InteractiveBrokers o DeGiro

Comparativa de brokers: ¿InteractiveBrokers o Degiro?

Comparativa de brokers: ¿InteractiveBrokers o Degiro?

En este artículo vamos a realizar una comparativa de brokers internacionales: ¿es mejor utilizar InteractiveBrokers o Degiro para invertir en bolsa? Los dos son excelentes brokers, pero ambos tienen ventajas e inconvenientes. Vamos a compararlos y determinar cuál de los dos es más adecuado para cada tipo de inversor.

InteractiveBrokers o DeGiro

Introducción

Para poder invertir en los mercados financieros, sea a través de acciones, bonos, ETFs, forex, etc., es necesario tener una cuenta en un broker, de preferencia online para reducir las comisiones y acelerar las operaciones.

Como ya hemos explicado en otro artículo, consideramos que InteractiveBrokers (en adelante, «IB») es el mejor broker del mundo para invertir en bolsa. Por lo tanto, es el broker que nosotros mismos utilizamos y recomendamos.

Sin embargo, varios lectores nos han preguntado por Degiro (otro excelente broker internacional), y nos han pedido que hagamos una comparativa entre los dos.

Así pues, a continuación vamos a ver cuáles son las ventajas y los inconvenientes de cada uno de estos dos brokers, y de cuál es más recomendable según el tipo de inversor que seas.

Comparativa de brokers

Antes de realizar la comparativa de brokers queremos destacar que tanto IB como DeGiro son brokers «generalistas», es decir, que permiten invertir en un amplio abanico de mercados y de productos financieros. Existen mejores brokers especializados para ciertos productos (por ejemplo forex, opciones, futuros, CFDs, etc.), pero no son productos en los que recomendemos invertir (más bien todo lo contrario). Por lo tanto consideramos que estos dos brokers «generalistas» son excelentes y suficientes para obtener interesantes retornos en bolsa si se sigue una estrategia de inversión meditada y que ha demostrado dar sus frutos en el pasado.

Existen otros brokers «generalistas» también muy buenos de los que tal vez hablemos en el futuro, pero por el momento consideramos que IB e DeGiro son realmente de los mejores.<>

Dicho esto, a continuación vamos a realizar una comparativa de los dos brokers en base a una serie de criterios que son importantes a la hora de escoger un broker para invertir en bolsa, tales como seguridad, activos en los que se puede invertir, comisiones, capital mínimo, etc. 

Cabe destacar que la información que aparece más abajo ha sido actualizada por última vez en noviembre 2018, por lo que cierta información (en particular las comisiones) pueden haber cambiado desde la última actualización.

1. Prestigio

Sin duda alguna, el broker online más conocido del mundo es InteractiveBrokers. Es también uno de los brokers mejor valorados del mercado.

Lleva ofreciendo servicios de broker desde hace más de 40 años y se ha convertido en el mayor broker online de EEUU en número de operaciones diarias (ejecutan cerca de un millón de órdenes al día). Además, en 2018 recibió el premio “Best Online Broker” por octavo año consecutivo. Dicho premio es otorgado por la prestigiosa revista de inversión Barron’s. Han recibido muchos otros premios a lo largo de su historia.

Degiro, por su parte, es un broker mucho más nuevo pues empezó a ofrecer servicios en 2013 en Países Bajos. Desde entonces, se ha convertido en uno de los brokers más importantes de Europa y sigue creciendo rápidamente dada la confianza que suscita en los inversores. Por lo tanto, si bien tiene bastante prestigio a nivel europeo, actualmente aun no tiene el mismo reconocimiento a nivel mundial como tiene IB.

Conclusión: IB tiene mucho más prestigio que Degiro, lo cual se traduce en muchísimos más clientes y órdenes ejecutadas cada día.

2. Mercados y productos

Tanto InteractiveBrokers como DeGiro ofrecen un gran número de productos (acciones, ETFs, bonos, CDFs, etc.) como de países (EEUU, la mayoría de países Europeos, Japón, etc.).

Aunque IB ofrecen algunos mercados más que Degiro, la principal diferencia radica en que Degiro no permite hacer operaciones de Forex. En cambio, IB sí permite invertir (tal vez deberíamos decir especular) en Forex y, de hecho, a precios muy competitivos.

Conclusión: IB ofrece algunos mercados y productos más de lo que ofrece Degiro.

3. Comisiones

Tanto IB como Degiro tienen comisiones bajísimas. De hecho, son de las más bajas del mercado. Estamos hablando de tan sólo un par de euros/dólares por operación, lo cual es realmente bajo. Sin embargo la estructura de comisiones es distinta, por lo que te recomendamos que las analices detalladamente teniendo en cuenta el tipo de operaciones que realices de forma mas habitual (por ejemplo, en general las tarifas por operar valores americanos son mas bajas en IB, mientras que para las acciones europeas en pequeñas cantidades Degiro suele ser mas competitivo).

Además, las comisiones son totalmente transparentes, por lo que no nos encontraremos con comisiones ocultas.

Una diferencia relevante entre los dos brokers es que mientras que Degiro no cobra comisiones si no se realizan operaciones, IB cobra una comisión por inactividad (llamada también comisión de mantenimiento) de $10 al mes. Si se realizan operaciones pero éstas no superan los $10 de comisiones al mes, se pagarán $10 al mes. En cambio, si se superan los $10 al mes en comisiones por operaciones, simplemente pagaremos la cantidad que corresponda a las comisiones de nuestras operaciones, sin pagar ninguna comisión por inactividad puesto que habremos estado activos.

Puedes ver las comisiones de IB aquí.

Puedes ver las comisiones de Degiro aquí.

Conclusión: a pesar de que ambos brokers ofrecen unas comisiones realmente bajas, Degiro es más competitivo que IB puesto que éste último cobra una comisión por inactividad de $10 al mes. Esto es particularmente relevante para los inversores que deseen invertir a largo plazo mediante una estrategia «buy and hold».

4. Capital mínimo

El gran inconveniente de IB para los inversores principiantes en bolsa es su requisito de capital mínimo, que se sitúa en $10.000 o su equivalente en distintas moneda (euros, pesos, libras, yenes, etc.). Esto no quiere decir que la inversión mínima sea de $10.000, sino que esa es la cuantía mínima que debes depositar en tu cuenta para empezar a invertir. Pero una vez que los fondos llegan a tu cuenta, puedes invertir con una cantidad inferior, por ejemplo tan sólo $1.000 para comenzar.

El motivo de este requisito es que IB prefiere tener menos clientes de los que podría tener, pero a cambio así se asegura que el perfil de sus clientes es más profesional de lo que serían si no existiera este requisito de capital mínimo. Es otra manera de asegurar el prestigio de la plataforma, lo cual aunque puede parecer un inconveniente, es algo muy positivo.

En cambio, Degiro no tiene requisito de capital mínimo, por lo que es muy interesante para los principiantes o las personas que deseen empezar con un pequeño capital.

Conclusión: Degiro es más interesante que IB para los principiantes o las personas con un pequeño capital de partida puesto que no tiene requisito de capital mínimo.

5. Plataforma

La plataforma de trading de IB (llamada TWS) es de las más completas que existen y se puede negociar todo y hacer todas las operaciones imaginables desde una única plataforma. También se puede acceder a ella desde una aplicación de móvil, lo cual resulta muy útil para poder realizar el seguimiento de nuestra cartera (o introducir órdenes) en todo momento. En definitiva, es una excelente plataforma, aunque puede resultar algo compleja para los principiantes en bolsa.

En cambio, al ofrecer menos productos y tipos de órdenes, la plataforma de Degiro es más limitada pero, por otra parte, es mucho más intuitiva y fácil de usar, en particular para los principiantes.

Conclusión: si ya tienes experiencia invirtiendo en bolsa, la plataforma de IB te va a encantar puesto que es muy completa. En cambio, si eres principiantes, la plataforma de Degiro será más adecuada para ti.

6. Otros elementos

Otros elementos que se pueden tener en cuenta a la hora de hacer la comparativa de brokers son los siguientes:

  • Cuenta demo: IB ofrece la posibilidad de abrir una cuenta demo (también conocidas como cuentas virtuales) gratuitas. Esto está muy bien porque te permite aprender a manejar la plataforma de trading y ejecutar órdenes sin tener miedo a perder dinero al cometer errores. En cambio, Degiro no ofrece esta posibilidad, aunque dado que el depósito mínimo es tan sólo de 1o céntimos de euro, si inviertes unas muy pequeñas cantidades de dinero (por ejemplo 10€) podrás probar la plataforma sin miedo a perder demasiado dinero (aunque no deja de ser una opción de aprendizaje limitado puesto que con un tan pequeño capital éste desaparecerá por el pago de comisiones antes de que puedas probar todos los tipos de órdenes, mercados, productos, etc.).
  • Herramienta de búsqueda de información: IB permite a los usuarios acceder a una enorme cantidad de información (por ejemplo informes de analistas o publicación de resultados) acerca de todos los mercados y productos en los que se puede invertir, incluso en su aplicación movil. Degiro por su parte ofrece información mucho más limitada puesto que prefieren ofrecer una plataforma más sencilla y depurada.
  • Apertura de la cuenta: con Degiro la cuenta se abre muy rápidamente. En cambio, con IB puede llevar algo más de tiempo puesto que son muy estrictos y te pueden pedir que aportes información adicional (o documentos) sobre tu perfil (profesión, lugar de trabajo, certificado fiscal, etc.).
  • Servicio de atención al cliente: el servicio de atención al cliente de Degiro es muy bueno y eficaz. En cambio, el de IB deja bastante que desear, puesto que es (muy) lento y muchas veces no aportan la información solicitada. Por suerte, la plataforma de trading de IB funciona tan bien y hay tanta información en la página web que no deberías tener que recurrir al servicio de atención al cliente más que en contadas ocasiones (por ejemplo en nuestro caso les contactamos cuando quisimos transferir nuestra cartera desde el broker que teníamos con un conocido banco hacia IB).
  • Cotización en bolsa: IB cotiza en bolsa, lo cual es otro punto a su favor puesto que significa que tiene una capa extra de regulación que respetar y de supervisión. Degiro, en cambio, no cotiza en bolsa.

Entonces, ¿InteractiveBrokers o Degiro?

En nuestra opinión la elección entre los dos brokers se debe de realizar en base al tipo de inversor que seas y al tipo de inversión que realices:

  • Degiro: interesante para principiantes en el mundo de la bolsa y personas con un pequeño capital de partida (unos cientos o miles de euros ya que no hay una inversión mínima y las comisiones son de las más bajas del mercado). También es muy recomendable para las personas que deseen invertir a través de una estrategia de «buy and hold» a largo plazo.
  • InteractiveBrokers: ideal para todos los demás inversores y, más concretamente, para inversores con conocimientos algo más avanzados y que desean poder invertir en un amplio elenco de mercados y de productos financieros. Su prestigio y seguridad son particularmente importantes para las inversores con grandes capitales.

Conclusión

Esperamos que te haya resultado interesante este artículo donde hemos realizado una comparativa de brokers entre InteractiveBrokers y Degiro. Si bien nosotros personalmente seguimos prefiriendo InteractiveBrokers, consideramos que Degiro puede ser una opción muy interesante para los inversores más noveles o que tengan un pequeño capital de partida.

Además, existen multitud de otros brokers por lo que si quieres analizar por ti mismo cual se adecua mejor a tu situación te recomendamos que le eches un vistazo a la página de mejorbrokerdebolsa, donde encontrarás gran cantidad de información al respecto y de excelente calidad. Es, de hecho, probablemente el mejor comparador de brokers en español.

Si te interesa el mundo de la bolsa pero no sabes por dónde empezar, te recomendamos que leas nuestro artículo «20 consejos para comenzar a invertir en bolsa«.

Y si estás en búsqueda de una estrategia para invertir en bolsa que te permita obtener un elevado retorno dedicándole poco tiempo, échale un vistazo a la página de nuestro curso «Alto Rendimiento en Bolsa a Largo Plazo«, donde enseñamos a obtener una rentabilidad cercana al 18% anual (basada en la media histórica de los últimos 47 años) dedicándole tan sólo 10 minutos al mes al seguimiento de la cartera.

Si tienes cualquier duda respecto a esta comparativa de brokers entre InteractiveBrokers y Degiro, o si ya utilizas alguno de los dos brokers y quieres compartir tu experiencia con los demás lectores, no dudes en dejar un comentario más abajo.

Y si crees que este artículo puede ser de interés para otras personas de tu entorno te animamos a que lo compartas con ellas. ¡Muchas gracias por adelantado!

0 comentarios en “Comparativa de brokers: ¿InteractiveBrokers o Degiro?”

  1. El tema fiscal en ambas web, como es? actualmente (Mayo 2019) facilitan la información a la agencia tributaria? te brincan el certificado de retención? aplican la retención española (19%)?
    Saludos
    PD. me vendría bien, una comparativa con selfbank e IB 😉

    1. El Club de Inversión

      Hola Cristian:
      No, la fiscalidad es un tema que tienes que gestionar por tu cuenta.
      Dicho esto, muy próximamente publicaré un artículo donde explicaré cómo acceder a IB con unas condiciones mucho más ventajosas pasando a través de la plataforma de gráficos bursátiles ProRealTime, y ahí sí que se encargan de gestionar por ti el tema fiscal si lo deseas.
      Respecto a tu P.D., lamentablemente no puedo realizar tal comparativa puesto que nunca he utilizado Selfbank, y sólo hablo en el blog de cosas que conozco y que yo misma he probado.
      Un saludo

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