de bróker para invertir en acciones, ETFs y fondos de inversión, además de permitir operaciones en criptomonedas a través de su nueva plataforma N26 Crypto. Quizás te pueda ser útil si no estás utilizando ya otro de los mejores brókeres del momento.

Y si lo que te preguntas es si este tipo de bancos son seguros, la respuesta es sí: N26 es seguro.

Por eso dispone de una licencia bancaria y cuenta con sistemas de seguridad añadidos para hacerlo aún más seguro.

Esta entidad está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos Alemán y garantiza a los depósitos de dinero hasta 100.000 euros por titular (dentro de la Unión Europea) y por entidad.

Por tanto, creo que N26 es tan fiable como cualquier otra entidad financiera de estas características.

Pero pasemos ahora a lo que menos me gusta.

➡️ Inconvenientes del banco N26: opiniones negativas

Como te he comentado en anterioridad, tienes que valorar si el banco cubre tus necesidades particulares, de ahí que te detalle ahora otras cuestiones que tienes que tener en cuenta.

• El sistema no permite tener más de una cuenta abierta: por eso hay que tener claro para qué se va a abrir la cuenta, si para usarla en el día a día a nivel personal, o para un negocio profesional de freelance.
• Recargos: si no hay saldo en la cuenta y se rechaza una domiciliación, te cobran un recargo de 3 euros.
• N26 solo ofrece la posibilidad de abrir una cuenta en la mayoría de países europeos (por ahora): si vives en cualquier otro país no está de más seguirle la pista, ya que podría ampliar su oferta a otros países.
• No ofrece hipotecas.
• No ofrece cuentas para empresas, aunque sí para autónomos.

Al fin y al cabo, como sucede con cualquier otra entidad bancaria o plataforma de inversión, conviene evaluar detenidamente sus aspectos favorables, y también aquellos menos positivos.

✅ ¿Qué tipo de cuentas ofrece N26?

N26 ofrece distintas cuentas que se adaptan a varios tipos de perfiles de clientes y, además, se pueden elegir entre cuentas gratuitas o cuentas premium.

Si accedes por aquí, tendrás toda la información actualizada de N26.

Dependiendo del uso que se le quiera dar, una gratuita podría ser suficiente, pero vamos a ver qué tipos de cuentas existen y cuáles son sus características, para que puedas decidir cuál sería la más adecuada en tu caso.

➡️ #1. Cuenta N26 Estándar [gratuita]

Esta es la cuenta básica y es completamente gratis, aunque te pueden cobrar alguna que otra comisión (por ejemplo: puedes sacar dinero de forma gratuita 2 veces al mes; a partir de la tercera, tendrás que pagar 2 € de comisiones por las retiradas).

Características de la cuenta N26 estándar

Vamos a ver ahora las características más relevantes de esta cuenta:

• Transferencias gratuitas.
• Transferencias internacionales en 42 divisas diferentes: las transferencias se pueden hacer desde la app del móvil viendo en todo momento el tipo de cambio real (una funcionalidad que puede llegar a ser mucho más barata que la de un banco tradicional).
• Tarjeta Mastercard de débito gratuita (solo virtual. Tienes la opción de pedir una física con un coste de 10 €).
• Puedes contratar una cuenta de ahorro remunerada: actualmente, al 0,50 % TAE (0,50 % TIN) en este plan Estándar. Como es lógico, esta cuenta remunerada de N26 no genera opiniones muy favorables en cuanto al tipo de interés ofrecido, ya que existen mejores cuentas remuneradas en el mercado.

➡️ #2. N26 Smart [Premium]

La cuenta N26 Smart es una cuenta premium que tiene un coste de 4,90 € al mes.

A cambio, disfrutarás de algunas importantes ventajas respecto de la cuenta gratuita:

• Tarjeta de débito física gratuita (y derecho a una tarjeta adicional por 10 €).
• Tres retiradas gratuitas de efectivo al mes, dentro de la zona euro.
• Puedes abrir hasta 10 subcuentas, que se denominan N26 Espacios y pueden ayudarte a ahorrar o a organizar el dinero. También podrás compartir tus Espacios con otras personas.
• Atención telefónica prioritaria, los 7 días de la semana.

Como puedes ver, las diferencias respecto de la cuenta gratuita no son demasiadas.

➡️ #3. N26 Go [Premium]

La N26 Go es también una cuenta premium, con un coste mensual de 9,90 €.

Es una muy buena opción para quienes viajan a menudo, ya que tiene importantes ventajas respecto de las cuentas más baratas.

Así, en comparación con la N26 Smart, la N26 Go añade los siguientes extras:

• Cinco retiradas de efectivo al mes gratuitas, dentro de la zona euro.
• Reembolso del 1% en tus compras con tarjeta en el extranjero (fuera del Espacio Económico Europeo, Suiza o Reino Unido).
• Retiradas gratuitas con tarjeta en cajeros de todo el mundo, en moneda local.
• Seguro de viaje, con coberturas por retrasos en vuelo o equipaje, emergencias, cancelaciones o responsabilidad personal.

➡️ #4. N26 Metal [Premium]

En la página web de N26 denominan la cuenta N26 Metal como el plan premium con tarjeta metálica y ventajas exclusivas.

La cuota de esta cuenta es de 16,90 €/mes.

Las ventajas que ofrece este plan respecto del anterior son las siguientes:

• Tarjeta de débito física en acero.
• Ocho retiradas de efectivo al mes gratuitas, dentro de la zona euro.
• Acceso a una cuenta de ahorro remunerada: con un interés superior al de las cuentas anteriores (actualmente, 1,30 % TAE o 1,50 % TIN). Como es lógico, las opiniones sobre esta cuenta de ahorro de N26 son mucho más favorables que en las opciones de menor coste.
• Seguro de teléfono móvil: hasta 2.000 € por daños accidentales o robo, en teléfonos de menos de 2 años.
• Seguro de protección de compras: hasta 2.500 € por daños accidentales o robo de las compras elegibles.

➡️ #5 N26 Business: opiniones

Los cuatro tipos de cuentas de N26 (Estándar, Smart, Go y Metal) están también disponibles en la versión «Business», pensada para autónomos.

Los precios de las cuentas premium son exactamente los mismos que te acabo de explicar.

Como principales diferencias, destacan las siguientes:

• Reembolso del 0,1% en todas las compras realizadas cada mes.
• Procesamiento de cobros o pagos sin comisiones a la Seguridad Social.

Recuerda que, a día de hoy, no puedes tener simultáneamente una cuenta personal y otra Business en N26.

En el apartado “cuentas” en su página web, puedes ver una comparativa detallada y actualizada.

✅ Tarjeta N26: opiniones

Como has visto, todos los planes de N26 incluyen una tarjeta de débito gratuita Mastercard.

La gran diferencia es que, en la versión Estándar, se trata de una tarjeta virtual. Los demás planes cuentan con tarjetas físicas, siendo de metal en el plan más caro.

Algo que me gusta destacar es que las tarjetas N26 disponen de un sistema de seguridad, llamado 3D Secure (de Mastercard), que añade seguridad extra a todas las transacciones que se realicen online (a través de la verificación en dos pasos).

Por tanto, podrás realizar operaciones sin miedo a que te roben las claves en el proceso.

Además, las tarjetas tienen unas comisiones muy bajas en comparación con otros bancos.

Un punto muy a favor si acostumbras a pagar con tarjeta.

✅ Bróker N26: opiniones

Todos los planes del banco N26 te permiten utilizar sus servicios de bróker, que te da acceso a más de 4.500 acciones, ETFs y fondos de inversión de todo tipo.

Este servicio se ofrece a través de Upvest, que aplica sus propias comisiones, aunque N26 no realiza ningún cargo adicional por su intermediación.

También podrás operar con más de 400 criptomonedas sin salir de la app móvil.

Invertir con N26 genera opiniones bastante positivas entre sus usuarios, aunque es cierto que no se trata de un bróker tan completo y especializado como otros con mayor trayectoria.

De todos modos, recuerda que invertir, ya sea con N26 si te encaja su servicio, o con cualquier otra plataforma, es esencial para ver crecer tus ahorros a largo plazo.

El interés compuesto puede jugar un papel fundamental. Con nuestra calculadora de interés compuesto puedes hacerte una idea muy nítida de como puede suponer un cambio de paradigma para tus propias finanzas.

✅ ¿Cómo usar N26 y sacar el máximo partido de este neobanco?

Para aprovechar al máximo las ventajas de N26, el primer paso es valorar qué uso le darás. Es importante analizar si te es suficiente con la cuenta gratuita Estándar o si necesitas las funcionalidades extra de alguno de sus planes de pago (Smart, Go o Metal) o de la versión para autónomos (Business).

También es clave decidir si será tu banco principal, para domiciliar la nómina y los recibos, o un banco secundario para gestiones concretas como viajes, ahorros o transferencias internacionales.

Una vez tengas esto claro, aquí tienes algunas ideas para sacarle todo el partido a sus funciones más interesantes:

• Aprovecha las transferencias internacionales a bajo coste: Gracias a su integración con Wise (una de las mejores plataformas para transferencias internacionales), puedes enviar dinero a decenas de divisas con el tipo de cambio real y comisiones muy transparentes, una opción que suele ser mucho más económica que con la banca tradicional.
• Utiliza la app para un control total de tus gastos: Saca partido de las notificaciones instantáneas por cada movimiento, la categorización automática de gastos y las estadísticas mensuales. Así sabrás exactamente en qué se va tu dinero.
• Paga online de forma más segura con la tarjeta virtual: La cuenta Estándar gratuita incluye una tarjeta de débito virtual que puedes usar para compras por internet, suscripciones o pagos móviles, manteniendo los datos de tu tarjeta física (si la pides) a salvo.

Estos son 3 detalles en el caso de la cuenta gratuita Estándar. Y si optas por alguna de las cuentas más avanzadas, entre otras funcionalidades interesantes, podrás…

• Organizar tus ahorros con los «Espacios»: Si contratas un plan como N26 Smart o superior, puedes crear hasta 10 subcuentas para organizar tu dinero por objetivos (vacaciones, impuestos, un capricho) e incluso compartirlas con otros usuarios de N26.
• Viajar sin comisiones ocultas: Los planes superiores como N26 Go o Metal son ideales para viajeros, ya que permiten retirar efectivo en cualquier moneda y país sin comisiones, además de incluir un completo seguro de viaje.

Con estas ideas en mente, es más fácil ver cómo N26 puede adaptarse a distintas necesidades. Veamos ahora qué requisitos debes cumplir para empezar a operar con ellos.

✅ Condiciones para abrir una cuenta en N26

Como en cualquier banco existen unos requisitos para abrir cualquiera de las cuentas que ofrece N26:

• Haber cumplido los 18 años.
• Tener residencia en un país en el que N26 esté operativo.
• Tener un documento de identidad aceptado por N26.
• Poder verificar la identidad en uno de los idiomas en los que opera N26: español, inglés, francés, italiano y alemán.

Un detalle interesante es que N26 no exige un ingreso mínimo inicial para activar la cuenta, algo que sí ocurre en otros bancos.

Además, al tratarse de un banco con licencia europea, todas las cuentas incluyen por defecto la protección del Fondo de Garantía de Depósitos alemán hasta 100.000 €, como hemos mencionado antes, lo cual aporta un extra de seguridad desde el mismo momento de la apertura.

Gracias a estas condiciones tan accesibles, este neobanco se convierte en una opción interesante para un amplio perfil de clientes.

Convierto experiencias sin importancia en aprendizajes de gran utilidad

Y cada viernes, te comparto estas reflexiones más íntimas, que lograran hacerte ese “clic” para que tomes las riendas de tu futuro financiero.

Un contenido en audio, vídeo o texto, que disfrutarás en pocos minutos.

No se pueden recuperar las anteriores ediciones de I+R una vez las publicamos… Y por aquí empiezas a recibirlo:

He leído y acepto la política de privacidad *

¡Quiero formar parte de I+R!

Ver información de privacidad

ARUALEX INTERNATIONAL SRL te informa que los datos de carácter personal que nos proporciones rellenando el presente formulario serán tratados por ARUALEX INTERNATIONAL SRL como responsable de esta web. La finalidad de la recogida y tratamiento de los datos personales que te solicitamos es para enviarte nuestras publicaciones, promociones de productos y/o servicios y recursos exclusivos. La legitimación se realiza a través del consentimiento del interesado. Te informamos que los datos que nos facilitas estarán ubicados en los servidores de ActiveCampaign (proveedor de email marketing) a través de su empresa ActiveCampaign, LLC., ubicada en EEUU y acogida al EU Privacy Shield. Ver política de privacidad de ActiveCampaign. El hecho de que no introduzcas los datos de carácter personal que aparecen en el formulario como obligatorios podrá tener como consecuencia que no pueda atender tu solicitud. Podrás ejercer tus derechos de acceso, rectificación, limitación y suprimir los datos en info@elclubdeinversion.com así como el derecho a presentar una reclamación ante una autoridad de control. Puedes consultar la información adicional y detallada sobre Protección de Datos en nuestra política de privacidad.

✅ Mi opinión sobre N26

La proliferación de bancos como Bunq, bnext o Revolut (competencia directa de N26), son la prueba fehaciente de que el paradigma de la banca tradicional está cambiando.

Muchos bancos tradicionales están intentando ponerse las pilas y, poco a poco, van digitalizando sus sistemas para llegar a ofrecer las ventajas que ya están ofreciendo los bancos móviles.

Ahora que ya sabes cómo funciona N26, verás que la mayoría aún están muy lejos de poder competir con este neobanco alemán.

Para finalizar esta review de N26, comparto contigo mi opinión como usuaria:

Para mí, N26 es un muy buen banco que ofrece, entre otros servicios bancarios habituales, unas condiciones excelentes para hacer transferencias SEPA de forma rápida, segura y económica.

También es muy atractivo para viajar y para todos aquellos freelancers que deseen tener su banco en la mano, a cualquier hora y cualquier lugar.

¿Qué piensas tú sobre este nuevo modelo de banca sin oficinas físicas y con un formato 100% online?

¿Eres usuario de alguno de estos bancos o tienes pensado serlo?

Me gustaría conocer cuáles son tus opiniones sobre la cuenta N26. Así que no dudes en compartirlas dejando un comentario en la sección correspondiente más abajo.

Hasta el próximo artículo, te deseo unas muy felices inversiones.

✅ Preguntas frecuentes sobre N26 (opiniones)